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Whitebox Erfahrungen 2024 – Anbieter Bewertung und Meinungen im Erfahrungsbericht!

Whitebox Erfahrungen: Depot mit 10 Risikostufen und mehreren Anlagezielen

Das Unternehmen Whitebox wurde im Jahr 2014 in Weil am Rhein gegründet. Der offizielle Marktstart war allerdings erst im Januar 2016. Seither haben interessierte Kunden die Möglichkeit, über die Plattform eine automatisierte Vermögensverwaltung zu nutzen. Die Geldanlage arbeitet mit passiven Geldanlagen und einem aktiven Risikomanagement. Die Konto- und Depotführung wird über die biw Bank für Investments und Wertpapiere AG abgewickelt. Kunden wird die Möglichkeit geboten, mit einer individuell angepassten Anlagestrategie zu investieren. Um diese zu erstellen, werden die persönlichen Anlageziele und das Risikoprofil der Kunden herangezogen. Whitebox kümmert sich um die Überwachung und Optimierung der Anlagen.
Weiter zu Whitebox: www.whitebox.eu

Whitebox Erfahrungen: Die Vorteile und Nachteile in der Übersicht

Pro

• Mindesteinlage ab 5.000 Euro
• mehrere Anlageziele möglich
• ETFs und ETCs möglich
• 10 Risikostufen verfügbar
• Umfangreiche FAQ
• Keine versteckten Kosten

Contra

• kein Gemeinschaftskonto möglich
• keine Live-Chat-Funktion

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeine Infos zur Whitebox Geldanlage

Das breit gefächerte Angebot von Whitebox ist für diverse Anlegertypen geeignet. Besonders Anleger, die wenig Zeit haben und ihr Portfolio nicht täglich im Auge behalten können, werden den Service von Whitebox zu schätzen wissen. In unserem Whitebox Testbericht können wir festhalten, dass der Aufwand für eine Geldanlage sehr überschaubar ist. Zuerst werden das Anlageziel und die Risikostufe festgelegt. Anschließend erfolgt über den Registrierungsprozess die Depoteröffnung. Nach diesen Schritten kann sich der Anleger entspannt zurücklehnen. Es ist möglich, die eigenen Anlageziele zu modifizieren oder neue hinzuzufügen. Ein quartalsweise erstellter Vermögensverwaltungsreport informiert die Kunden über die Entwicklung ihres Kapitals.
Die Vermögensverwaltung steht privaten Anlegern ab einer Mindestanlagesumme von 5.000 Euro bereit. Dabei ist es möglich, mehrere Anlageziele zu bestimmen. Diese erfordern jeweils eine Mindestanlage von 1.000 Euro. Die digitale Vermögensverwaltung ermöglicht es Anlegern, ab einem relativ geringen Anlagebetrag zu investieren. Insbesondere für Einsteiger ist dies ein echter Vorteil. Im Vergleich zu einer Geldanlage über eine Bank sind auch die Kosten sehr gering – ideal für Kleinanleger mit niedrigem Kapital.

2. Die Gebührenstruktur im Whitebox Test

Unser Whitebox Test hat auch die Gebühren des Anbieters ins Auge gefasst. Denn wer eine Geldanlage nutzen möchte, muss die Gebührenstruktur genau kennen. So kommt es im Nachhinein nicht zu unerwarteten Kosten. Selbst die besten Renditen sind wenig wert, wenn hohe Gebühren diese wieder vertilgen. Whitebox arbeitet ohne versteckte Gebühren. Die Kostenstruktur ist transparent. Es gibt eine umfassende Auflistung für das Preis- und Leistungsverhältnis auf der Website. Die Eröffnung des Depots ist kostenlos und es fallen keine Aufschläge an. Für Sonderleistungen, wie Zweitschriften von Wertpapierabrechnungen und anderen Dienstleistungen, werden jedoch Gebühren erhoben. Die Überwachung der Depots und die grundlegende Dienstleistung des Robo Advisors werden mit einer Jahresgebühr berechnet. In welcher Höhe diese ausfällt, hängt vom gesamten Anlagevolumen ab. Die Staffelung erfolgt in sechs Schritten. Für Anlagen bis zu 30.000 Euro werden 0,95 % pro Jahr fällig. Ab einem Anlagevolumen von 500.000 Euro sinkt die Rate auf 0,35 % Jahr.

Neben der Jahresgebühr werden auch Fondsgebühren berechnet. Diese summieren sich durchschnittlich auf 0,22 % im Jahr. Whitebox arbeitet mit börsengehandelten ETFs. Auch dafür entstehen Handelskosten, die sich durchschnittlich auf 0,02 % pro Jahr belaufen.

3. Welche Anlagegüter verwendet Whitebox?

Das Depotangebot von Whitebox bietet dem Kunden zehn Risikostufen. Entscheidet sich ein Anleger für die Risikostufe 10, hat er die höchste Risikostufe gewählt. Er hat in diesem Fall eine gute Chance auf hohe Renditen, nimmt zeitgleich aber auch ein hohes Verlustrisiko in Kauf. Aktuell liegt die Rendite der Whitebox Produkte pro Jahr zwischen 5,6 bis 31,9 %. Es gibt natürlich keine Garantie für die mögliche Wertentwicklung in der Zukunft. Wichtig ist, dass Anleger bei Whitebox ein Produkt wählen können, das zu ihrer individuellen Risikobereitschaft passt.
Bei Whitebox erfolgt die Anlage in passiv gemanagte Produkte. Dabei kann in ETFs und ETCs investiert werden. Wer sich selbst um die Zusammensetzung und Verwaltung des Portfolios kümmern möchte, findet mit Whitebox nicht den richtigen Partner. Jedoch verfügen nicht alle Anleger über ausreichend Kenntnisse, sodass das Angebot von Whitebox sicherlich einen Blick wert ist. In unserem Whitebox Test nehmen wir das Angebot unter die Lupe.

Damit ein breit gestreutes und global aufgestelltes ETF-Portfolio erstellt werden kann, sollte die Anzahl der zur Verfügung stehenden Anlageklassen ausreichend groß sein. In unserem Whitebox Erfahrungsbericht konnten wir zwischen 23 Anlageklassen aus diversen Kategorien wählen. Dabei werden Anlageklassen wie Gold, Staatsanleihen, Inflationsindexierte Anleihen, Infrastruktur, Aktien Small Cap und viele andere abgedeckt. Die einzelnen Produkte und Anlageklassen werden auf der Website im Detail vorgestellt.

4. Wie wird der Anleger eingeführt?

Mit Whitebox ist es für Kunden kein Problem, ein passendes Portfolio zu erstellen. Der gesamte Vorgang erfolgt dabei über die Online-Plattform. Das individuell zusammengesetzte Portfolio wird nach den Angaben und Vorgaben der Anleger erstellt. Um die Anlageziele und die Risikobereitschaft des Kunden korrekt im Portfolio abzubilden, arbeitet das Unternehmen mit einem Fragebogen. Anhand der Auswertung dieses Bogens wird ein passendes Portfolio vorgeschlagen. Privatkunden können die Möglichkeit nutzen, mehrere Anlageziele zu definieren – so kann die Diversifizierung nochmals vorangebracht werden, was eine weitere Minimierung des Risikos nach sich zieht. Firmenkunden können hingegen nur mit einem Anlageziel arbeiten. Für die Anlageziele stehen vorgefertigte Antwortmöglichkeiten bereit. So kann der Kunde angeben, ob das Kapital zum Beispiel für die Ausbildung, einen Urlaub oder den Kauf eines Autos erwirtschaftet werden soll.
Sind ein oder mehrere Ziele definiert, nimmt der Anbieter die persönlichen Daten auf, wie sich bei Whitebox im Test herausstellte. Des Weiteren werden die finanzielle Situation und persönliche Erfahrungen mit Finanzanlagen hinterfragt. Daraufhin erfolgt eine personalisierte Zusammenstellung des Depots. Dieses lässt sich auf Wunsch anpassen.
Kunden von Whitebox müssen einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands nachweisen und benötigen ein Konto, das bei einer deutschen Bank geführt wird. Selbstverständlich müssen potenzielle Anleger mindestens 18 Jahre alt sein. Für die Legitimation wird das Post-Ident-Verfahren genutzt. Aktuell ist das Video-Ident-Verfahren bei Whitebox nicht verfügbar.

5. Welche Strategie verfolgt Whitebox?

Whitebox arbeitet mit einer passiven Anlagestrategie. Das Unternehmen verwendet für die Depotgestaltung eine klassische Mischung aus Aktien und Anleihen, deren Verhältnis das Risiko des Depots bestimmt. ETFs und ETCs bilden dabei die Grundlage für Portfolios. Die insgesamt 10 Risikostufen bieten für jeden Kunden eine gute Lösung. So sind die Risikostufen 1 bis 3 sicherheitsorientiert aufgebaut. Die Stufen 4 bis 6 sind sehr ausgewogen und somit recht stabil. Mit den Risikostufen 7 bis 10 gehen Kunden ein höheres Risiko ein. Diese Stufen sind vor allem renditeorientiert ausgelegt. Welche Stufe der Anleger als passend erachtet, hängt von der eigenen Risikobereitschaft ab.

Whitebox versucht natürlich, mit jedem Portfolio eine gute Rendite zu erzielen. Dafür setzt das Unternehmen auf Langzeitanlagen im passiven Managemet. Die Depots stehen unter ständiger Überwachung. Kommt es zu merklichen Marktänderungen oder hat der Kunde ein neues Anlageziel festgelegt, werden unter Umständen Umschichtungen am Depot vorgenommen. Darüber wird der Kunde immer im Detail informiert.

6. Erfahrungen mit dem Whitebox Kundenservice

Interessierte Anleger haben die Möglichkeit, sich mit ihrer E-Mail-Adresse für den Newsletter anzumelden. So werden sie über Neuigkeiten zum Angebot informiert. Unsere Whitebox Erfahrungen lassen klar erkennen, dass hier viel Wert auf die Informationsbereitstellung gelegt wird. Die FAQ sind umfangreich aufgebaut und bieten die passenden Antworten auf häufig gestellte Fragen. Die Webseite präsentiert sich ebenfalls hilfreich. Anleger können sich im Detail über die Leistungen des Unternehmens erkundigen. Die Informationen werden dafür anschaulich bereitgestellt. Für eine übersichtliche Darstellung wird hier mit Tabellen und Grafiken gearbeitet. Zudem gibt es ein Glossar, das zahlreiche Erläuterungen rund um das Thema abdeckt.
Bei Whitebox handelt es sich um einen Online-Anbieter. Vor allem für Neulinge in der Anlagewelt kann dies ein paar Fragen aufwerfen. Sind die Informationen auf der Webseite nicht ausreichend, ist ein zuverlässiger Kundensupport wichtig. Der Whitebox Erfahrungsbericht zeigt auf, dass dies der Fall ist. Der Support ist während der Servicezeiten von Montag bis Freitag von 09:00 bis 19:00 Uhr erreichbar. Kunden können telefonisch oder über E-Mail Kontakt aufnehmen. Es wird noch kein Videochat oder Live-Chat angeboten. Einige Belange lassen sich nur über den Postweg erledigen. So ist zum Beispiel für die Änderung des Referenzkontos eine postalische Mitteilung erforderlich.

Ein beliebter Service von Whitebox ist das Testkonto. Dies steht Neukunden für sechs Monate kostenlos zur Verfügung. Anleger können die Einlage von 5.000 Euro für diesen Zeitraum kostenlos verwalten lassen.

7. Gibt es einen mobilen Zugriff?

Anleger genießen die Möglichkeit, ihr Portfolio auch unterwegs im Auge zu behalten. Dafür steht den Kunden von Whitebox aktuell leider keine App zum Download bereit. Die Webseite ist allerdings im responsive Design gestaltet worden. Dies bedeutet, dass sie sich bequem über das Smartphone oder das Tablet nutzen lässt.

8. Rendite: Ein Beispiel im Whitebox Testbericht

Anleger wünschen sich hohe Renditen und ein geringes Risiko. Diese Kombination ist aber nur in den wenigsten Fällen realistisch. Denn wer mit einer hohen Renditechance rechnet, der muss auch ein hohes Risiko in Kauf nehmen. Es ist natürlich nicht möglich, die genaue Rendite im Vorfeld zu bestimmen – das gilt auch für die Investitionen von Whitebox. Für unseren Whitebox Erfahrungsbericht haben wir die Ergebnisse der vergangenen Jahre als Referenz herangezogen. Dabei lag die Rendite, abhängig von der Risikostufe, zwischen 5,2 % und 19,6 % – ein großartiges Ergebnis!

9. Sicherheit und Regulierung

Die Whitebox GmbH ist ein offizieller Finanzportfolioverwalter. Als solcher wird das Untenehmen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert. Die BaFin ist dafür bekannt, strenge Auflagen zu erteilen und die Einhaltung dieser streng zu kontrollieren. So ist Whitebox unter anderem nicht in der Lage, auf das investierte Geld der Kunden zuzugreifen. Auch die Partnerbank (biw Bank), bei der die Depot- und Kontoführung erfolgt, unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Die Bank ist in Frankfurt am Main ansässig und wurde im Jahr 2005 gegründet. Das Geldinstitut ist ein freiwilliges Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Darüber hinaus unterliegt die Bank dem EU-Einlagenschutz. Dieser sichert Geldeinlagen von bis zu 100.000 Euro im Falle einer Insolvenz ab.

Kunden können Ein- und Auszahlungen für das Depot lediglich mit einem bestätigten Referenzkonto bei einer deutschen Bank vornehmen. Übersteigt die Summe 50.000 Euro, muss das SEPA-Lastschriftverfahren verwendet werden.

10. Fazit

Whitebox übernimmt für Anleger den Großteil der Arbeit für die Geldanlage. Mit nur wenigen Schritten lässt sich ein Depot eröffnen und ein Portolio erstellen, das perfekt zur eigenen Risikobereitschaft passt. Anschließend können sich die Kunden ganz entspannt zurücklehnen und Whitebox die Arbeit überlassen. Denn alle weiteren Entscheidungen werden durch die Profi-Investoren des Anbieters getroffen. Daher ist die Nutzung eines Robo Advisors vor allem für Personen interessant, die wenig Zeit zur Verfügung haben und ihr Geld dennoch stets der aktuellen Marktsituation angepasst anlegen möchten.
Die Mindesteinlage von 5.000 Euro ist eine überwindbare Hürde, die sich auch für Kleinanleger eignet. Da mit mehreren Anlagezielen gearbeitet werden kann, ist es einfach, das Kapital individuell zu verwalten. Das es sich hier um einen Online-Vermögensverwalter handelt, gibt es kein Angebot für eine Anlageberatung. Dafür ist eine spezielle Lizenz erforderlich. Möchte man eine ausführliche Beratung genießen, ist die Kontaktaufnahme mit einem Honorarberater zu empfehlen. Bei allgemeinen Fragen steht das Team von Whitebox seinen Kunden zur Seite.
Whitebox ist ein Vermögensverwalter, der das individuelle Portfolio seiner Kunden immer im Auge behält. Kunden können dabei aus 23 Anlageklassen wählen. Für die Vermögensanlage wird ein Algorithmus verwendet, der dem Kunden Zeit und Geld spart. Die Geldanlage mit Whitebox ist für Privatkunden und Firmenkunden geeignet.
Grafik Quellen:

• shutterstock.com
• whitebox.eu

growney Erfahrungen – der growney Testbericht

Der Robo-Advisor growney, der seit 2016 am Markt ist, bietet seinen Kunden die Möglichkeit, in fünf unterschiedlich gewichtete Portfolios aus Aktien- und Anleihen-ETFs zu investieren. Unter Verzicht auf spekulative Finanzprodukte kann growney mit seiner transparenten Kostenstruktur und dem Verzicht auf eine Mindesteinlage besonders bei Kleinstanlegern punkten. Nach unseren growney Erfahrungen können Sparpläne schon ab 1 Euro angelegt werden. Der Kooperationsparter von growney ist die private Sutor Bank aus Hamburg, für die Depotführung fallen keine Gebühren an. Wie bewährt sich growney im Test?
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Vorteile und Nachteile im Überblick

Pro

• 5 verschiedene Portfolios mit unterschiedlicher Gewichtung
• Geldanlage in Aktien- und Anleihen-ETFs
• Depotführung über die BaFin-regulierte Sutor Bank
• Wissenschaftlich fundiertes Finanzkonzept
• Keine Gebühren für Depotführung, keine versteckten Kosten
• Ohne Mindesteinlage und jederzeit kündbar
• Sparpläne ab einem Euro
• Umfassender FAQ-Bereich
• Übersichtliche Onlineplattform mit persönlichem Zugang
• Deutschsprachiger Support werktags über Telefonhotline, E-Mail und Live-Chat

Contra

• Keine mobile App

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeines zur Geldanlage bei growney

Der Robo-Advisor growney wurde bereits 2014 von Gerald Klein, einem Unternehmer mit langjähriger Erfahrung im Bankengeschäft, gegründet. Klein war zuletzt bei der Berliner Landesbank tätig und verfügt über umfassende Kenntnisse im Wertpapierhandel und Asset Management. Im Mai 2016 ging growney mit seinem Angebot an den Start. Die fünf unterschiedlich gewichteten Portfolios des Berliner Anbieters sollen dank einer günstigen und transparenten Kostenstruktur und nachvollziehbarer Risikoklassen sowohl Einsteigern als auch erfahrenen Anlegern die vergleichsweise kostengünstige Geldanlage in ETFs ermöglichen.

Die Portfolios bei growney setzen auf wissenschaftlich fundierte Methoden aus der Finanzmathematik, die ein besseres Risiko-Rendite-Verhältnis gewährleisten sollen. Für die Depotführung kooperiert Growney mit der Hamburger Privatbank Sutor Bank.

2. Die Gebührenstruktur bei growney im Test

Die Gebühren sind bei growney leicht nachvollziehbar und transparent. Eine Gebühr für die Depotführung, Transaktionskosten oder eine Mindesteinlage gibt es nicht. Die für die Portfolios anfallenden Gebühren sind ebenso wie die Fondskosten sehr übersichtlich und können in Form einer PDF-Datei heruntergeladen werden. Der Robo-Advisor berechnet Servicegebühren auf das investierte Vermögen, die von der Höhe der Anlage abhängen.

• unter 10.000 €: 0,99 % p. a.
• von 10.000 € bis 49.999 €: 0,69 % p. a.
• ab 50.000 €: 0,39 % p. a.

Sobald eine dieser Gebührengrenzen überschritten wird, wird das gesamte Vermögen mit dem neuen Satz berechnet. Es ist leicht nachvollziehbar, dass die Anlage bei growney mit steigenden Beträgen kostengünstiger wird. Zu den Servicegebühren von growney kommen die Verwaltungsgebühren der jeweiligen Fondsgesellschaften, die entsprechend den Portfolios folgendermaßen ausfallen:

• grow20 Portfolio: 0,17 % p. a.
• grow30 Portfolio: 0,18 % p. a.
• grow50 Portfolio: 0,21 % p. a.
• grow70 Portfolio: 0,23 % p. a.
• grow100 Portfolio: 0,27 % p. a.

Bei Depotwerten über 50.000 Euro gehört growney damit zu den günstigeren Robo-Advisors im Vergleich. Hinzu kommt, dass Anleger Anteile jederzeit an- oder verkaufen können, die anfallenden Gebühren werden pro Quartal vom Depotwert abgezogen. Das Auflösen eines Depots bei growney ist jederzeit möglich. Es gibt keine Kündigungsfrist, und der Anbieter rechnet überdies tagesgenau ab, ohne auf die vollständige Jahresgebühr aufzurunden.

3. Welche Anlageklassen stecken in den Portfolios bei growney?

Growney ermöglicht seinen Anlegern die Auswahl aus fünf unterschiedlich zusammengesetzten Portfolios auf der Basis von ETFs. Der Anteil an Anleihen oder Aktien entscheidet über Risiko und Renditeaussichten. Derzeit verfolgen die growney Portfolios Strategien mit 20 %, 30 %, 50 %, 70 % und 100 % Aktienanteil. Die Aktien-ETFs enthalten über 2.400 international diversifizierte Aktien, die Anleihenfonds hingegen enthalten europäische Unternehmens- und Staatsanleihen. Positiv bei den growney Erfahrungen ist zum einen die Diversifizierung der Aktien und zum anderen die Möglichkeit, die Risiken ganz individuell zu wählen. Die grow20 Strategie bei growney ist mit 20 % Aktienanteil und 80 % Anleihen eine konservative Geldanlage, die dafür lediglich ca. 2,57 % Rendite in Aussicht stellt. Die Strategie des grow100 Portfolios setzt vollständig auf Aktien-ETFs und belohnt das Risiko mit einer Renditeerwartung von 7,65 % p. a., allerdings ganz ohne eine anleihenbasierte Absicherung.

Derzeit enthalten die Portfolios bei growney folgende ETFs:
Aktien ETFs

• ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF I (ISIN LU0635178014)
• ComStage STOXX Europe 600 NR UCITS ETF I (ISIN LU0378434582)
• ComStage MSCI Pacific TRN UCITS ETF I (ISIN LU0392495023)
• ComStage MSCI EMU TRN UCITS ETF I (ISIN LU0392494729)
• db x-trackers MSCI Canada Index UCITS ETF 1C (ISIN LU0476289540)
• db x-trackers MSCI USA Index UCITS ETF 1C (ISIN LU0274210672)

Anleihen ETFs

• ComStage iBoxx EUR Liq. Sov. Div. 1-3 TR UCITS ETF (ISIN LU0444605991)
• Deka iBoxx € Liquid Non-Financials Diversified UCITS ETF (ISIN DE000ETFL383)

Die Anlage bei growney ist wissenschaftlich fundiert und verzichtet auf spekulative Basiswerte wie etwa Rohstoffe. Um das bestmögliche Portfolio für Anleger zu ermitteln, können Kunden den Anlageberatungsprozess des Robo-Advisors durchlaufen, der unter anderem die finanzielle Situation und die Risikoneigung erforscht.

4. growney Depot einrichten für Anleger

Die Einrichtung eines Depots, das letztlich bei der Sutor Bank geführt wird, ist unkompliziert und kann online ablaufen. Dabei sollte man zunächst den Analyse-Vorgang durchlaufen, um die am besten geeignete Anlagestrategie zu ermitteln. Hier sollten die Fragen zur finanziellen Situation, zur Anlageerfahrung und zu den Erwartungen möglichst wahrheitsgemäß beantwortet werden. Der Robo-Advisor ermittelt anhand der Antworten ein Portfolio und schlägt es dem Kunden vor – allerdings unverbindlich. Der Vertrag und die zugrundeliegenden Geschäftsbedingungen sollten sorgfältig gelesen werden, bevor der Kunde sie bestätigt. Anschließend ist eine Legitimierung erforderlich, die entweder durch PostIdent an einem Schalter der Deutschen Post oder per VideoIdent am heimischen Computer durchgeführt werden kann. In beiden Fällen ist ein gültiges Ausweisdokument bereit zu halten.

Sobald dem Finanzanlagenvermittler alle angeforderten Angaben vorliegen, nimmt growney die Eröffnung des Depots bei der Sutor Bank vor. Nun kann sich der Anleger in seinen persönlichen Kundenbereich einloggen und über das angegebene Referenzkonto die Einmalanlage tätigen oder einen Sparvertrag einrichten.

5. Welche Anlagestrategie verfolgt growney?

Das Konzept von growney ist simpel: Der Finanzanlagenvermittler setzt auf ETFs. Die passiven Indexfonds kommen ohne die aktive Vermögensverwaltung durch menschliche Experten aus und sind daher von vornherein günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Langfristig schneiden sie in der Performance dabei mindestens ebenso gut ab, denn nur wenige Fondsmanager können die Märkte langfristig schlagen. Gleichzeitig verzichtet growney in der Zusammenstellung der Portfolios auf spekulative Produkte.

Die Gewichtung der Anlage aus Aktien- und Anleihen-ETFs erfolgt ebenfalls nicht individuell. Anleger können auf fünf „vorgefertigte“ Anlagestrategien zugreifen. Gleichzeitig wird bei der Zusammensetzung der fünf Portfolios auf hohe Diversifizierung geachtet. Der Robo-Advisor überwacht die Portfolios und nimmt automatisch auch das Rebalancing vor, um die Zusammensetzung des jeweiligen Portfolios an veränderte Marktgegebenheiten anzupassen.

6. growney Erfahrungen mit dem Support

Der Informationsgehalt der Website und der sehr übersichtlichen FAQ sind hoch und gut verständlich. Sollten Anleger dennoch Fragen haben, ist der kompetente Support von growney über verschiedene Kanäle gut zu erreichen. Zur Wahl stehen eine Telefonhotline, die Korrespondenz per E-Mail und ein Live-Chat auf der Website. Zwar gibt es keinen Kundenservice rund um die Uhr, werktags von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr ist der Kundensupport aber zu erreichen. Auch beim Kundenservice gilt, dass die Dringlichkeit der Anliegen bei der passiven Vermögensbildung auf der Basis von ETFs natürlich nicht vergleichbar ist mit dem aktiven Wertpapierhandel bei einem Broker.

Nach unseren growney Erfahrungen reagieren die Servicemitarbeiter zeitnah und kompetent auf die Anliegen der Kunden. Hat man außerhalb der Geschäftszeiten Fragen, hilft die FAQ in der Regel weiter. Außerdem besteht die Möglichkeit, Fragen im Live-Chat einzugeben. Wenn der Chat nicht besetzt ist, öffnet sich statt dessen ein Kontaktformular, mit dessen Hilfe man Fragen stellen und auf eine Antwort warten kann. Die Faxnummer und Postanschrift des Unternehmens finden sich im Impressum.

7. Mobile Apps und zusätzliche Angebote

Eine mobile App für den Zugriff auf das Depot bei growney per Smartphone oder Tablet gibt es nicht. Allerdings ist die Website des Anbieters für die mobile Darstellung optimiert. Da es sich bei der Geldanlage in ETFs, wie growney sie anbietet, um eher langfristige Anlagestrategien handelt, ist eine App nicht in demselben Maße erforderlich wie etwa für den aktiven Wertpapierhandel über einen Online-Broker.

Zusatzangebote, wie sie manche Online-Broker und Direktbanken für die Kontoeröffnung und aktive Nutzung in Aussicht stellen, gibt es bei growney derzeit nicht. Allerdings gab es in der Vergangenheit Boni für Neukunden. Zur Zeit können Kunden jedoch Prämien für Freundschaftswerbungen erhalten. Hierzu kann aus dem persönlichen Kundenbereich heraus die Option „growney empfehlen“ angeklickt und ein persönlicher Einladungscode erstellt werden. Diesen kann der Nutzer an Freunde und Familie verschicken, sogar per Whatsapp. Wenn sich ein Empfänger bei growney anmeldet, erhalten nach einer ersten Einzahlung von mindestens 5.000 Euro der Werbenden und der Geworbenen eine Prämie von jeweils 50 Euro.

8. Renditen der Portfolios: growney Erfahrungsbericht

Robo-Advisors finden Zuspruch vor allem bei Anlegern, die sich nicht sonderlich intensiv um ihre Geldanlage kümmern wollen und die Vermögensverwaltung gleichzeitig nicht einem teuer bezahlten Fondsmanager übertragen möchten. Sie können bei growney unter fünf vorgegebenen Portfolios wählen. Die Rendite der Portfolios richtet sich nach den Anteilen von Aktien– und Anleihen-ETFs. Die Bezeichnungen der Strategien von grow20 bis grow100 benennen gleichzeitig den Aktienanteil im jeweiligen Portfolio. Dieser ist entscheidend für die Risikoeinstufung, aber auch für die zu erwartende Rendite. Während das grow20 Portfolio eher vorsichtig zusammengestellt ist und dementsprechend auch lediglich 2,57 % jährlich erbringt, steigt letztere mit zunehmendem Aktienanteil. Anleger sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass sie für die prognostizierten Renditen von mehr als 7 % jährlich beim grown100 Portfolio vollständig auf die Absicherung ihres Kapitals durch einen Anleihen-Anteil verzichten. Für Kunden, die ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko anstreben, empfehlen sich eher die Portfolios grow30 mit einer erwarteten Zielrendite von 3,38 % oder das gleichmäßig zusammengestellte Portfolio grow50, das eine Zielrendite von 4,86 % jährlich vorweisen kann.
Hier sei angemerkt, dass die angegebenen Zielrenditen nicht garantiert werden. In der Praxis kann die tatsächliche Rendite von den Vorausberechnungen des Robo-Advisors abweichen. Insbesondere ein hoher Aktienanteil sorgt für marktbedingte Schwankungen in der Wertentwicklung.

9. Sicherheit und Regulierung

Growney selbst hält keine Banklizenz. Statt dessen ist das Berliner Unternehmen nach §34f GewO als Finanzanlagevermittler lizenziert. Die Art der Lizenz gibt den Rahmen für die Tätigkeit von Robo-Advisors vor – manche Anbieter sind lizenzierte Vermögensverwalter. Dies trifft bei growney nicht zu. Die Gelder der Kunden werden vom Kooperationspartner verwaltet. Hier handelt es sich um die Hamburger Privatbank Sutor Bank, bei der die Kundendepots geführt werden. Bei der Sutor Bank handelt es sich um eine durch die BaFin regulierte Bank, die den strengen Anforderungen der deutschen Finanzaufsicht genügen muss. Die Auflagen sehen unter anderem die Verwahrung von Kundengeldern getrennt vom Vermögen des Unternehmens vor. So haben Gläubiger bei einer Insolvenz keinen Zugriff auf die Gelder der Kunden.

Außerdem ist die Sutor Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds der privaten Banken und im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Insgesamt kann man konstatieren, dass umfassende Maßnahmen zur Absicherung der Kundengelder getroffen wurden. Der Robo-Advisor growney selbst hat keinen Zugriff auf die Gelder der Kunden. Was die emittierenden Fondsgesellschaften angeht, haben ETFs den Status von Sondervermögen und sind daher ebenfalls gesichert. Neben der finanziellen Absicherung ist auch der Datenschutz bei growney zufriedenstellend. So verwendet das Unternehmen TÜV-geprüfte Verschlüsselungstechnologie für alle Übertragungen.

10. Fazit growney Erfahrungen – passive Geldanlage zu geringen Kosten

Unser growney Erfahrungsbericht kommt zu einem positiven Ergebnis. Der Berliner Finanzanlagenvermittler macht dank der wissenschaftlich fundierten Basis seines Konzepts, aber auch durch die sehr transparente Gebührenstruktur und durch den Verzicht auf eine Mindesteinlage einen guten Eindruck. Die angebotenen Portfolios entsprechen mit ihrer Gewichtung an Aktien- und Anleihen-ETFs den unterschiedlichen Renditeerwartungen und Risikoneigungen der Anleger. Der Anmeldevorgang ist unkompliziert, die Verwaltung des Depots, das bei der privaten Sutor Bank geführt wird, ist kostenfrei. Die Servicegebühren entsprechend der Höhe der Anlage sind in drei Stufen leicht zu überschauen, bei Depotwerten von mehr als 50.000 Euro gehört das Angebot nach unseren growney Erfahrungen zu den günstigen Robo-Advisors. Damit eignen sich die Depots von growney einerseits für Einsteiger, die eine Alternative zum Spar- oder Festgeldkonto suchen, andererseits aber auch für Anleger, die größere Summen gewinnbringend investieren wollen. In allen Fällen können Kunden ihre Gelder unkompliziert und mit guten Renditeaussichten anlegen.
Zwar kann growney noch kein allzu langes Bestehen vorweisen, so dass die langfristige Leistung noch nicht unter Beweis gestellt werden konnte. Gleiches gilt für die Portfolios. In der Presse wird das Angebot jedoch positiv besprochen, entsprechende Berichte können auf der Website von growney eingesehen werden. Wer sich für die Vermögensbildung mithilfe eines Robo-Advisors interessiert, kann überdies einen Robo-Advisor Vergleich nutzen, um zu einer informierten Entscheidung zu kommen.

Ginmon Erfahrungen 2024 – Anbieter Bewertung und Meinungen im Erfahrungsbericht!

Der Erfahrungsbericht von Ginmon: Ein innovatives Investitionssystem zum passiven Investieren

Ginmon ist ein Unternehmen aus Frankfurt, dass es sich zur Aufgabe gemacht hat die private Geldanlage zu revolutionieren. Auf der Grundlage eines wissenschaftlichen Handelsansatzes von Eugene Fama, der nobelpreisgekrönte Kapitalmarktwissenschaftler, haben die Gründer von Ginmon einen automatischen Handelsroboter geschaffen, der Vermögenswerte in einem Portfolio selbstständig austauscht. Bereits ab einer Summe von 1.000 Euro kann bei Ginmon eine Anlage eröffnet werden.  Als Benchmark, also als Zielmesswert, gilt dabei immer das Risikomaß, dass sich aus der individuellen Risikoneigung des Anbieters ergibt.
Weiter zu Ginmon: www.ginmon.de

Vorteile und Nachteile im Überblick

Pro

• Eine der sichersten Alternativen zum klassischen Sparen
• Investieren ab 1.000 Euro
• Nur 0,75% p.a. Kosten
• Handelsansatz von Nobelpreisträger Eugene Fama
• Die ersten 10.000 € können kostenfrei anlegt werdenf

Contra

• Erträge für die Zukunft nicht garantiert

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeine Infos zur Ginmon Geldanlage

Das Unternehmen kommt zur rechten Zeit an den Markt, denn spätestens nach der erneuten Senkung der Leitzinsen der EZB sollte auch der letzte Sparer erkennen, dass kein Cent mehr auf dem Sparkonto behalten werden sollte. Kaum ein Festgeld oder Tagesgeldkonto schafft es den Wertverlust durch die Inflation wettzumachen, geschweige denn den Wert des Geldes zu vermehren.
Ginmon hat eine Alternative geschaffen, die in ihrem Grundkonstrukt bereits bekannt war: Das Investieren in ETFs. Die Indexfonds gelten als krisensicher und bilden meistens das Wachstum des gesamten Marktes wieder. Zusammengefasst in einem geschickten Portfolio können ETFs somit satte Renditen bei überschaubaren Risiko abwerfen. Problematisch sind dabei alleine die Gebühren, welche bei manchen Anbietern bereits die Renditen überschritten haben. Genau hier kommt Ginmon ins Spiel.

2. Die Gebührenstruktur im Ginmon Test

Ein bekannter Nachteil bei der ETF-Anlage sind die teilweise hohen Gebühren einiger Anbieter. Sie resultieren aus den hohen Aufwendungen durch fähige Fondsmanager, welche Portfolios manuell verwalten. Unter gewissen Umständen können sich hierdurch negative Renditen für die Anleger ergeben.

Der Ansatz von Ginmon ist anders und wir haben im Rahmen unseres Ginmon Erfahrungsbericht die Gebührenstruktur genau untersucht. Anstatt eines menschlichen Portfolio-Managers wird ein Handelsroboter zum Einsatz gebracht, welcher auf der Grundlage des individuell ermittelten Risikogrades das Portfolio automatisch verwaltet. Hierdurch ergeben sich besonders günstige Kosten, welche die Rendite deutlich verbessern. So wird eine Grundgebühr von gerade mal 0,75 Prozent p.a. auf die erstmalige Anlagesumme veranschlagt. Eine Gewinnbeteiligung kommt erst in Betracht, wenn der Algorithmus von Ginmon es bewerkstelligt hat, die Rendite aus dem Vorjahresquartal zu überschreiten und auf einem neuen Rekordhoch notiert. In diesem Fall beträgt die Beteiligung lediglich 1/10 des Gewinnes. Dennoch reicht diese Summe aus, um das Unternehmen zu motivieren seine Leistungen zu verbessern.

Ein Beispiel aus unserem Ginmon Erfahrungsbericht: Eine Anlagesumme von 25.000 Euro wird im Durchschnitt bei ähnlichen Anbietern der Branche mit einer Gebühr von 39,17 Euro im Monat, also 1,88 % p.a. abgerechnet, während bei Ginmon eine Gebühr von gerade mal 15,63 Euro im Monat also 0,75 % p.a. veranschlagt wird.

3. Welche Anlagegüter verwendet Ginmon?

Ginmon legt besonderen Wert auf risikoarme Handelsgüter, dessen Wertentwicklung kalkulierbar und vor allem auf dem Zuwachs echter Werte basiert. Daher befinden sich unter den ETFs hauptsächlich Fonds auf Anleihen, Aktien und Immobilien. Im Vergleich zu Rohstoffen und Währungen kann der Wertzuwachs hier anhand einer Bilanz gemessen werden, während gerade bei Rohstoffen ein Wertzuwachs eher rein spekulativer Natur ist.

Um ein hohes Maß an Diversifikation, also Risikostreuung zu gewährleisten, befinden sich im möglichen Portfolio Ihrer Ginmon-Geldanlage mehr als 10.000 unterschiedliche Titel aus 47 Ländern. Diese sind darüber hinaus über viele Branchen gestreut.

4. Wie wird der Anleger eingeführt?

Die Ginmon Geldanlage ist eine passive Geldanlage. Das bedeutet, dass der Anleger selber keine Portfolioverwaltung vornehmen oder Anlageentscheidungen treffen muss. Daher eignet sich diese Geldanlage vor allem für diejenigen, welche berufstätig sind und keine Zeit und Lust haben sich intensiv mit der Börsenwelt auseinanderzusetzen. Ohnehin ist es unwahrscheinlich, dass eine Privatperson eine bessere Rendite erzielen kann, als der Algorithmus, der ohnehin auf den ganzen Markt setzt.

Dennoch stellt Ginmon ein individuelles Portfolio für seine Kunden zusammen. Für unseren Ginmon Testbericht haben wir uns in die Lage eines neuen Anlegers versetzt und ein Portfolio zusammengestellt. Bevor die gewünschte Anlage eingezahlt werden kann, wird der Kunde mit einem Online-Berater konfrontiert. Dieser erfragt die Anlageziele und Risikoneigungen des Anlegers. Auf der Grundlage seiner Antworten wird ein optimales Portfolio zusammengestellt.

5. Welche Strategie verfolgt Ginmon?

Ginmon verfolgt einen kapitalmarktheoretischen Ansatz, welcher von Eugene Fama und Prof. Markowitz verfasst und mit dem Wirtschaftsnobelpreis gekrönt wurde. Dabei setzt der Algorithmus des Unternehmens voll auf das Prinzip der Diversifikation. Die Anlagegüter werden weltweit über unterschiedliche Branchen und Länder gestreut. Nach der Bestimmung des individuellen Risikomaßes eines Anlegers wird ein Portfolio bestimmt, welches eine bestimmte erwartete Rendite verspricht.

Sobald sich bestimmte Teile des Portfolios entgegen der Erwartung entwickeln, sei es positiv oder negativ, werden diese gegen passende Vermögensteile ausgetauscht. Grund für das Austauschen sich zu gut entwickelnder Vermögenswerte lässt sich damit begründen, dass das Risiko mit steigender Rendite ebenfalls steigt. Ginmon versucht allerdings das Risiko auf einem Niveau zu halten, um der erwarteten Rendite und der Risikoneigung des Anlegers gerecht werden zu können.

Dennoch greift Ginmon auf unterbewertete Unternehmen und die höheren Renditen kleinerer Unternehmen zurück, um durch einen optimalen Portfolio-Mix optimale Renditen erzielen zu können. Der Ansatz kann als ein antizyklischer Handelsansatz bezeichnet werden

6. Erfahrungen mit Ginmons Kundenservice

Um Ihnen umfassende Ginmon Erfahrungen präsentieren zu können, haben wir uns für diesen Test intensiv mit dem Kundenservice von Ginmon auseinandergesetzt. Grundsätzlich kann man telefonischen vom Support kontaktiert werden. Dabei ist die Hotline für alle von 9 – 19 Uhr werktags offen. Man kann jedoch lediglich einen Rückruf vereinbaren und sich anrufen lassen. Selbst und sofort kann man den Service nicht telefonisch kontaktieren

Hier werden jegliche technischen Fragen oder Fragen zum Angebot ausführlich und freundlich beantwortet. Neben dem Telefonsupport besteht die Möglichkeit sich per Mail oder Kontaktformular an die Kundenberater zu wenden. Auch hier wurden unsere Anfragen innerhalb weniger Stunden beantwortet. Ist allerdings Wochenende, so muss bis zum nächsten Werktag abgewartet werden. Darüber hinaus hat das Unternehmen jüngst einen Live Chat eingerichtet. Auch hier haben wir uns kompetent beraten gefühlt.

7. Gibt es einen mobilen Zugriff?

Aufgrund der Tatsache, dass es sich bei Ginmon um eine Online-Geldanlage der passiven Art handelt, ist für Anleger besonders interessant, ob ein mobiler Zugriff zur Überwachung der Anlage möglich ist. So haben wir für unseren Ginmon Testbericht die mobilen Möglichkeiten des Anbieters unter die Lupe genommen.

Dabei ist uns positiv aufgefallen, dass die Webseite von Ginmon so gestaltet ist, dass ein mobiler Zugriff von Smartphones und Tablets ohne weiteres möglich ist. Alle notwendigen Funktionen, von der Eröffnung eines Kontos, der Ein- und Auszahlung oder dem Durchlaufen des Anlageprozesses kann mobil alles erledigt werden, was ansonsten die Webseite zu bieten hat.

8. Rendite: Ein Beispiel im Ginmon Testbericht

Für unseren Ginmon Test möchten wir ein Beispiel bezüglich der Rendite heranführen, um Ihnen einen Eindruck davon geben, was genau Sie von Ginmon erwarten können. Auf der Webseite gibt es einen Beispielrechner für mögliche Renditen unter bestimmten Risikoentscheidungen, einer Anlagesumme und einer Laufzeit. Für unser Beispiel ziehen wir Anleger A heran, welcher 28 Jahre alt ist. Da er gut verdient, Single ist und sparsam lebt schafft er es über 20% seines monatlichen Gehaltes zu sparen. Er möchte mehr als 50 Prozent seiner Ersparnisse bei Ginmon anlegen. Dabei plant er dies über einen Anlagehorizont von über 20 Jahren. Ihm ist vor allem ein Werterhalt wichtig und er möchte nicht allzu viel Risiko eingehen. Desbezüglich hat er auch eine starke Abneigung gegenüber starken Portfolioschwankungen. Er bevorzugt eine stetige Werteentwicklung von ca. 3 Prozent p.a., damit sein Portfolio nur geringen Schwankungen unterliegt. Bereits ab einer negativen Werteentwicklung von 10 Prozent wäre er enttäuscht und würde sein Portfolio verkaufen.

Der Online-Anlageberater von Ginmon empfiehlt ihm deshalb eine ausgewogene Anlagestrategie. Nach einer Anlagedauer von 25 Jahren könnte er bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro eine Endsumme von 34.197 Euro erwarten. Dadurch hätte er innerhalb von 25 Jahren einen Gewinn von insgesamt 24.917 Euro bei einer jährlichen Rendite nach Gebühren von 4,8 Prozent. Im schlimmsten Fall würde er immerhin 10.000 Euro Gewinn gemacht haben. Ein Totalverlust ist bei seinem konservativen Anlageansatz so gut wie ausgeschlossen. Seine Vermögenswerte würden aus Aktien von Unternehmen aus Industrieländern, Aktien aus Wachstumsmärkten, Aktien von kleinen Unternehmen aus aller Welt und Anleihen von Staaten und europäischen Unternehmen bestehen.

9. Sicherheit

Für Neulinge in der Börsenwelt ist die Sicherheit ein großer Faktor. Doch auch diejenigen, welche sich zum ersten Mal vom Sparen abwenden und dem Anlegen zuwenden, sollen an dieser Stelle aufgeklärt werden.

Die Online-Anlageberatung Ginmon hat ihren Hauptsitz in Frankfurt. Die EU-Einlagensicherung bietet dem Anleger einen Einlagenschutz in Höhe von bis zu 100.000 Euro im Insolvenzfall des Finanzinstitutes. Zudem werden alle Kundengelder durch Ginmon als Sondervermögen bei der DAB geführt. Damit haben weder Ginmon selbst noch Dritte darauf Zugriff und es sind auch Beträge über 100.000 Euro geschützt. Aufgrund des selbst bestimmbaren Risikomaßes der Online-Geldanlage von Ginmon, haben Sie als Anleger einen großen Einfluss auf das Risiko der Anlage. Bei konservativem Risikoverhalten ist ein Totalverlust einer Anlage so gut wie ausgeschlossen. Nach unser Ginmon Erfahrung handelt es sich hierbei um eine äußerst sichere ETF-Anlage und als eine der sichersten Alternativem zum klassischen Sparen auf Fest- oder Tagesgeld.

Ginmon ist auch im Besitz einer BaFin Lizenz. Durch diese Lizensierung unterliegt der Anbieter einer strengeren Aufsicht und Regulierung durch die BaFin und kann somit die Vermögensverwaltung seiner Klienten entsprechend den zuvor festgelegten Vorgaben vollständig übernehmen.

10. Fazit

Wir haben fast nur positive Ginmon Erfahrungen machen können. Es handelt sich hierbei definitiv um eine sichere Alternative zum Sparen. Ein gewisses Restrisiko kann jedoch auch dieser Anlagenform nicht abgesprochen werden. Allerdings hat der Anleger einen nicht geringfügigen Einfluss auf den Verlauf der Anlage. Das innovative Handelssystem ermöglicht einen automatisierten Handel, der in dieser Form zuvor ausschließlich institutionellen Anlegern zur Verfügung stand. Diejenigen, die zuvor ausschließlich gespart haben und nach einer Alternative ohne großen Zeitaufwand suchen, sind hier bestens aufgehoben.

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