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Baloise MONVISO Erfahrungen: 12 Musterportfolios für individuelle Vermögensverwaltung

Baloise MONVISO basiert auf einer Kooperation der Basler Versicherungen und der DWS, einer der größten deutschen Fondsgesellschaften, bei welcher die Konto- und Depotführung erfolgt. Die Basler ist ein Tochterunternehmen der Baloise, einem der ältesten Schweizer Versicherungsunternehmen.
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Bei der Vermögensverwaltung kombiniert Baloise MONVISO Robo Advisor mit menschlicher Expertise, wodurch den Anlegern die bestmöglichen Renditechancen zugänglich gemacht werden sollen. Die Kunden können zwischen 12 verschiedenen Risikoklassen wählen und bereits ab 400 Euro oder einer monatlichen Sparrate von 50 Euro investieren.
Wir haben das Angebot des Vermögensverwalters ausführlich getestet und unsere Baloise MONVISO Erfahrungen im folgenden Review zusammengefasst.

Die Vor- und Nachteile auf einen Blick:

Pro

• BaFin-Lizenz vorhanden
• 12 individuelle Risikoprofile
• Hohe Diversifikation
• Jederzeit Entnahmen oder zusätzliche Investitionen möglich
• Keine Kündigungsfrist
• Kombination von technischen Tools und menschlicher Erfahrung
• Bereits ab 400 € oder 50 € monatlicher Sparrate
• Keine Konto- und Depotführungsgebühren

Contra

• Keine Anlageberatung
• Keine Gemeinschaftskonten oder Depots für Minderjährige

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1.) Allgemeine Informationen zur Baloise MONVISO Vermögensverwaltung

Während die üblichen Robo Advisor ausschließlich auf mathematische Algorithmen setzen, möchte man bei Baloise MONVISO nicht auf die Vorteile von echten Menschen verzichten. Deshalb wurden beide Varianten gelungen miteinander kombiniert. Moderne technische Methoden sowie mathematische Algorithmen sorgen dafür, dass die Finanzmärkte rund um die Uhr beobachtet werden und stellen entsprechend der Risikobereitschaft der Anleger Vorschläge zusammen, um die Portfolios sinnvoll zu strukturieren und zu ergänzen. Für die endgültige Anlageentscheidung nutzt Baloise MONVISO Erfahrungen von 620 Investmentspezialisten, welche die besten Anlageprodukte identifizieren. Aufgrund dieser bewährten Kombination bezeichnet das Unternehmen sein Angebot zur Vermögensverwaltung selber nicht als Robo Advisor, sondern als „Human Robo“.
Die Kapitalanlage bei Baloise MONVISO kann jederzeit gekündigt werden, sodass die Kunden flexibel bleiben. Die Verantwortlichen betonen allerdings, dass es sich bei der gewählten Strategie um einen langfristigen Ansatz handelt. Von vornherein auf kurze Laufzeiten von wenigen Wochen oder einigen Monaten angelegte Investments sind daher nicht sinnvoll.
Für die Zusammenstellung der Portfolios werden vorwiegend ETFs verwendet, da diese kostengünstig sind sowie eine breite Streuung aufweisen. Überdies wird auch in gemanagte Vermögensfonds investiert, denn diese bieten einige weitere Vorteile, welche Baloise MONVISO seinen Anlegern zugänglich machen möchte.
Die Anleger müssen sich nicht um die Beobachtung der Finanzmärkte und das eigentliche Trading kümmern, denn diese Aufgaben werden vollständig von Baloise MONVISO übernommen.

Der Internetauftritt von Baloise MONVISO

2.) Die Baloise MONVISO Gebühren: Was kostet die Vermögensverwaltung?

Eine gute Vermögensverwaltung muss nicht teuer sein. Sämtliche Leistungen sind bei Baloise MONVISO in der Vermögensverwaltungsgebühr von 0,89 % p.a. enthalten:

• Zusammenstellung der Portfolios
• Erforderliches Rebalancing
• Durchgehende Überwachung der Finanzmärkte
• Konto- und Depotführung

Zur Gebühr für die Dienstleistungen von MONVISO kommen noch Produktkosten hinzu. Diese würden beim eigenständigen Trading ebenfalls anfallen und zählen nicht zum Verdienst von Baloise MONVISO, da sie von Drittanbietern erhoben werden. Wie hoch diese Kosten ausfallen, hängt unter anderem von der gewählten Risikoklasse ab. Die Baloise MONVISO Erfahrungen der Vergangenheit haben gezeigt, dass ungefähr ein Betrag von 0,25 % p.a. einkalkuliert werden sollte.
Die Vermögensverwaltung kann bereits ab einer Mindesteinlage von 400 Euro oder mit einem Sparplan und einer monatlichen Zahlung von mindestens 50 Euro genutzt werden. Somit ist Baloise MONVISO auch für Kleinanleger gut geeignet.
Die Kunden können jederzeit zusätzliches Geld einzahlen oder sich ihre Einlagen ganz oder teilweise auszahlen lassen. Hierbei entstehen keine zusätzlichen Kosten. Auch eine Änderung der Risikoklasse oder die Eröffnung eines zweiten Portfolios in einer anderen Kategorie ist jederzeit möglich.

3.) Welche Anlagegüter sind in den Portfolios enthalten?

Durch eine hohe Diversifikation soll das Verlustrisiko bei allen von Baloise MONVISO erstellten Portfolios reduziert werden. Diese wird unter anderem dadurch erreicht, dass die Kapitalanlage nicht über Einzeltitel, sondern in Form von ETFs und Fonds stattfindet, welche wiederum eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere enthalten.
In erster Linie wird auf Aktien und Anleihen gesetzt, welche in den zwölf Musterportfolios in unterschiedlichen Anteilen enthalten sind. Aber auch alternative Investments, wie zum Beispiel Rohstoffe und Immobilien, werden bei der Planung der Anlagestrategie berücksichtigt, wenn sie für die aktuelle Marktsituation und die Ziele des Anlegers sinnvoll sind.
Der Aktienanteil der einzelnen Portfolios liegt zwischen 30 sowie 100 Prozent. So wird dafür gesorgt, dass bei Baloise MONVISO jeder Kunde sein Kapital so anlegen, dass das hiermit verbundene Risiko seinen individuellen Vorstellungen entspricht. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird ein Rebalancing nicht zu festgelegten Zeitpunkten durchgeführt, sondern stets dann, wenn es aufgrund der Entwicklung der einzelnen Bestandteile und der aktuellen Marktsituation sinnvoll ist. Hierzu werden die Märkte laufend mit technischen Tools überwacht und auch von den Finanzexperten des Unternehmens beobachtet.

So funktioniert die Geldanlage bei Baloise MONVISO

4.) Depoteröffnung: Das Konto kann online eröffnet werden

Die komplette Kontoeröffnung kann online durchgeführt werden und lässt sich in nur wenigen Minuten durchführen. Auch für die gesetzlich vorgeschriebene Verifizierung ist der Postweg nicht erforderlich, denn diese kann über die ID im Personalausweis vorgenommen werden, welche mit dem Smartphone gescannt wird.
Zur Kontoeröffnung zählen die üblichen Angaben, welche von Gesetzgeber und Regulierungsbehörde vorgeschrieben sind:

• Name, Geburtsdatum und weitere persönliche Daten
• Angaben zu Einkommen und Vermögen
• Bisherige Erfahrungen als Anleger

Alle bei der Registrierung erhobenen Daten werden streng vertraulich behandelt und dürfen laut den allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht an unbefugte Dritte weitergegeben werden.
Um festzustellen, welche Baloise MONVISO Anlagestrategie für den Kunden am besten geeignet ist, erhält dieser einen Fragenkatalog. Dadurch wird ermittelt, welches Risiko maximal vertretbar ist. Auf Basis dieses Ergebnisses wird eines der 12 Musterportfolios vorgeschlagen. Der Nutzer kann sich dann mit dessen Zusammensetzung vertraut machen und den Vorschlag annehmen oder sich für ein anderes Portfolio entscheiden. Es besteht auch die Möglichkeit, mehrere Portfolios zu eröffnen, was zum Beispiel für das gleichzeitige Verfolgen verschiedener Anlageziele sinnvoll sein kann.
Bei der Kontoeröffnung gibt der Kunde ein Referenzgirokonto an, über welches sämtliche kommenden Ein- und Auszahlungen erfolgen. Hierbei muss es sich um ein Konto bei einer deutschen Bank handeln, welches auf den Namen des Kunden geführt wird.

5.) Anlagestrategie: Nach welchen Regeln wird das Kapital der Kunden investiert?

Bei unserem Baloise MONVISO Test haben wir natürlich auch recherchiert, nach welchen Kriterien die Investition in Aktien, Anleihen oder andere Finanzprodukte erfolgt.
Je höher die Zielrendite für ein Portfolio liegt, desto größter ist auch das mit dieser Investition verbundene Risiko. Deshalb muss jeder Anleger selber entscheiden, welche Verluste er maximal verkraften kann. Während einige Kunden zu einem vergleichsweise hohen Risiko bereit sind, um dafür auch die besten Renditechancen zu erhalten, legen andere Anleger mehr Wert auf Sicherheit. Daher werden 12 unterschiedliche Musterportfolios angeboten, welche verschiedenen Risikoklassen zugeordnet werden können. Welches dieser Portfolios für den einzelnen Kunden am besten geeignet ist, wird im Rahmen der Kontoeröffnung über einen Fragebogen ermittelt.
Über ETFs und Fonds wird bei Baloise MONVISO in Aktien, Anleihen und alternative Anlagen wie zum Beispiel Rohstoffe und Immobilien investiert. Alle Anlageprodukte werden von mehr als 600 Finanzexperten sorgfältig ausgewählt und regelmäßig überprüft. Sollte ein Anlageprodukt auf den Markt kommen, welches die hohen Anforderungen von Baloise MONVISO besser erfüllt, so werden im Portfolio vorhandene Produkte durch dieses ersetzt.
Sollte es erforderlich sein, findet ein Rebalancing des Portfolios statt, sodass die ursprüngliche Verteilung der einzelnen Anlageklassen wiederhergestellt und das Risiko konstant gehalten wird.

Vor der Geldanlage kann erst einmal ein Anlageziel festgelegt werden

6.) Deutschsprachiger Kundenservice von Montag bis Freitag

Der Kundenservice von Baloise MONVISO ist wochentags von 08:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichbar. Am Wochenende wird hingegen kein Support angeboten. Es werden verschiedene Möglichkeiten angeboten, um mit dem Kundenservice Kontakt aufzunehmen:

• Kontaktformular auf der Website
• E-Mail
• Telefon
• Chat

In unserem Baloise MONVISO Test konnten wir positive Erfahrungen mit dem Kundenservice machen. Die Mitarbeiter haben sich als freundlich und kompetent erwiesen. Fragen von Interessenten wurden ausführlich und gut verständlich beantwortet, und auch die Kunden finden zu den Servicezeiten jederzeit einen engagierten Ansprechpartner, sodass Fragen oder Probleme schnell geklärt werden können.
Eine gute Hilfe bietet ebenso der ausführliche FAQ-Bereich auf der Website von MONVISO. Die wichtigsten Fragen sind hier nach Themengebieten sortiert, sodass die User schnell die für sie interessanten Antworten finden.
Eine Anlageberatung wird bei Baloise MONVISO ausdrücklich nicht angeboten. Die Kunden erhalten zwar durch den ausführlichen Fragebogen eine gute Hilfestellung bei der Wahl des für sie am besten geeigneten Portfolios, für die Entscheidung sind sie aber letztendlich selbst verantwortlich. Auch wenn fundierte Prognosen für die voraussichtliche Entwicklung der einzelnen Portfolios vorhanden sind, gibt es keine Garantie, dass tatsächlich ein Gewinn verbucht werden kann. Dies ist aber auch bei anderen Anbietern nicht möglich, da die genaue Entwicklung der Märkte trotz umfangreicher Analysen nicht sicher vorhergesagt werden kann.

7.) Mobile Website: auch mit dem Smartphone das Portfolio im Blick

Die Kunden können sich jederzeit über die aktuelle Zusammensetzung ihres Portfolios und dessen Wertentwicklung informieren. Hierzu müssen sie sich in ihren Account bei Baloise MONVISO einloggen und erhalten umfangreiche Grafiken und Informationen.
Der Login ist auch mit dem Smartphone oder Tablet möglich. Genau wie mit dem PC können auch mit Mobilgeräten verschiedene Aktionen durchgeführt werden. Dazu gehört beispielsweise die Einzahlung, wenn ein zusätzlicher Betrag investiert werden soll. Auch Auszahlungen können mobil stattfinden. Hierfür veräußert Baloise MONVISO dann den entsprechenden Teil an Wertpapieren und schreibt den Ertrag anschließend dem Verrechnungskonto gut, von welchem er dann auf das bei der Kontoeröffnung angegebene Referenzgirokonto ausgezahlt werden kann. Dieser Vorgang dauerte in unserem Baloise MONVISO Test meist einen oder mehrere Tage, je nachdem, wie viel Zeit erforderlich war, um die Kapitalanlagen am Finanzmarkt zu verkaufen.
Möchte ein Kunde seinen Vertrag mit dem Anbieter kündigen, so ist dies allerdings nicht online per PC oder Mobilgerät möglich, sondern muss schriftlich erfolgen. Das entsprechende Formular kann auf der Website von Baloise MONVISO heruntergeladen und ausgedruckt werden.
Zusätzlich zu den über den Account abrufbaren Informationen erhalten die Kunden quartalsweise einen ausführlichen Vermögensverwaltungsbericht, welchen sie für ihre Unterlagen ausdrucken können.

Auch die wichtigsten Begriffe werden auf der Homepage von Baloise MONVISO erklärt

8.) Rendite: Die Zielrendite ist vom gewählten Risiko abhängig

Garantierte Renditen gibt es bei Baloise MONVISO nicht, denn die Entwicklung des Portfolios hängt von den Finanzmärkten ab. Daher muss unter Umständen auch ein Verlust in Kauf genommen werden.
Für jedes der 12 angebotenen Musterportfolios wird allerdings eine Zielrendite angegeben, welche der voraussichtlichen Entwicklung unter normalen Umständen entspricht. Diese Zielrendite ist höher, wenn der Kunde sich entschieden hat, eine entsprechend riskante Anlagestrategie zu wählen. Diese Portfolios erhalten dann einen besonders großen Aktienanteil und können somit bei einer positiven Entwicklung der Märkte besonders stark zulegen.
Erwartet ein Anleger von seinem Portfolio in erster Linie Stabilität und möchte keine hohen Risiken eingehen, so werden Zusammenstellungen mit geringerem Aktienanteil empfohlen, welche stattdessen mehr Anleihen enthalten. Hier liegt die Prognose für die Wertentwicklung zwar niedriger, dafür muss auch in volatilen Marktphasen mit geringeren Verlusten gerechnet werden.
Damit die vom Kunden gewählte Baloise MONVISO Anlagestrategie eingehalten wird, werden alle Portfolios börsentäglich überwacht und gegebenenfalls angepasst, wenn sich das ursprüngliche geplante Risiko durch eine unterschiedliche Wertentwicklung der einzelnen Anteile verschieben sollte.

9.) Sicherheit: Schutz der Einlagen und Regulierung

Das Kapital auf dem Verrechnungskonto ist über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro pro Kunde zuverlässig geschützt. Sollte es zu einer Insolvenz der Bank kommen, so springt der Einlagensicherungsfonds ein, und die Kunden erhalten innerhalb weniger Tage ihr Geld.
Bei dem in Form von Wertpapieren auf dem Depot vorhandenen Kapital handelt es sich um sogenanntes Sondervermögen. Dieses wird von der Depotbank lediglich verwaltet, zählt aber bei einer Insolvenz nicht zur Insolvenzmasse, sondern kann vom Kunden problemlos auf ein anderes Depot übertragen werden. Dadurch sind die Baloise MONVISO Portfolios auch bei Zahlungsproblemen des Unternehmens oder der depotführenden Bank nicht betroffen, sondern der Kunde kann jederzeit über sein Vermögen verfügen.
Beim Datenschutz gelten ebenfalls strenge Sicherheitsmaßnahmen, durch welche die Anleger umfassend geschützt werden:

• Die Server des Unternehmens stehen in einem gut bewachten Rechenzentrum und sind für Unbefugte unzugänglich.
• Kundendaten werden nicht an Dritte weitergegeben, sondern streng vertraulich behandelt.
• Durch eine verschlüsselte Datenübertragung soll sichergestellt werden, dass Hacker sich keinen Zugriff auf Informationen verschaffen können.

Damit unberechtigte Personen kein Geld vom Konto des Kunden auszahlen können, darf die Auszahlung ausschließlich auf das angegebene Referenzkonto erfolgen, welches auf den Namen des Anlegers geführt werden muss. Dennoch sollten die Kunden auch beim eigenen PC auf einen ausreichenden Schutz achten und dafür sorgen, dass ihre Zugangsdaten nicht in falsche Hände geraten.

Die Stärken von Baloise MONVISO

10.) Fazit: unkomplizierte Kapitalanlage bereits ab geringen Beträgen

Baloise MONVISO bietet auch Kleinanlegern die Möglichkeit, eine professionelle Vermögensverwaltung zu nutzen. Die Mindesteinzahlung von 400 Euro beziehungsweise die monatliche Sparrate ab 50 Euro konnte im Test ebenso überzeugen, wie die vergleichsweise geringen Baloise MONVISO Gebühren.
Die geringen Kosten sind dadurch möglich, dass viele Prozesse automatisiert ablaufen. Dennoch handelt es sich nicht um einen reinen Robo Advisor, denn das Unternehmen verzichtet bei den endgültigen Anlageentscheidungen nicht auf die Erfahrung sowie das Know-how von Finanzexperten. Diese überprüfen alle durch die technischen Tools zusammengestellten Portfolio-Vorschläge und wählen die verwendeten Finanzprodukte sorgfältig aus.
Die Kunden können das für sie am besten geeignete Musterportfolio auswählen, wobei Renditepotenzial und Risiko in einem guten Verhältnis stehen. Dabei bleiben die Anleger jederzeit flexibel, denn die Vermögensverwaltung kann ohne Fristen gekündigt werden. Auch Ein- und Auszahlungen sind jederzeit möglich.
Da die Kontoeröffnung und die Verifizierung online erfolgen können, ist kein großer Zeitaufwand erforderlich, um Kapital über Baloise MONVISO anzulegen und die Entscheidungen über Portfolio-Zusammenstellung und erforderliche Umschichtungen den erfahrenen Finanzexperten des Unternehmens zu überlassen.

cominvest Erfahrungen – Anbieter Bewertung und Meinungen im Erfahrungsbericht!

Mit cominvest bietet die comdirect bank AG seit 2017 die digitale Vermögensverwaltung an. Die comdirect bank AG hat den Sitz in Quickborn. Die digitale Vermögensverwaltung, überprüft automatisch die Geldanlage und passt automatisch das Portfolio der Marktlage an, sodass sich Anleger nicht weiter um die Geldanlage kümmern müssen.

Es stehen insgesamt fünf verschiedene Risikoprofile zur Verfügung. Wer nicht bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, findet ebenso eine Anlagemöglichkeit wie auch solche Anleger, die chancenorientiert investieren möchten.

Vorteile und Nachteile im Überblick

Pro

• 5 unterschiedliche Risikoprofile
• Portfolios können ETFs, ETCs und gemanagte Fonds enthalten
• Anpassung des Portfolios kostenlos
• Faire Kündigungsbedingungen
• Depoteröffnung online
• Servicezeiten auch am Wochenende
• Kontakt per Telefon, E-Mail, Live-Chat, Fax, Post und Video-Chat

Contra

• Sparpläne erst ab 100 Euro

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeine Infos zur cominvest Geldanlage

Anleger können den Robo Advisor cominvest seit 2017 für die Online-Geldanlage nutzen. Es stehen drei unterschiedliche Angebote in diesem Bereich zur Verfügung. Damit deckt cominvest eine breite Zielgruppe ab. Die Mindestanlage bei allen drei Angeboten beträgt 3.000 Euro. Einzahlungen können kostenlos umgesetzt werden. Es werden dazu die Zahlungswege Lastschrift und Überweisung akzeptiert

Den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wird vom Robo-Advisor übernommen. Der Anleger erhält keine Benachrichtigung, wenn Handlungsbedarf besteht. Die Anpassung des Portfolios erfolgt automatisch. In unseren cominvest Erfahrungen konnten wir feststellen, dass sich die Kündigungsfristen kundenorientiert gestalten.

2. Die Gebührenstruktur im cominvest Test

Die Konditionen stellen einen wichtigen Aspekt bei der Wahl der passenden Geldanlage dar. Wie sich in unserem cominvest Test zeigt, müssen Anleger die prozentuale Gebühr auf das Anlagevolumen von 0,95 % zahlen. Enthalten sind dabei Transaktionskosten sowie Ausgabeaufschläge. Zudem sind auch Orderentgelte und die Kosten für die Depotführung in der Gebühr enthalten. Hinzu kommen jedoch die Produktkosten von 1,45 % des Produktvolumens.

Wer sich durch einen Experten beraten lassen möchte, kann dies in Anspruch nehmen. Jedoch ist dies nicht kostenlos. Es fällt dafür 0,95 % des Anlagevermögens an.

3. Welche Produktklassen verwendet cominvest?

Je nach Zusammensetzung des Risikoprofils weist dieses eine höhere oder niedrigere Volatilität auf. Die Prüfung der Anlagestrategie erfolgt an jedem Börsentag. Hierdurch soll sichergestellt werden, dass die maximale Volatilität eingehalten wird.

4. Wie kann der Anleger das Depot eröffnen?

Die cominvest Erfahrungen ergaben, dass für die Online-Geldanlage ein seperates Depot genutzt werden muss, auch wenn schon ein Depot bei comdirect besteht. Da comdirect keine Unterkonten verwaltet, muss eine neue Kundenverbindung eingerichtet werden. Neben dem Depot wird auch ein Verrechnungskonto eröffnet, auf das der Anlagebetrag zu überweisen ist. Noch bevor das Depot eröffnet werden kann, wird die passende Anlagestrategie ermittelt. Dazu sind unter anderen Fragen aus den folgenden Bereichen zu beantworten:

• Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren
• Finanzielle Situation
• Risikobereitschaft

Im ersten Schritt ist jedoch der Anlagebetrag anzugeben. Darüber hinaus wird auch die Anlagedauer erfragt. Es gibt bei cominvest keine Mindestvertragslaufzeit, sodass der Anlagehorizont nach Wunsch gewählt werden kann. Nachdem die Angaben im Bereich „Planen“ vollständig getätigt und die Anlagestrategie ermittelt und ausgewählt wurde, kann es an die Depoteröffnung gehen. Es kann ein Einzeldepot eröffnet werden. Die Eröffnung eines Gemeinschaftsdepots ist nicht möglich. Es kann jedoch eine Vollmacht für weitere Personen ausgestellt werden.

5. Welche Strategie bildet die Grundlage?

Bei cominvest kommt ein dynamisches Portfoliomanagement zur Anwendung. Das Trendfolgemodell bildet die Grundlage. Ebenfalls relevant zeigt sich das Gleichgewicht zwischen Rendite und Risiko. Wenn man sich die fünf Anlagestrategien anschaut, fällt schnell auf, dass diese eine unterschiedliche Volatilität aufweisen. Beim cominvest Test konnten wir feststellen, dass die Anlagestrategie „Ertrag“ eine Schwankungsbreite von 0 % bis maximal 4 % aufweisen kann. Wohingegen die Anlagestrategie „Chance“ eine Volatilität von mindestens 10 % hat. Die maximale Volatilität der fünf Anlagestrategien stellt sich wie folgt dar:

• Ertrag: maximal 4 % Volatilität
• Balance: maximal 6 % Volatilität
• Wachstum: maximal 10 % Volatilität
• Dynamik: maximal 15 % Volatilität
• Chance: maximal 20 % Volatilität

Durch eine hohe Volatilität können sich rentable Chancen ergeben, aber eben auch schmerzliche Verluste einstellen. Ein Portfolio mit geringer Schwankungsbreite bringt ein geringeres Risiko mit sich. Allerdings fallen die Renditeerwartungen hierbei auch geringer aus.

6. Erfahrungen mit dem Serviceangebot

Die Informationseinholung zu cominvest gelingt über die Webseite gut. Über das Hilfecenter werden Informationen zu den drei Varianten des Angebots bereitgestellt. Darüber hinaus zeigt ein Video die Funktionsweise von cominvest auf. Wem die Informationen auf der Webseite nicht genügen, kann sich auch an den Kundenservice wenden, um offene Fragen abzuklären. Eine Nachricht kann an den aufgeführten E-Mail-Kontakt gesendet werden. Auch die telefonische Kontaktaufnahme ist möglich. Dazu stehen eine Rufnummer für Interessenten und eine weitere für Kunden bereit. Der Live-Chat wird von so manchem Kunden gerne genutzt, daher ist es positiv, dass auch dieser zu den verfügbaren Kontaktwegen zählt.

Neben dem Live-Chat wird auch ein Video-Chat angeboten, was bei nur wenigen anderen Anbietern der Fall ist. Über die sozialen Netzwerke Facebook und Twitter können ebenfalls Neuigkeiten zum Anbieter erfahren werden. Die Servicezeiten präsentieren sich als Pluspunkt. Der Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar. Unsere cominvest Erfahrungen mit dem Serviceangebot fallen überzeugend aus. Der Kundenservice ist über verschiedene Kanäle gut zu erreichen und das auch am Wochenende.

7. Mobiler Zugriff und Zusatzangebote

Zu dem Zusatzangebot gehört ein Sparplan. Die monatliche Mindestsparrate liegt bei 100 Euro. Ein Sparplan stellt eine gute Möglichkeit dar, um Vermögen langfristig aufzubauen. Jedoch sollte auch hier, wie bei jeder anderen Geldanlage auch, zunächst Chance und Risiko eingeschätzt werden. Sicherlich finden interessierte Kunden bei comdirect weitere Möglichkeiten zur Geldanlage. Dabei ist der Wertpapierhandel börslich und außerbörslich möglich.

Eine cominvest App konnten wir bei unseren Erfahrungen nicht entdecken. Allerdings hält das Angebot von comdirect eine mobile App bereit. Über die App sich Kunden eine Übersicht über die Entwicklungen im Depot verschaffen. Das cominvest Depot wird bei comdirect geführt, daher kann sich die comdirect mobile App als interessant erweisen. Die App steht für mobile Endgeräte mit iOS- und Android-System zur Verfügung. Neben dem Zugriff auf das Depot beinhaltet die App noch weitere praktische Funktionen wie Kontoübersicht und Überweisungen.

8. Rendite: cominvest Erfahrungen

Wie die Renditeerwartungen einer Geldanlage ausfällen, hängt auch vom Risiko ab. Anleger sollten sich immer darüber bewusst sein, dass es bei einer spekulativen Geldanlage auch zum Totalverlust des angelegten Kapitals kommen kann. Damit auch Anleger eine Anlagelösung finden, die nicht bereit sind ein hohes Risiko einzugehen, bietet cominvest Musterportfolios aus fünf verschiedenen Risikoprofilen an. Eine erwartete Zielrendite konnten wir beim Blick auf die Anlagestrategien nicht entdecken.

Anleger sollten sich bei der Geldanlage nicht über oder unterschätzen. Die eigene Risikobereitschaft sollte realistisch eingeschätzt werden, um auch in das geeignete Portfolio zu investieren. Daher sollten die Fragen zur Ermittlung der Anlagestrategie zutreffend beantwortet werden. Bei cominvest besteht die Möglichkeit, die Anlagestrategie zu ändern. Die Wechselmöglichkeit ist von Vorteil. So kann die Anlagestrategie entsprechend der geänderten Situation des Anlegers gewechselt werden.

9. Sicherheit und Regulierung

Bei cominvest handelt es sich um den Robo Advisor der comdirect bank AG. Die Regulierung der comdirect bank AG erfolgt durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kurz BaFin. Eine weitere zuständige Aufsichtsbehörde stellt die Europäische Zentralbank (EZB) dar. In unserem cominvest Test haben wir auch den Schutz der Kundengelder unter die Lupe genommen. Hier möchten wir vorwegnehmen, dass es sich bei Wertpapieren im Depot eines Kunden, um dessen Eigentum handelt. Der Kunden kann die Herausgabe der Wertpapiere zu jedem Zeitpunkt verlangen.

Was das Guthaben auf dem Verrechnungskonto betrifft, so ist dieses durch die gesetzliche Einlagensicherung bis maximal 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Es zeigt sich überzeugend, dass die comdirect über ein zweistufiges Einlagensicherungssystem verfügt. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung sind die Kundengelder durch die Mitgliedschaft von comdirect im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) geschützt. Die Einlagensicherung schützt bis maximal zum genannten Betrag auch Guthaben auf Girokonto, Wertpapierkreditkonten, Tagesgeld- und Festgeldkonten.

10. Fazit

Unser cominvest Testbericht fällt größtenteils positiv aus. Mit dem Angebot wird auf die Ansprüche verschiedener Anleger-Typen eingegangen. Wer nicht über die erforderlichen Kenntnisse mit Wertpapieren verfügt, kann die digitale Vermögensverwaltung zur Geldanlage nutzen. Die fünf Anlagestrategien zeigen ein unterschiedlich hohes Risiko auf. Wer cominvest zur Geldanlage nutzen möchte, muss ein Depot eröffnen und mindestens die Mindestanlage auf das Verrechnungskonto einzahlen. Das Angebot richtet sich an Privatanleger. Es können sowohl Einsteiger als auch erfahrene Anleger ein passendes Risikoprofil auswählen, um die Online-Geldanlage zu realisieren.

Die Gebühren werden monatlich vom Verrechnungskonto abgebucht. Die Gebührenstruktur zeigt sich übersichtlich. Es wird ein sogenanntes All-in-Entgelt berechnet. Beim Serviceangebot konnte der Anbieter ebenfalls gut abschneiden. Der Kundenservice kann auch am Wochenende kontaktiert werden. Eine cominvest App war nicht unter den Leistungen zu finden. Ein Sparplan aber eingerichtet werden. Sonstige Zusatzangebote werden bei cominvest nicht aufgeführt. Der persönliche Bereich zeigt sich benutzerfreundlich aufgebaut, sodass sich auch Einsteiger gut zurechtfinden dürften. Die Depoteröffnung zeigt sich unkompliziert und auch die Ermittlung der Anlagestrategie nimmt nicht viel Zeit in Anspruch.

Bilderquelle: shutterstock.com

VisualVest Erfahrungen 2024: Depot mit innovativen Features

Das 2015 gegründete Fintech-Unternehmen VisualVest ist seit März 2016 als Robo Advisor auf dem deutschen Markt aktiv. Spezialisiert hat es sich dabei auf die automatische Verwaltung, Überwachung und Optimierung von Fondsanlagen im Kundenauftrag. Dabei kooperiert das Unternehmen mit der Union Investment Service Bank AG (USB), was kaum verwundert, ist VisualVest doch eine 100%ige Tochter der Union Asset Management Holding.
Optisch und technisch tritt VisualVest als zeitgemäße Alternative zur klassischen Bankberatung in Sachen Geldanlage an. Was das Angebot des in Frankfurt am Main ansässigen Unternehmens so attraktiv macht, haben wir im folgenden Test für Sie zusammengestellt.
Weiter zum Anbieter: www.visualvest.de

VisualVest Erfahrungen: Die Vorteile und Nachteile in der Übersicht

Pro

• geringe Mindesteinlage von 500€ einmalig bzw. 25€ pro Monat via Sparplan
• passgenaue Anlagestrategie auf Basis von 17 Standard-Portfolios in 7 Risikoklassen
• jederzeit Ein- und Auszahlungen möglich
• Zusammenstellung und Überwachung der Produkte durch Experten der Union Investment
• Finanzportfolioverwalter unter BaFin-Aufsicht
• Verzicht auf versteckte Kosten wie Ausgabeaufschlag, Depot- und Orderkosten

Contra

• keine Live-Chat-Funktion
• kein Testkonto

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeine Infos zur VisualVest Geldanlage

Obwohl das breit gefächerte Angebot von VisualVest grundsätzlich für die Mehrheit der Anleger geeignet ist, grenzt das 2015 gegründete Unternehmen aus Frankfurt/Main seine Zielgruppe gezielt ein. Ziel des Robo Advisors ist die „smarte Geldanlage für jeden“, die im Idealfall langfristig konzipiert ist. Anleger, die wenig Zeit und Aufwand investieren möchten oder können, sollen damit ebenso angesprochen werden wie junge bzw. unerfahrene Investoren oder Anleger, denen zum Vermögensaufbau nur geringe finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Für all diese Anlegergruppen bietet das Unternehmen unseren VisualVest Erfahrungen zufolge ein Servicepaket, das eine intelligente und kostengünstige Geldanlage mit automatisierter Anlegeverwaltung und -optimierung verbindet. Eine relativ geringe Mindesteinlage von 500€ für einmalige Investments und 25€ monatlich bei Nutzung eines Sparplans erlauben es auch Kleinanlegern, bereits mit vergleichsweise geringen Beträgen über einen längeren Zeitraum ein kleines Vermögen aufzubauen.
In unserem Testbericht können wir festhalten, dass der notwendige Aufwand für die Geldanlage mit den Frankfurter sehr gering ausfällt. Lediglich der Registrierungsprozess erfordert von Anlegern ein höheres Maß an Aufmerksamkeit, bildet der Fragebogen zur Registrierung doch die Basis für alle Anlageempfehlungen. Einmal registriert und investiert bleibt Anlegern wenig zu tun als abzuwarten, wie sich die ausgewählten Werte künftig entwickeln werden. Regelmäßige Reports informieren über die Wertentwicklung des Portfolios. Die Verwaltung der Geldanlage erfolgt ebenso automatisch wie das ggf. erforderliche Rebalancing zur Sicherstellung der einmal gewählten Risikoklasse.

Die Internetpräsenz von VisualVest

2. Die Gebührenstruktur im VisualVest Test

Einen wichtigen Teil unseres Tests nimmt die Gebührenstruktur des VisualVest-Angebotes ein. Aus einem einfachen Grund: Egal wie gut die Performance, hohe Gebühren und unerwartete Nebenkosten können einen beachtlichen Teil der Rendite im Handumdrehen auffressen. Umso positiver fällt auf, dass die Frankfurter in Sachen Gebühren auf ein Höchstmaß an Transparenz setzt. Laut unserer Erfahrung mit dem Robo Advisor fällt für sämtliche Leistungen lediglich eine pauschale Servicegebühr in Höhe von 0.05% des Depotvolumens (entspricht 0,6% p.a.) an. Diese Gebühr wird monatlich berechnet und einmal pro Jahr, im Dezember fällig. Über die Weihnachtsfeiertage verkauft der Anbieter entsprechende Teile aus dem Anlagevermögen, um den ausstehenden Betrag zu decken. Darüber hinaus verzichtet VisualVest auf Zusatzgebühren oder Gebührenstaffelungen. Typische Kostenfallen wie Depotgebühren, Ausgabeaufschläge, Limitkosten oder Orderkosten entfallen damit. Die Servicegebühr wird vom ersten Euro an fällig und ist im Gegensatz zu Konkurrenzangeboten nicht abhängig vom Depotwert oder von Umsätzen. Das Angebot des Robo Advisors ist damit vor allem für Investoren mit kleinem und mittelgroßem Budget interessant – für große Investments gibt keine Rabatte o.ä.
Darüber hinaus weist VisualVest ausdrücklich darauf hin, dass zusätzlich zur Servicegebühr mit Fremdkosten durch die Fondsverwaltungen zu rechnen ist. Diese Kosten fallen immer an und können von keinem Anbieter beeinflusst werden. Für VestFolios liegen diese obligatorischen Fremdkosten bei 0,27%-0,38% p.a., für GreenFolios bei 1,16%-1,79% p.a.

3. Welche Anlagegüter verwendet VisualVest?

Der Robo Advisor Vergleich bringt es ans Tageslicht: Anders als konkurrierende Robot Advisors setzt VisualVest keineswegs nur auf kostengünstige und relativ sichere ETFs. Zur Auswahl stehen grundsätzlich aktiv und passiv verwaltete Fonds, zusammengefasst in 7 VestFolios und 3 GreenFolios. Unter VestFolios sind herkömmliche Investmentfonds zu verstehen, GreenFolios verfolgen einen nachhaltigen Ansatz. Die Zugehörigkeit zu einem Vest- oder GreenFolio entscheidet auch über die konkrete Zusammensetzung eines Portfolios. VestFolios investieren in Güter unterschiedlichster Risikostufen aus 9 Anlageklassen, darunter Aktien aus Schwellen- und Industrieländern, Euro Staatsanleihen und Globale Staatsanleihen, Globale Hochzins- und Unternehmensanleihen, Anleihen aus Schwellenländern, dem Geldmarkt sowie aus dem Rohstoff-Sektor. Diese vergleichsweise breite Streuung diversifiziert nicht nur das Verlustrisiko sondern erlaubt auch die Zusammenstellung besonders Rendite verheißender Portfolios.
Die konkrete Auswahl der Fonds für die Portfolios sowie die Fondsverwaltung und Optimierung obliegen in der Regel den mit VisualVest kooperierenden Anlage-Experten von Union Investment. Diese Vorgehensweise spiegelt den zentralen Grundsatz des Frankfurter Robo Advisors wider, ein möglichst leicht verständliches Produkt für Jedermann anzubieten. Aber es geht auch anders: Im Rahmen der „WithYou“ Anlageberatung und -vermittlung ist es möglich, VisualVest lediglich als Berater und Vermittler zu nutzen, die eigentlichen Anlageentscheidungen aber selbst zu treffen. Ob Strategieanpassung oder Fondstausch, der Anbieter informiert lediglich über aktuelle Entwicklungen und empfiehlt ein Vorgehen, darf aber nicht automatisch selbst aktiv werden. Über die Auswahl der Anlagegüter entscheidet in diesem Fall der Anleger selbst.

Zur Auswahl stehen zwei Portfolios

4. Wie wird der Anleger eingeführt?

Unseren VisualVest Erfahrungen zufolge ist es getreu der Unternehmensphilosophie vergleichsweise schnell und einfach möglich, mit Hilfe des Robo Advisors Geldanlagen zu tätigen. Die gesamte Anmeldung und Einführung erfolgt online, entweder über die übersichtlich gestaltete und klar strukturierte Webseite oder die dazu passende App. Die Anmeldung dient gleichzeitig zur Ermittlung der individuellen Risikoneigung und beinhaltet einen Fragebogen, dessen Ergebnisse als Basis für sämtliche Anlageempfehlungen dienen.
Bereits vor der Registrierung ist es möglich und sinnvoll, sich intensiv mit den gebotenen Möglichkeiten zur Geldanlage auseinanderzusetzen. Folgt man dem Link „Anlagestrategie ermitteln“, erfolgt die Weiterleitung zum Registrierungs-Fragebogen. Dieser fragt zunächst allgemeine Daten wie Altersgruppe und gewünschten Anlagebetrag ab, bevor er stärker ins Detail geht. Im Folgenden ist es möglich, eine Anlageweise auszuwählen, also die Wahl zwischen einer Einmalanlage und einer regelmäßigen Geldanlage in Form eines Sparplans zu treffen. Ein weiterer Schritt im Registrierungsprozess erlaubt es, Anlageziele zu definieren, etwa einen zu erreichenden Mindestbetrag oder eine Mindestlaufzeit. Ebenfalls abgefragt werden bisherige Erfahrungen mit Fonds und Geldanlagen im Allgemeinen. Hintergrund ist, dass VisualVest unerfahrenen Anlegern explizit die leicht verständlichen und etwas risikoärmeren ETFs empfiehlt – für Investments in aktiv verwaltete Fonds sind zumindest ein wenig Grundwissen und erste praktische Erfahrungen zwingende Voraussetzung.
Die Auswertung aller Angaben mündet in die Errechnung des individuellen Risikoprofils, verbunden mit konkreten Produktempfehlungen auf Basis der ermittelten Risikoklasse. Die endgültige Wahl trifft der Anleger. Nun haben Interessenten zwei Möglichkeiten: Zum einen ist es möglich, das Portfolio der Wahl für eine gewisse Zeit zu beobachten, um die Wertentwicklung einschätzen zu können. Zum anderen ist es möglich, den Registrierungsprozess abzuschließen und tatsächlich zu investieren. Zur Depoteröffnung nutzt der Robo Advisor das Online-ID-Verfahren Idnow, das eine einfache und schnelle Online-Registrierung per Video erlaubt. Vorausgesetzt, der Antragsteller ist volljährig und deutscher Staatsbürger mit hiesigem Girokonto, kann die Geldanlage gleich im Anschluss erfolgen.

5. Welche Strategie verfolgt VisualVest?

Die Strategie des Robo Advisors aus Frankfurt lässt sich am besten mit passivem Management und langfristigen Anlagehorizonten unter Einbeziehung gestandener Experten beschreiben. So setzt VisualVest bei der Auswahl der Fonds und Zusammenstellung der Portfolios auf das Know-how der Portfoliomanagement-Profis von Union Investment. Auf dieser Basis nutzt der Anbieter überwiegend (aber nicht ausschließlich) Aktien und Anleihen in Form von ETFs und ETCs, um für jeden Kunden eine höchstmögliche Rendite zu generieren. Die Höhe der Rendite richtet sich nach der individuellen Risikoklasse des Anlegers bzw. des Portfolios. Bei den VestFolios zum Beispiel richten sich die Stufen 1 und 2 eher an sicherheitsorientierte Anleger, die eher einen Werterhalt anstreben. Die Risikostufen 6 und 7 richten sich dagegen an renditeorientierte Anleger, die dafür ein höheres Verlustrisiko in Kauf nehmen.
Um stets eine höchstmögliche Rendite erzielen zu können, unterliegen sämtliche Depots einem ständigen Monitoring. Bei Unter- oder Überschreiten wichtiger Schwellenwerte nimmt der Robo Advisor eigenständig Umschichtungen im Depot vor und informiert die betroffenen Anleger über sämtliche vorgenommenen Schritte.

6. Erfahrungen mit dem VisualVest Kundenservice

Unser Robo Advisor Vergleich zeigt: Auch im Hinblick auf den Kundenservice setzt VisualVest auf Klarheit und Transparenz. Wer auf den klar strukturierten Internetseiten nicht ausreichend Informationen zum Thema Geldanlage im Allgemeinen und Fondsanlagen mit dem Robo Advisor im Speziellen findet, hat die Möglichkeit, sich auf dem unternehmenseigenen Blog und in den umfangreichen FAQ zu den meistgestellten Fragen zu informieren. Über den nachhaltigen Vermögensaufbau mit Fonds und interessanten Einzelthemen (z.B. Anlageklassen) können sich Anleger im zusätzlich angelegten Wissensbereich informieren. Whitepapers im Pressebereich mit Aufbereitungen aktueller Themen runden das umfangreiche Informationsangebot sinnvoll ab.
Daneben setzt VisualVest natürlich auch auf den klassischen Kundenservice. Anleger und Interessenten mit Detailfragen haben die Möglichkeit, sich per E-Mail oder telefonisch an den Support zu wenden. Werktags zwischen 8.00 Uhr und 18.00 Uhr steht der Kundenservice mit Rat und Tat zur Seite. Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit einer schriftlichen Kontaktaufnahme per Post. Notwendig wird dieser Schritt zum Beispiel, wenn das Referenzkonto nachträglich geändert werden soll – aus Sicherheitsgründen muss der Änderungsantrag auf dem Postweg versendet werden.

In nur 3 Schritten zur Geldanlage bei VisualVest

7. Gibt es einen mobilen Zugriff?

Mobile Erreichbarkeit und Datenübertragung ist mittlerweile eher Standard denn Ausnahme, auch im Banking-Bereich. VisualVest kommt diesem Anspruch vollumfänglich nach. Neben der für mobile Endgeräte optimierten Webseite bietet das Unternehmen unserer Erfahrung mit dem Robo Advisor zufolge auch eine App für iOS und Android, die sich hinsichtlich Design und Funktionalität an der Unternehmenswebseite orientieren. Eine weitere Möglichkeit des mobilen Zugriffs ist wegweisend: Als erster Robo Advisor bietet VisualVest die Option, allgemeine Informationen wie z.B. den Depotstand per Alexa Sprachsteuerung abzurufen. Transaktionen sind auf diese Weise allerdings (noch) nicht möglich.

8. Rendite: Ein Beispiel im VisualVest Testbericht

Die ideale Geldanlage bietet eine hohe Rendite bei gleichzeitig geringem Risiko. Die Realität zeigt: Diesen Anspruch können die meisten Formen der Geldanlage leider nicht erfüllen. Steigt die Rendite, geht das in der Regel zu Lasten der Sicherheit und vice versa. Die genaue Rendite für Fonds vorherzusagen ist natürlich nicht möglich – ein Blick zurück kann jedoch zeigen, welches Potenzial sich wo versteckt. Für unsere VisualVest Erfahrungen mit dem Robo Advisor haben wir einen genaueren Blick auf die Zahlen von 2016 geworfen. Demnach erzielten die ausgewogenen ETF-Portfolios zwischen Mai und Dezember 2016 eine Rendite von 10,51%.Die Wertsteigerung bei ETFs aller Risikoklassen lag zwischen 3,42% bis 12,31%. Nur wenig schlechter schnitten Portfolios mit aktiv verwalteten Fonds an – hier lag die Rendite bei 2,28% bis 9,84%. GreenFolios konnten 2016 einen Wertzuwachs zwischen 3,75% und 5,09% verzeichnen.

9. Sicherheit und Regulierung

Sicherheit wird bei VisualVest groß geschrieben. Ein- und Auszahlungen können ausschließlich über ein deutsches Referenzkonto erfolgen, das nachträglich nur auf dem Postweg geändert werden kann, um Betrug vorzubeugen. Für die technische Absicherung von Transaktionen und Informationen sorgen Sicherungseinrichtungen wie der SSL-Verschlüsselungsstandard, das mTan-Verfahren und das Online-ID-Verfahren Idnow.
Die Einlagen selbst liegen bei der Partnerbank Union Investment Service Bank AG (USB), da der Robo Advisor selbst keine Bankenlizenz besitzt. Als Finanzportfolioverwalter unter BaFin-Aufsicht ist er lediglich befugt, Kundengelder zu verwalten, hat aber keinen direkten Zugriff darauf. Da Fonds grundsätzlich zu den Sondervermögen zählen, sind sie im Falle einer Insolvenz vor Gläubigerzugriff geschützt, da sie nicht der Insolvenzmasse zugeschlagen werden dürfen.

VisualVest wurde bereits mehrfach ausgezeichnet

10. Fazit

VisualVest hat sich zum Ziel gesetzt, allen interessierten Privatkunden einen einfachen, schnellen und komfortablen Zugang zu Fondsanlagen zu bieten. Nicht mehr und nicht weniger umfasst das Angebot des Robo Advisors auch. Unser Robo Advisor Vergleich zeigt: In wenigen Minuten lässt sich ein Depot einrichten und eine Portfolioauswahl auf Basis der Algorithmus-Empfehlung treffen. Da der Robo Advisor die Verwaltung, Überwachung und Optimierung der Anlage übernimmt, müssen Anleger ab diesem Zeitpunkt weder Zeit noch Aufmerksamkeit für ihre Geldanlage aufwenden – bequemer lässt sich kaum vorsorgen. Wer dennoch lieber selbst Anlageentscheidungen treffen möchte, hat auch die Möglichkeit, lediglich die Beratung des Robo Advisors in Anspruch zu nehmen und bei allen Entscheidungen einbezogen zu werden.
Mit einer Mindesteinlage von 500€ für Einmalanlagen richtet sich VisualVest explizit an Kleinanleger und Anlage-Einsteiger. Webseite und Apps sind sehr transparent und übersichtlich gestaltet, was die Information, Kommunikation und Koordination stark vereinfacht. Als sehr transparent muss auch die Preisgestaltung des Unternehmens gelten. Eine breite Auswahl an Anlageprodukten in 7 Risikoklassen erhöht die Diversifikation und erlaubt eine Optimierung der Rendite gemäß der individuellen Risikoneigung des Anlegers. Mit Besonderheiten wie den GreenFolios und der Vernetzung mit der Alexa Sprachsteuerung hebt sich VisualVest vom Gros der Mitbewerber deutlich sichtbar ab.

Sutor Privatbank Erfahrungen 2024 – Anbieter Bewertung und Meinungen im Erfahrungsbericht!

Sutor Privatbank Erfahrungen: Vermögensverwaltung durch BaFin-regulierte Bank

Die Sutor Privatbank hat Tradition – sie wurde bereits im Jahr 1921 in der schönen Stadt Hamburg gegründet. Dabei hat sich das Unternehmen in der Vergangenheit bevorzugt auf die Vermögensverwaltung von Privatpersonen und Stiftungen spezialisiert. Für Privatkunden mit einem mittleren bis kleinen Einkommen wurden vor allem konventionelle Altersanlageprodukte geboten. Allerdings ist die Nachfrage für klassische Geldanlagen in den vergangenen Jahren stark zurückgegangen. Aktuell sind es vor allem Aktien und Wertpapiere, die für Kleinanleger besonders interessant sind. Die Sutor Privatbank hat diesen Trend frühzeitig erkannt.
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Seit mehreren Jahren bietet das Unternehmen nun ein spezielles Privatbank-Portfolio an, das sich an Kleinanleger richtet. Dieser Schritt hat dazu geführt, dass die Bank einer Reihe von erfolgreichen Robo Advisors die Stirn bietet und eine echte Konkurrenz darstellt. Die vorgefertigten Portfolios überzeugen dabei mit Abwechslung und geringen Kosten. In unserem Sutor Privatbank Erfahrungsbericht ist im Detail nachzulesen, welche Optionen die Bank zu bieten hat. Womit kann das Angebot überzeugen? Und was sind die Rahmenbedingungen der Bank? Der Sutor Privatbank Test gibt alle relevanten Antworten.

Die Vorteile und Nachteile der Sutor Privatbank in der Übersicht

Pro

• Vermögensverwaltung durch eine professionelle Bank
• Beratung wird angeboten
• 4 Portfolios mit diversem Risiko
• Reguliert durch die BaFin
• regelmäßige Optimierung
• Einfach eröffnet und jederzeit kündbar

Contra

• Es gibt Angebote mit besseren Konditionen
• Kein Kundenservice am Wochenende

Die wichtigsten Fakten im Überblick:

1. Allgemeine Infos zur Sutor Privatbank

Die Sutor Privatbank ist eine renommierte Größe in der Bankenwelt. Sie kann sich unter anderem durch ein vielseitiges und modernes Angebot für Finanzprodukte und Finanzdienstleistungen behaupten. Dabei ist das Angebot für die Vermögensverwaltung im Rahmen eines Portfolios in einer Kombination aus Anleihen und Aktien sehr neu, denn es wird so erst seit dem Jahr 2013 angeboten. Jedoch: In dieser kurzen Zeit konnte die Bank sich bereits am Markt behaupten. Die Produkte werden gut angenommen und immer mehr Anleger vertrauen auf die Sutor Privatbank.
Fazit: Die Sutor Privatbank hat einen erstklassigen Ruf, der auch unter Fachleuten anerkannt ist. Das umfangreiche Angebot der Bank erlaubt es Kunden aller Einkommensklassen, ein passendes Finanzprodukt zu finden.

So präsentiert sich die Sutor Bank auf ihrer Webseite

2. Die Gebührenstruktur im Sutor Privatbank Test

Die Sutor Privatbank arbeitet mit einer Mindesteinlage von 5.000 Euro. Mit Blick auf die Tatsache, dass diese Bank in der Vergangenheit vor allem sehr wohlhabende Kunden betreut hat, scheint die Einstiegshürde dabei fair bemessen zu sein. Auch wenn dies bedeutet, dass ein Teil der Kleinanleger kein Depot bei der Sutor Privatbank eröffnen kann. Alternativ zu den Einmaleinlagen können Kunden aber auch einen Sparplan verwenden. Dieser Plan steht ab einer monatlichen Zahlung von 100 Euro bereit. Auf Wunsch lassen sich die zwei Varianten miteinander kombinieren. Die Gebühren für die Vermögensverwaltung sind einfach aufgebaut. Für die einzelnen Depots liegen sie bei 0,7 %, wobei das Minimum mit 9,90 Euro festgelegt ist. Weitere Kosten kommen auf den Anleger nicht zu. Separat berechnet werden die Fondskosten. Diese sind fair gestaltet, da die Sutor Privatbank im Vergleich zum eigenständigen Fondsmanagement einen preislichen Vorteil bieten kann. Die Fondskosten werden direkt aus dem Fondskapital entnommen.

Fazit: Mit fixen Verwaltungskosten von 0,7 % im Jahr und einer Mindesteinlage von 5.000 Euro sind die „Spielregeln“ sehr klar definiert. Es kommen keine versteckten Kosten zum Tragen. Die Fondskosten können mit der Handhabung der einzelnen Portfolios variieren, werden aber in der Regel auf einem konstanten Level gehalten.
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3. Welche Anlagegüter verwendet die Sutor Privatbank?

Kunden können laut unserer Sutor Privatbank Erfahrung aus vier Depots wählen, die je eine unterschiedliche Verteilung der Anlageklassen aufweisen. Die Sutor Privatbank ist eine Vollbank. Entsprechend ist eine Vielzahl von Lizenzen vorhanden und die Bank ist auf vielen Ebenen offiziell reguliert. Dies macht es möglich, die Depotführung hausintern zu halten. Die Bank ist nicht auf einen außenstehenden Kooperationspartner angewiesen. Vor der Auswahl des Depots füllen die Kunden einen Fragenbogen aus. Darüber kann die Bank ermitteln, welches Depot für den Kunden am besten geeignet ist. Der Vorschlag ist allerdings nicht bindend. Kunden können ein Depot wählen, das sich in einer höheren oder niedrigeren Risikoklasse befindet. In unserem Sutor Privatbank Test konnten wir aber sehen, dass das vorgeschlagene Depot in der Regel sehr gut zu den Anforderungen der Mandanten passt. Die Portfolios setzen sich zum Großteil aus ETFs zusammen, die auf Aktien und Anleihen setzen. Aber auch die Verwendung von DFAs ist möglich.
Fazit: Die verfügbaren Portfolios haben für jede Risikobereitschaft etwas Passendes im Angebot. Die Depots unterscheiden sich dabei in der Zusammensetzung aus Aktien und Anleihen. Je mehr Anleihen vorhanden sind, umso sicherer und damit konservativer ist das Depot – entsprechend gering ist das Risiko, aber auch die Renditechance.

Der Sutor Bank Anlage-Lotse hilft bei der Auswahl

4. Wie wird der Anleger eingeführt?

Die Depoteröffnung ist ohne großen Aufwand möglich. Sie ist schnell zu erledigen und wird nahezu auschließlich online abgewickelt. Mit Beginn der Antragstellung wird der Kunde durch einen einfachen Anmeldeprozess geführt. Ein standardisierter Fragebogen gibt der Bank Informationen darüber, welche Erwartungen der Kunde an seine Geldanlage hat und welche finanziellen Mittel vorhanden sind. Auch die gesammelten Erfahrungen mit anderen Anlagen werden erfragt. Das Programm schlägt ein bestimmtes Portfolio vor und der Kunde gibt an, welche Summe er investieren möchte.
Es ist möglich, eine einmalige Kapitaleinlage zu wählen, oder einen monatlichen Sparplan zu nutzen. Auch eine Kombination aus beidem wird angeboten. Das Antragsformular lässt sich zum Unterschreiben ausdrucken. Es wird dann zusammen mit dem Post-Ident-Nachweis an die Bank geschickt. Aktuell ist es leider noch nicht möglich, das Video-Ident-Verfahren zu verwenden. Hat die Bank alle Unterlagen vorliegen, wird das Depot für die Nutzung freigegeben. Der Kunde kann umgehend eine Einzahlung vornehmen. Das Depot ist über einen praktischen Online-Zugang nutzbar. Anleger haben dort eine detaillierte Übersicht über Einzahlungen, die Wertentwicklung und weitere Fakten. Dabei kommt der Betrag für die Mindesteinlage lediglich für die erste Einzahlung zum Tragen. Fällt der Gesamtwert unter die 5.000-Euro-Grenze, ist eine Nachzahlung nicht notwendig.
Die Bedingungen für die Kontoeröffnung entsprechen den üblichen Vorgaben. Der Kunde muss mindestens 18 alt sein und ein SEPA-fähiges Konto besitzen. Ist der Anleger in den USA steuerpflichtig, kann er kein Konto eröffnen. Die aufgezeigten AGB werden durch den Antragsteller bestätigt. Hier wird vor allem darauf eingegangen, dass die Sutor Privatbank nicht für mögliche Verluste aufkommt.
Fazit: Die Eröffnung eines Depots bei der Bank stellt sich im Sutor Privatbank Test als sehr einfach dar. Mit nur wenigen Klicks sind alle relevanten Daten angegeben und die Unterlagen lassen sich zur Bank senden. Besonders erfreulich im Sutor Privatbank Testbericht ist dabei die Tatsache, dass Kunden aus mehreren Einzahlungsoptionen wählen können und nicht fest an die 5.000-Euro-Einlagegrenze gebunden sind.

5. Welche Strategie verfolgt die Sutor Privatbank?

Unsere Sutor Privatbank Erfahrungen bestätigen, dass das Anlagekonzept der Bank leicht verständlich ist und profitabel arbeitet. Das Konzept passt sich dabei dem Gesamtkonzept der Bank an. Die Anlagen konzentrieren sich ausschließlich auf Anleihen und Aktien. In welchem Verhältnis diese zueinander stehen, hängt von der gewählten Risikoklasse ab. Die Portfolios streben eine langfristige Vermögenssteigerung an. Die Bank verzichtet daher auf kurzfristig orientierte Spekulationen. Die breite Streuung auf diverse Branchen und Märkte senkt das Risiko zusätzlich. Für die Verwaltung der Portfolios werden wissenschaftliche Erkenntnisse herangezogen.

Spekulativere Finanzprodukte wie Rohstoffe und Währungen werden bewusst vermieden. Denn hier kommt es unentwegt zu einer merklichen Veränderung im Wert, langfristig kommt es meist nicht zu einem rentablen Kapitalzuwachs. Meist nutzen Robo Advisors nahezu auschließlich ETFs, um die Kosten gering zu halten. Die Sutor Privatbank arbeitet darüber hinaus aber auch mit den sogenannten Dimensional Fonds. Sie sind im Aufbau ähnlich wie ETFs, bilden allerdings nicht einen bestehenden Index nach. Sie präsentieren eine sogenannte Asset-Klasse. Dies bedeutet, dass hier auch eine Reihe von kleinen und jungen Unternehmen vertreten ist. Diese können oft mit einer hohen Chance auf gutes Wachstum überzeugen.
Die Sutor Privatbank im Test kann mit dem Ziel überzeugen, jedem Anleger ein passendes Depot vorlegen zu wollen. Dafür wird der bereits genannte Fragebogen verwendet. Ein risikoarmes Depot ist zum Großteil mit Anleihen bestückt. Je höher die Risikobereitschaft des Kunden, umso mehr Aktien befinden sich in der Mischung. Das Depot „Dynamisch+“ besteht dann aus bis zu 100 % Aktien. Die anhaltende Überwachung der einzelnen Portfolios informiert die Bank darüber, ob die Zusammensetzung weiterhin der gewünschten Anlagestrategie entspricht. Ein gezieltes Rebalancing oder gar eine Neustrukturierung stellt sicher, dass die angestrebten Ziele weiterhin realistisch sind. Kunden werden dabei über jede Aktion genauestens informiert.
Fazit: Die Sutor Privatbank setzt auf die klassische Kombination aus Aktien und Anleihen für die Gestaltung der Depots. Diese setzen sich sowohl aus ETFs als auch DFAs zusammen. Spekulativere Finanzprodukte werden bewusst vermieden, um einen Langzeiterfolg zu erreichen. Über einen speziellen Fragebogen kann die Bank herausfinden, welches Portfolio für den Kunden am besten geeignet ist. Die kontinuierliche Überwachung der Wertverläufe erlaubt eine schnelle Anpassung der Depots, sollte dies notwendig sein.
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6. Erfahrungen mit dem Sutor Privatbank Kundenservice

Der Kundenservice der Sutor Privatbank ist leider nur unter der Woche zu erreichen. Denn obwohl es sich hier um eine der größen Privatbanken in Deutschland handelt, entsprechen die Servicezeiten den üblichen Bankarbeitszeiten. Kunden können den Kundendienst also von Montag bis Donnerstag zwischen 08:30 Uhr und 17:00 Uhr telefonisch erreichen. Freitags wird bereits um 16:00 Uhr Feierabend gemacht. Der Kundenservice kann darüber hinaus auch per E-Mail erreicht werden. Momentan ist auf der Webseite noch kein Live Chat vorhanden.
Das Team zeigt sich im Sutor Privatbank Test freundlich und kompetent. Fragen werden direkt und klar beantwortet. Auch komplexe Probleme werden souverän bewältigt. Es ist natürlich nicht möglich, eine umfassende Anlageberatung in Anspruch zu nehmen. Möchten Kunden diesen Dienst nutzen, können Sie einen Termin für eine individuelle Honorarberatung vereinbaren. Da es sich bei der Sutor Privatbank um eine Vollbank handelt, haben die Mitarbeiter die entsprechenden Lizenzen für eine solche Beratung. Diese Option ist insbesondere für Anleger sinnvoll, die ein sehr hohes Anlagekapital verwalten.
Fazit: Auch wenn der Support nur unter der Woche zu erreichen ist, kann er in unserem Sutor Privatbank Testbericht dennoch mit Qualität überzeugen. Der Service ist kompetent und freundlich. Ideal, um schnell ein paar ungeklärte Fragen zu beantworten.

Sutor Bank Depot eröffnen geht einfach und schnell

7. Gibt es einen mobilen Zugriff?

Für Anleger der Sutor Bank gibt es keine eigene App. Dennoch kann die Website problemlos über Mobilgeräte aller Art aufgerufen werden. Die Navigation auf der Seite funktioniert auch über Handy, Tablet & Co einwandfrei. Eine App wäre dennoch ein schönes Extra.
Fazit: Eine App der Sutor Bank wird vielleicht in Zukunft noch ergänzt. Bis dahin reicht der Zugang über die normale Website völlig aus.

8. Rendite: Ein Beispiel im Sutor Privatbank Testbericht

In unserem Renditebeispiel betrachten wir einen 25-jährigen Anleger, der 5.000 € seines Kapitals vermehren möchte. Er wählte das am stärksten renditeorientierte Portfolio („Dynamisch+“) und konnte auf diese Weise bereits nach einem Jahr eine Rendite von 4% erzielen. Die Entwicklung des Portfolios profitierte von einem allgemeinen Aufschwung des Aktienmarktes. Daher möchte der Anleger in Zukunft sein Portfolio risikorobuster gestalten, indem Anleihen in die Zusammenstellung aufgenommen werden.
Fazit: Rein auf Aktien basierende Portfolios können hohe Renditen versprechen, sind aber für viele Personen nicht diversifiziert genug. Wer sich mehr Sicherheit wünscht, sollte daher auf ein gutes Mischungsverhältnis zwischen Anleihen und Aktien setzen.
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9. Sutor Privatbank Test: Sicherheit und Regulierung

Geldeinlagen in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde sind bei deutschen Banken durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Für einen Anleger mit geringem Kapital ist dies in der Regel ausreichend. Liegt das Kapital über der genannten Summe, ist es durch eine private Absicherung der Sutor Bank gedeckt. Denn die Bank hat eine Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds der privaten Banken eingerichtet. Kommt es also zu einer Insolvenz, können die Kunden auf ihr Geld zugreifen. Die ETFs werden des Weiteren als Sondervermögen angesehen. Sie lassen sich daher nicht von möglichen Gläubigern angreifen. Dies bietet ein hohes Maß an Sicherheit für die Kunden der Sutor Privatbank.

Sutor Bank Vermögensaufbau – einfach Depot eröffnen

10. Fazit

Unser Sutor Privatbank Erfahrungsbericht zeigt auf, dass Kunden hier eine gelungene Kombination aus Bank und Robo Advisor nutzen können. Die klassischen Robo Advisor gewinnen immer mehr an Beliebtheit – sie sind schnell, einfach und effizient. Aber Angebote wie das der Sutor Bank sind eine echte Rarität. Die Mindesteinlage von 5.000 Euro und eine faire Kostenkontrolle werden mit der Möglichkeit einer professionellen Anlageberatung gepaart.
Die Sutor Bank hat somit einen klaren Vorteil zu bieten. Die Beratung der Sutor Bank ist auf Honorarbasis angelegt. Die angebotenen Produkte bringen nicht (nur) der Bank, sondern dem Kunden den bestmöglichen Vorteil. Wer auf der Suche nach einer individuellen Betreuung und hochwertigen Finanzprodukten ist, wird mit der Sutor Privatbank sehr zufrieden sein.
Dieses sehr gute Angebot lässt dabei verzeihen, dass die Bank nicht der günstigste unter den Anbietern ist. Vollautomatisierte Portfolios von Konkurrenten können oft mit besseren Konditionen überzeugen. Allerdings fehlt es dort nicht selten an einem erstklassigen Service und der Sicherheit für die Geldeinlage. Insgesamt genießen Kunden es jedoch, eine Vielzahl von Finanzprodukten unter einem Dach vereinen zu können.
 

quirion Erfahrungen: Individuelle Vermögensverwaltung

quirion Erfahrungen: Individuelle Vermögensverwaltung

Im Jahr 2013 gründete Matthäus Schmidt den Finanzdienstleister quirion. Es handelt sich dabei um eine Marke der Quirin Bank AG. Dies war aber nicht das erste Projekt von Matthäus Schmidt. Im Jahr 1994 hat er die Consorsbank gegründet, die mittlerweile durch die BNP Paribas übernommen wurde. quirion vertreibt das beliebte und erfolgreiche Angebot der Quirin Bank AG online. Dabei arbeitet die Quirin Bank auf Honorarbasis – ganz im Gegensatz zu vielen anderen Banken. Provisionen gehen entsprechend nicht an die Bank, sondern werden an den Kunden weitergereicht. quirion bietet demnach eine gelungene Kombination aus Geldanlage und Anlageberatung. Unser quirion Testbericht zeigt auf, dass sich der Robo Advisor mit diesem Angebot von vielen anderen Anbietern abhebt. In unserem quirion Test zeigen wir detailliert auf, welche Vorteile das Unternehmen zu bieten hat.
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Vorteile und Nachteile in der Übersicht

Pro

• elf Portfolios unterschiedlicher Risikoklassen
• professionelle Anlageberatung
• Video-Chat für online Beratung
• BaFin-reguliert
• weltweite Diversifizierung auf mehr als 10.000 Partner
• transparente Kostengestaltung
• hohe Einlagensicherung
• Keine Depotführungskosten
• Kunden können die ersten 10.000 € kostenfrei anlegen

Contra

• Kundenservice nicht am Wochenende erreichbar

Die wichtigsten Fakten im Überblick

1. Allgemeine Infos zur quirion Geldanlage

Das Anlagekonzept setzt auf die rationale Geldanlage. Diese erfolgt wird nach wissenschaftlichen Kriterien. Es kommen festgelegte Kriterien zum Tragen, welche die Entscheidungen beeinflussen. Das Konzept setzt dabei auf eine Reihe von logischen und wissenschaftlich ausgelegten Punkten. Die gewählte Kombination aus Anleihen und Aktien ist auf die individuellen Ansprüche der Anleger zugeschnitten. Aufgrund von hoher Diversifizierung wird das Risiko gering gehalten. Passives Fondsmanagement hält die Kosten niedrig und transparent. Es wird mit einem langfristig ausgelegten Anlageziel gearbeitet. Die Kostenkontrolle wird auch durch die Verwendung von ETFs gesichert.

Für die Wahl von Wertpapieren arbeitet quirion mit einer fachlich durchdachten und rationalen Auswahl der besten ETFs, Index- und Assetklassen-Fonds und Anleihen. Die globalen Aktienindizes und weitere Aktienkategorien stehen dabei im Mittelpunkt. Insbesondere dann, wenn diese bereits über einen großen Zeitraum einen überdurchschnittlich hohen Profit erzielt haben. Der quirion Test zeigt außerdem auf, dass das Unternehmen großen Wert auf ein hohes Emittenten-Ranking legt. Die weite Streuung der Anlage reduziert Verlustrisiken. Kommt es bei den einzelnen Wertpapieren oder Branchen zu Rückschlägen, lassen diese sich durch einen anderen Teil der Geldanlage leicht abfangen.

So präsentiert sich quirion auf seiner Webseite

Abhängig von der Risikobereitschaft des Anlegers kommt es zu einer anderen Verteilung von Aktien und Anleihen innerhalb des Portfolios. Die Anleihen zeigen sich sehr robust und sichern die Stabilität des Portfolios. Ein hoher Aktienanteil sichert mehr Profit, damit steigt aber auch das Risiko deutlich an. Über einen Online-Fragebogen findet das Unternehmen heraus, welche Zusammenstellung für Anleihen und Aktien sich für den Anleger am besten eignet. Dem Kunden stehen insgesamt elf Portfolios zur Auswahl. Das Unternehmen empfiehlt das Portfolio, welches sich am besten für die Erwartungshaltung und Risikobereitschaft des Kunden eignet.

Sämtliche Portfolios werden dabei ständig überwacht. Sie werden bei Bedarf angepasst. Durch das sogenannte Rebalancing wird dafür gesorgt, dass die Anlageklassen im ausgewählten Verhältnis vorhanden sind.

Fazit: In unserem quirion Test stellt sich heraus, dass die Anlagestrategie streng nach wissenschaftlichen Kriterien aufgebaut ist. Bevor der Kunde ein Depot eröffnen kann, wird ein individuelles Risikoprofil für ihn erstellt. Anschließend stehen ihm elf unterschiedliche Depots zur Auswahl. Die Kombination aus Anleihen und Aktien ist dabei abhängig vom gewählten Depot. Dank der hohen Diversifizierung arbeiten die Portfolios mit sehr guter Stabilität. Die automatische Überwachung und Anpassung optimieren den Vorgang der Geldanlage.

2. Die Gebührenstruktur von quirion im Test

quirion überzeugt mit einem umfassenden Angebot für Finanzdienstleistungen. Denn hier können Kunden nicht nur zusammengestellte Portfolios erhalten und verwalten lassen, sie können auch eine individuelle Anlageberatung in Anspruch nehmen. Viele Robo Advisor haben keine Lizenz für eine umfassende Anlageberatung. Kunden können in einem solchen Fall also die Produkte nutzen, müssen die relevanten Entscheidungen aber ohne eine fachkundige Meinung treffen. Die Anlageberatung von quirion wird per Telefon und per Video-Chat angeboten. Kunden können die Beratung auf Honorarbasis nutzen oder in einem sogenannten Comfort-Paket. Die Beratung ist in diesem Fall in das Portfolio integriert.

Das umfassende Leistungsangebot der Produkte ist in unserem quirion Test als sehr positiv zu vermerken. Im Vergleich zu anderen Anbietern erhalten Kunden hier Zugang zu Dienstleistungen, die man sonst vergeblich sucht. Dies resultiert aber auch in einer recht hohen Summe für den Mindestanlagebetrag. Kunden können ab einem Kapital von 500 Euro ein Depot eröffnen, beziehungsweise schon ab 0 Euro, wenn sie zeitgleich einen Sparplan über das Regular oder Comfort Paket beginnen. Dabei fallen keine Kosten für die Depoteröffnung und -führung an. Die Gebühren für ein Portfolio ohne Beratung und in der Basis-Ausführung liegen bei 0,48 % pro Jahr. Wird die individuelle Beratung von Anfang an inkludiert, liegt die Gebühr bei 0,68 oder 0,88 % im Jahr. Weitere Kosten sind Handelskosten. Diese sind nicht für jedes Portfolio identisch. Sie ändern sich mit der Wahl der Anlagestrategie. Dennoch befinden sie sich selten über einem Wert von 0,5 %. Die quirion Erfahrungen zeigen auf, dass die Gebührenstruktur sehr günstig aufgebaut ist. Die recht hohe Einlagesumme könnte für Kleinanleger jedoch ein Grund für die Suche nach einem anderen Anbieter sein.

Fazit: Die Kosten für das Portfolio sind gering und transparent  Es ist positiv anzumerken, dass es keinerlei Depotführungskosten gibt. Die Kombination aus Verwaltungsgebühr und zusätzlichen Fondskosten ist recht gering.
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3. Welche Anlagegüter verwendet quirion?

quirion Kunden können aus insgesamt elf verschiedenen Portfolios wählen. Diese unterscheiden sich im Wesentlichen durch die Gewichtung von Anleihen und Aktien. Anhand eines Fragebogens wird vor der Eröffnung des Portfolios ermittelt, welches Angebot für den Kunden am ehesten infrage kommt. Das Unternehmen empfiehlt ein entsprechendes Portfolio, das ideal zur persönlichen Risikoklasse passt. Es ist nicht zwingend nötig, sich an die Empfehlung zu halten. Dennoch können wir nach unseren quirion Erfahrungen sagen, dass es in der Regel ein Portfolio ist, das sehr gut zu den eigenen Anforderungen passt. Der Aktienanteil der Portfolios variiert von 0 % bis 100 %. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, kann demnach ein Depot wählen, das komplett aus Anleihen besteht. In 10 % Schritten wird der Anteil der Aktien in den weiteren Depots erhöht.

Die Leistung der gebotenen Portfolios konnten dabei in der Vergangenheit immer wieder überzeugen: Im letzten Jahr haben die Depots von quirion in den diversen Risikoklassen eine beträchtliche Rendite von 1,84 % bis 12,81 % erzielt. Die Profis von quirion regeln die Auswahl der Aktien und die Umsetzung von Änderungen in den Depots dabei persönlich. Jede Entscheidung wird dem Kunden mitgeteilt. So ist es immer möglich, einen genauen Überblick über die eigene Geldanlage zu haben.

Fazit: Die elf Portfolios von quirion verteilen sich auf diverse Risikoklassen. In unserem quirion Testbericht stellt sich heraus, dass so für jede Risikobereitschaft ein passendes Portfolio vorhanden ist. Der Anteil der Aktien wird dabei zwischen den Depots um je 10 % erhöht. Die Portfolios haben in den vergangenen Jahren mit sehr guter Leistung überzeugt.

4. Wie wird der Anleger eingeführt?

Mit nur wenigen Schritten lässt sich ein quirion Depot eröffnen. Der Kunde beantwortet einige Fragen über seine finanzielle Situation. Er gibt außerdem Auskunft über seine bisherigen Erfahrungen mit Wertpapieren und anderen Geldanlagen. Daraus erstellt quirion eine individuelle Anlageempfehlung. Diese berücksichtigt insbesondere die persönliche Risikobereitschaft des Kunden. Anschließend kann der Kunde das empfohlene Depot wählen oder sich für ein anderes Depot entscheiden. Ist der Kunde bei quirion registriert und er den Antrag für die Eröffnung des Depots ausgefüllt, wird er über Post-Ident-Verfahren oder online per Video-Ident-Verfahren identifiziert. Diese Legitimation ist dabei durch den Gesetzgeber vorgeschrieben. So soll Betrug unter falschem Namen verhindert werden.

Hat das Unternehmen alle Unterlagen vorliegen, erhält der Kunde die Zugangsdaten für sein Depot. Der Kunde kann seine Kapitalanlage zu jeder Zeit bearbeiten und anpassen. Darüber hinaus ist es möglich, einen Sparplan zu verwalten.

Für das Eröffnen des Depots gelten die üblichen Bedingungen. Der Kunde muss mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Antrag stellen zu können. Es ist nicht notwendig, einen Wohnsitz in Deutschland zu haben. Ein SEPA-fähiges Girokonto ist ausreichend. Wichtig ist, dass der Kunde nicht in den USA steuerpflichtig ist.

Fazit: Der quirion Erfahrungsbericht zeigt auf, dass ein Depot mit nur wenigen Schritten zu eröffnen ist. Der Fragebogen ermittelt ein passendes Depot für jeden Anleger. Auf Wunsch können Kunden den Antrag komplett online durchführen, selbst die Legitimierung lässt sich online erledigen. Sind alle Unterlagen vorhanden, kann der Kunde umgehend auf sein Depotkonto zugreifen.

5. Welche Strategie verfolgt quirion?

quirion arbeitet mit einer passiven Anlagestrategie. Obwohl es zu Anpassungen kommt, wenn diese notwendig sind, setzt das Unternehmen auf Weitsicht und langfristige Strategien. Über einen ausgedehnten Zeitraum resultiert die Kombination der Anlagen voraussichtlich in einem generellen Plus. Die Anlageberater des Unternehmens setzen dabei auf eine durchschaubare Umsetzung dieser Philosophie. Der wissenschaftliche Ansatz konzentriert sich auf rationale Entscheidungen, die nicht aus dem Bauch heraus getroffen werden.

In unserem quirion Erfahrungsbericht können wir leider nicht von einem Bonus berichten. Der Dienstleister verzichtet auf ein solches Angebot – zugunsten einer besseren Rendite. Andere Anbieter locken Kunden unter anderem mit einer Geldzahlung für Neukunden. quirion verzichtet darauf und überzeugt stattdessen mit seiner Leistung.

Fazit: quirion ist davon überzeugt, dass die Kombination aus einer auf wissenschaftlichen Erkenntnissen basierenden Geldanlage und den eigenen Erfahrungen die Kunden auf lange Sicht mit einer guten Rendite dastehen lassen. Das Modell lässt sich dabei für alle Risikoklassen anwenden.
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6. Erfahrungen mit dem quirion Kundenservice

Nun ist es an der Zeit, einen Blick auf den Kundenservice von quirion zu werfen. Er ist unter der Woche zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar. Am Wochenende sind die Leitungen leider still. Die Telefonzeiten fallen darüber hinaus aber für berufstätige Personen günstig. Der gebotene Service überzeugt mit bester Qualität. Die Mitarbeiter sind nicht nur freundlich, sondern auch sehr kompetent. Die kostenpflichtige Anlageberatung wird am Support-Telefon nicht als Antwort auf alle Fragen genutzt. Kunden können sich über eine faire und kostenlose Beratung freuen, die in Notsituationen echte Hilfe bietet. Eine konkrete Anlageberatung wird allerdings nicht abgedeckt, dafür ist die Honorarberatung reserviert. Außerhalb der Telefonzeiten können Kunden den Support auch über ein Kontaktformular, per E-Mail oder per Telefon kontaktieren. Einen Live Chat konnten wir im Rahmen unserer quirion Erfahrung nicht finden.

Fazit: Das kompetente Team der Kundenbetreuung steht wochentags für Fragen parat. Dabei ist die Qualität der Serviceleistung sehr gut. Ein kleines Manko ist der fehlende Live-Chat.

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7. Gibt es einen mobilen Zugriff?

Auf eine eigene App zur mobilen Verwaltung des Kontos wurde bei quirion verzichtet. Als wir quirion im Test näher betrachtet haben, hat sich jedoch herausgestellt, dass die mobil zu erreichende Seite vollkommen ausreicht, um unterwegs auf die Plattform zuzugreifen. Es ist denkbar, dass der Anbieter in diesem Bereich noch nachrüsten wird.
Fazit: Der Zugriff über mobile Endgeräte funktioniert gut. Auf Handys und Tablets lässt sich die Seite problemlos anzeigen. Eine App wäre mittelfristig dennoch wünschenswert und zeitgemäß.

8. Rendite: Ein Beispiel im quirion Testbericht

Die Strategie von quirion ist generell langfristig ausgelegt. Dass jedoch auch kurzfristig gute Resultate erzielt werden können, zeigt unser Renditebeispiel. Ein 40-jähriger Anleger hat einen Teil seiner Ersparnisse (10.000€) bei quirion angelegt. Am Ende des Jahres betrug die Nettorendite 6,5% (abzüglich der Gebühren). Ein großartiges Resultat in Zeiten niedriger Zinsen. Allerdings sollte nicht vergessen werden, dass keine Anlagestrategie eine solch hohe Rendite dauerhaft aufrechterhalten kann.

Fazit: Mit quirion können hohe Renditen erzielt werden. Allerdings ist der Plan eher langfristig ausgelegt und hat ein moderates Renditeziel, das mit einer hohen Diversifikation verfolgt und erreicht werden soll.
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9. Sicherheit und Regulierung

Kunden, die die Vermögensverwaltung quirion nutzten, können beruhigt sein, dass ihr Geld auch bei Problemen des Anbieters ausreichend abgesichert ist. quirion ist eine Marke der Quirin Bank AG. Dies bedeutet, dass auch die Depots durch die Bank verwaltet werden. Die Wertpapiere der Depots werden als Sondervermögen klassifiziert.  Kommt es zu einer Insolvenz der Bank, wird dieses Vermögen nicht zur Insolvenzmasse gezählt. Das Sondervermögen wird umgehend an den Kunden ausgezahlt. Darüber hinaus ist auch das Barguthaben geschützt. Bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde kommt die gesetzliche Einlagensicherung zum Tragen. Die Einlage ist außerdem durch die Mitgliedschaft der quirin Bank im Bundesverband Deutscher Banken privat abgesichert.

quirion Kontaktmöglichkeiten

Die Quirin Bank AG wird als depotführende Bank von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt und reguliert. Die BaFin gilt als eine der strengsten und zuverlässigsten Regulierungsbehörden der Welt. Die Quirin Bank muss nach strengen Vorgaben arbeiten. So dürfen zum Beispiel Kundengelder nicht ohne Zustimmung für andere Zwecke verwendet werden. Demnach gibt es zumindest keine Hinweise auf einen quirion Betrug. Sollte es zu Unregelmäßigkeiten kommen, würde die BaFin sofort eingreifen.

Fazit: Die Zusammenarbeit mit der Quirin Bank AG sorgt gleich für zweifache Sicherheit. Zum einen sind Barbeträge in einer Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde durch die gesetzliche Einlagensicherung gedeckt. Zum anderen wird eine private Einlagensicherung durch die Bank geboten. Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind ebenfalls rechtlich abgesichert. Die strenge Regulierung durch BaFin schafft einen soliden rechtlichen Rahmen.

10. Fazit

Unsere quirion Erfahrungen zeigen schnell auf, dass der Anbieter für jeden Anleger ein passendes Portfolio zu bieten hat. Dabei stehen Kunden gleich elf unterschiedliche Depots zur Auswahl. Diese bieten eine Reihe von Risikokonzepten. Abhängig vom der eigenen Risikobereitschaft ist der Anteil der Aktien entsprechend groß oder klein. Der verbleibende Teil des Depots wird mit Anleihen stabilisiert. Besonders positiv fällt die Beratung des Unternehmens auf. Denn eine umfassende Beratung zur Geldanlage ist bei einem Robo Advisor nicht selbstverständlich. Diese haben in der Regel nicht die benötigte Lizenz, um eine offizielle Honorarberatung zu bieten. Die richtige Beratung bedeutet für die Kunden bares Geld. Eine Beratung stellt sicher, dass Produkte nicht aufgrund einer hohen Provision empfohlen werden, sondern weil sie den größten Vorteil für den Kunden bringen.