N26: Apple Pay und andere Highlights des Firmenkontos

Für das Girokonto der Berliner Onlinebank N26 zahlen Sie keine Kontoführungsgebühren. Es eignet sich als Privat- und Geschäftskonto. Der Finanzdienstleister verlangt keine regelmäßigen Zahlungseingänge. Des Weiteren herrscht keine Pflicht, das Konto als Gehaltskonto zu verwenden. Bei der Direktbank profitieren die Nutzer von zahlreichen Vorzügen. Beispielsweise bietet sie eine kostenfreie Kreditkarte und unterstützt den modernen Bezahldienst Apple Pay. Das Mobile Payment des US-Konzerns Apple ging am 11. Dezember 2018 in Deutschland an den Start. Das gebührenfreie Businesskonto von N26 findet bei Festangestellten, Freiberuflern und Selbstständigen Anklang.

• Seit 2016 besitzt N26 eine eigene Bankenlizenz.
• In den Funktionen unterscheidet sich das N26 Businesskonto nicht vom normalen Girokonto der Bank.
• Bei der N26 Kreditkarte profitieren Geschäftskunden von der Cashback-Funktion.
• N26 unterstützt die Bezahldienste Apple Pay und Google Pay.

N26 bietet Girokonten für private und geschäftliche Zwecke

Im Jahr 2013 startete das Projekt N26 als FinTech-Start-up. Zunächst besaß N26 keine Banklizenz. Geschäfte wickelte das Unternehmen über die Lizenz der Wirecard Bank AG ab. Drei Jahre später erhielt die Onlinebank mit Sitz in Berlin eine eigene Bankenlizenz. Unter dem Namen N26 Bank GmbH erfolgte die weitere Expansion. Zu den besonderen Angeboten zählt das Smartphone-Konto. Vor allem junge Menschen und Geschäftsleute interessieren sich für das gebührenfreie Konto des Finanzanbieters. Dieser offeriert Finanz- und Bezahlmodelle der Zukunft. Beispielsweise unterstützt die Onlinebank die Mobile-Payment-Variante Google Pay. Des Weiteren bietet N26 Apple Pay in Deutschland an. Insgesamt nutzen aktuell (Stand März 2019) 850.000 Kunden in 17 Ländern das N26 Giro. Des Weiteren existiert ein Businesskonto des Online-Bankhauses. Zahlreiche Finanzinstitute schließen die geschäftliche Nutzung ihrer Konten aus oder behalten eine solche Nutzung bestimmten Berufsgruppen vor. N26 Business ermöglicht die kostenfreie Geschäftskontoführung für:

• Arbeitnehmer
• Selbstständige
• Freiberufler

Apple Pay ist ein mobile Bezahldienst von Apple

Beim Businesskonto gibt es nur wenige Unterschiede zum klassischen N26 Giro. Beispielsweise existiert beim Geschäftskonto der Onlinebank kein Electronic-Banking. Dienste wie winsolvenz, DATEV oder RA-MICRO werden nicht unterstützt. In der Folge erhält etwa das Steuerbüro keinen direkten Zugriff auf Ihre Kontoumsätze.
INFO: Arbeitet Ihr Steuerbüro beispielsweise mit DATEV, exportieren Sie Ihre Umsätze bei Bedarf in ein dafür vorgesehenes Format. Dazu gehört MT-940 STA. Das funktioniert über Fremdprogramme wie „Banking 4X“.

Für wen eignet sich das N26 Firmenkonto?

Zwischen dem N26 Giro und dem Businesskonto existieren nur wenige Unterschiede. Bei beiden Kontomodellen erhalten die Nutzer eine Mastercard. Geschäftskunden bekommen eine Geldkarte mit dem Aufdruck „Business“. Diese beinhaltet ein identisches Leistungsangebot wie die klassische Kreditkarte. Die Abrechnung erfolgt einmal im Quartal. Jedoch profitieren Geschäftskunden bei allen Einkäufen mit der Mastercard von 0,1 Prozent Cashback. Das Firmenkonto der N26 richtet sich vornehmlich an Einzelunternehmer. Ebenso eignet es sich für Freiberufler und Selbstständige, die unter eigenem Namen ihre Geschäfte abwickeln. Für sie fungiert das Konto bei Bedarf als Kombination zwischen privatem und Geschäftskonto. Allerdings sollten sie das N26 Business vorrangig für Geschäftszwecke verwenden. In der Kontoinhaberschaft besteht keine Chance, eine Firmenbezeichnung festzuschreiben. Dafür unterstützt das N26 Girokonto Apple Pay oder Google Pay.
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Vorteile und Nachteile der Onlinebank aus Berlin

Ebenso wie 14 andere Finanzinstitute unterstützt N26 Apple Pay seit dem Marktstart in Deutschland. Des Weiteren bietet die Onlinebank zahlreiche Vorzüge wie das kostenlose Geschäftskonto. Zu diesem Konto erhalten die Nutzer eine Mastercard ohne Jahresgebühr. Der Sofortdispo für Geschäftskunden liegt bei 500 Euro. Der Kreditrahmen steigt automatisch mit Ihrer Bonität. N26 Business ermöglicht das Überweisen ohne TAN und bietet eine moderne Banking-App. Das Online-Banking funktioniert problemlos mit dem Smartphone oder auf dem PC. Im Einzelhandel profitieren Sie von gebührenfreien Bargeldeinzahlungen bis zu 100 Euro. Begleichen Sie Ihre Rechnungen mit der Kreditkarte, setzt bei Geschäftskunden die Cashback-Funktion ein. Negative Aspekte des Businesskontos bestehen im Fehlen einer direkten DATEV-Schnittstelle. Ebenso besitzt es kein HBCI. Das Einreichen von Schecks oder Belegen funktioniert nicht. Des Weiteren bietet das Unternehmen keine Girocard. Dafür erhalten Kunden eine Maestrocard. Eröffnen Sie ein Firmenkonto, offeriert Ihnen die Onlinebank eine Mastercard und eine Maestrocard. Dabei funktioniert der Bezahldienst Apple Pay bei N26 mit Maestro und Mastercard. Entscheiden Sie sich für Letztere als Debitkarte, haben Sie keinen Verfügungsrahmen.

Mit Apple Pay können Sie auch einfach Online bezahlen

Das N26 Businesskonto einrichten – wie geht das?

Um ein Geschäftskonto bei N26 einzurichten, müssen Sie drei Voraussetzungen erfüllen: Sie verwenden das Konto primär zu geschäftlichen Zwecken, Sie besitzen kein anderes Konto bei der Onlinebank und Sie wohnen in einem Land, das zum Tätigkeitsbereich des Finanzinstitutes zählt. Zu den 17 Ländern gehören beispielsweise:

• Deutschland
• Österreich
• Frankreich
• Italien
• Spanien
• Niederlande

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In diesen Ländern unterstützt N26 Apple Pay. Der Bezahldienst erweist sich für private und geschäftliche Kunden als vorteilhaft. Beim N26 Business brauchen Sie keine Kontoführungsgebühren zu befürchten. Sie eröffnen das Konto bequem online. Beide Kontomodelle – N26 Giro und N26 Business – konzipierte das Unternehmen als Smartphone-Konten. Sie verwalten Ihre Umsätze über das Smartphone oder das Tablet. Seit Kurzem ermöglicht das Finanzinstitut den Zugriff auf das Konto per Computer. Vorwiegend beim Überweisen zeigt die klassische PC-Tastatur ihre Vorzüge. Um eine Transaktion freizugeben, benötigen Sie zwangsläufig die App des Finanzdienstleisters. Zu dem Zweck melden sich die Nutzer in der App an und bestätigen die vorgefertigte Überweisung. Wie bei der Mehrzahl der Onlinebanken eröffnen Kunden das Geschäftskonto der N26 im Internet. Auf der Homepage des Finanzdienstleisters klicken Sie auf den Button „N26 Business eröffnen“. Anschließend geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und bestätigen Ihre E-Mail-Adresse per Link.

N26 bietet Apple Pay & Google Pay an

Das gibt es bei der Kontoeröffnung zu beachten

Um mit N26 Apple Pay in Deutschland nutzen zu können, benötigen Sie ein Konto bei der Berliner Onlinebank. Die Kontoeröffnung verläuft bei beiden angebotenen Kontomodellen identisch. Nachdem Sie Ihre E-Mail-Adresse bestätigt haben, folgt das Video-Ident-Verfahren per Smartphone. Zu diesem Zweck benötigen Sie ein Modell mit Betriebssystem Android 5. Zahlreiche Smartphones mit Android-Betriebssystem unterstützen den Mobile-Payment-Dienst Google Pay. Um den Bezahldienst Apple Pay zu verwenden, bedarf es eines iPhones. Damit das Identifikationsverfahren per Video funktioniert, brauchen Sie iOS 9 oder eine aktuellere Version. Das Werbeversprechen von N26 besagt: Ein Konto zu eröffnen, solle weniger als acht Minuten in Anspruch nehmen. Nach dem Eintragen der Personendaten verbindet das Programm Sie mit idNow. Hierbei handelt es sich um den Dienstleister, der die Videolegitimierung durchführt. Für das Verfahren brauchen die Nutzer ihren Personalausweis sowie eine stabile Internetverbindung. Während des Video-Ident-Verfahrens führt ein Mitarbeiter zahlreiche Sicherheitschecks durch. Beispielsweise fordert er Sie auf, Vorder- und Rückseite des Ausweises in die Kamera des Smartphones zu halten. Des Weiteren fragt er mehrere Sicherheitsmerkmale ab. Nach dem Prozess meldet idNow die Legitimierung umgehend an N26. Anschließend nutzen Sie Ihr Konto problemlos.
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Besonderheiten beim Konto N26 Business

Richten Sie ein Geschäftskonto bei N26 ein, melden Sie sich mit Ihrem Vor- und Nachnamen an. Das Kontomodell eignet sich für Selbstständige und Freelancer, die ihre Tätigkeit unter eigenem Namen durchführen. Einen Firmennamen verwenden sie beim N26 Business und der dazugehörigen Kreditkarte nicht. Zu jedem Konto erhalten die Nutzer eine Mastercard und eine Kreditkarte von Maestro. Beispielsweise nehmen sie geschäftliche Zahlungen mit der Mastercard vor. Die zweite Kreditkarte verwenden sie für private Ausgaben. Bisher ermöglicht N26 kein zeitgleiches Führen von mehreren separaten Konten. Als Geschäftskunde erhalten Sie bei dem Finanzinstitut 0,1 Prozent Cashback auf sämtliche Einkäufe mit der Mastercard. Den Betrag überweist Ihnen die Onlinebank am Ende jedes Quartals automatisch auf Ihr Konto. Interessieren Sie sich zusätzlich für die Maestrocard, bestellen Sie diese unkompliziert über die N26 App. Verwenden Sie beide Kreditkarten, vereinfacht dies die Nutzung Ihres Kontos für geschäftliche und private Zwecke. N26 empfiehlt, die Maestro als private Kreditkarte zu verwenden. Bedenken Sie, dass Sie die Vorteile des Businesskontos genießen, sofern Sie primär geschäftliche Transaktionen abwickeln. Benötigen Sie ausschließlich ein Konto für den Privatgebrauch, empfiehlt sich das klassische N26 Giro.

Weitere Vorteile des Businesskontos von N26

N26 bietet ein mobiles Geschäftskonto zu wettbewerbsfähigen Konditionen. Um Selbstständige und Freiberufler zu unterstützen, verzichtet das Unternehmen auf die Kontoführungsgebühren. Gleichzeitig sorgt das mobile Businesskonto für die flexible Nutzung des Kontos. Nachdem Sie die App der Onlinebank heruntergeladen haben, melden Sie sich mit Ihrem generierten Passwort an. Anschließend erhalten Sie bei Bedarf einen Dispokredit in Höhe von 500 Euro. Um diesen zu aktivieren, benötigen Sie zwingend die App auf dem Smartphone oder einem Tablet. Im Antragsprozess des Geschäftskontos teilt Ihnen das Programm eine IBAN zu. Aus dem Grund steht das N26 Businesskonto für eine sofortige Überweisung bereit. Bei zahlreichen Nutzern erhöht sich der Kreditrahmen des Dispokredits innerhalb weniger Monate. Das geschieht, wenn monatliche Zahlungseingänge erfolgen. Sie profitieren dann von einem Verfügungsrahmen von bis zu 1.500 Euro. Dieser steigt im Laufe der Zeit auf maximal 4.000 Euro. Der Kredit eignet sich beispielsweise, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sobald Sie bei der N26 ein Konto eröffnen,

• N26 Giro,
• N26 Black oder
• N26 Business,

bekommen Sie eine Kreditkarte von Mastercard ohne Kreditrahmen. Hierbei handelt es sich um eine Debitkarte. Eine Abbuchung belastet umgehend das hinterlegte Girokonto. Entscheiden Sie sich für N26 Black, profitieren Sie zusätzlich von einer Reiseversicherung. Monatlich kostet dieses Kontomodell 9,90 Euro. Die Mastercard erhalten Sie innerhalb einer Woche automatisch per Post zugeschickt. Neben der Mastercard bestellen Sie auf Wunsch eine Maestrocard als Girocard.

N26 bietet verschiedene Konten an.

Vor- und Nachteile der Mastercard bei N26

Wählen Sie das Businesskonto ohne Kontoführungsgebühr, erhalten Sie die Mastercard als Debitkarte. Die getätigten Umsätze belasten augenblicklich das Girokonto. Auf Wunsch wählen Sie eine individuelle PIN. Zu den Nachteilen der Debitkarte zählt der fehlende Verfügungsrahmen. Bezahlen die Kunden mit der Karte außerhalb der Eurozone, kommt ein Auslandseinsatzentgelt hinzu. Dieses beträgt 1,85 Prozent der Umsätze. Die Gebühr entfällt ausschließlich bei der N26 Black. Aus dem Grund eignet sich diese Karte als Reisekarte, sofern Sie häufige Auslandsreisen unternehmen. Bei den Kreditkarten von N26 gibt es keine Wunschmotive. Jedoch ist die Karte beim Null-Euro-Konto in einem außergewöhnlichen, transparenten Design erhältlich. Als Sicherheitsfeature kommt das 3DS zum Einsatz. Das Kürzel steht für die „3D Secure“, für die eine zusätzliche Registrierung vonnöten ist. Die Funktion sichert Online-Bezahlvorgänge separat ab. Um beispielsweise einen Online-Einkauf mittels Kreditkarte abzuschließen, geben Sie ein zusätzliches Passwort ein. Die N26 Mastercard besitzt einen integrierten NFC-Chip. NFC steht für die Near Field Communication, die das kontaktlose Bezahlen ermöglicht. Der moderne Bezahlvorgang funktioniert an allen Terminals, welche die NFC-Technologie unterstützen. Bei N26 eignet sich der Payment-Dienst ausschließlich für Kleinbeträge unter 25 Euro. Für Transaktionen mit einem höheren Umsatz bedarf es zusätzlicher Sicherheitsmaßnahmen.
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Mit dem Businesskonto Google Pay oder Apple Pay nutzen

N26 gehört zu den deutschen Banken, die neben Apple Pay auch Google Pay unterstützen. Um eine Kreditkarte mit einem der Bezahldienste zu verknüpfen, benötigen Sie ein Smartphone oder iPhone. Entscheiden Sie sich für Google Pay, hinterlegen Sie die Kreditkarteninformationen im Google Play Store. Sie benötigen die Google-Pay-App. Sobald Sie diese starten und an das NFC-Terminal halten, geht der Zahlungsvorgang vonstatten. Seit Dezember 2018 lassen sich Mastercard und Maestro von N26 mit Apple Pay verbinden. Zu dem Zweck laden Sie die Wallet-App auf Ihr iPhone. Alternativ verknüpfen Sie die Kreditkarten in den Systemeinstellungen mit dem Bezahldienst.

Die Wallet ist deine virtuelle Geldbörse

N26 – die Bargeldversorgung für Geschäftskunden

Bei N26 handelt es sich um eine Direktbank, die keine Filialen oder ein Automatennetz besitzt. Aus dem Grund limitiert der Finanzanbieter für Privat- und Geschäftskunden den monatlichen Bargeldbezug. Fünfmal im Monat heben Sie an Automaten mit Mastercard-Akzeptanz kostenlos Geldbeträge ab. Weitere Geldabhebungen sowie Bargeldbezug mit der Maestrocard gehen mit zusätzlichen Kosten von 2 Euro einher. Um als Hauptkontonutzer mit fünf freien Bargeldabhebungen zu gelten, bedarf es dieser drei Grundvoraussetzungen:

• Sie erhalten in mindestens zwei aufeinanderfolgenden Monaten Gehalt, Rente oder Sozialleistungen auf das Konto.
• Es existieren in mindestens zwei aufeinanderfolgenden Monaten Geldeingänge ab 1.000 Euro.
• Ihr Alter liegt unter 26 Jahren.

Erfüllen Sie eine dieser Kriterien nicht, reduziert sich die Anzahl der kostenfreien Bargeldbezüge auf drei.

Apple Pay wird von vielen Banken unterstützt

Fazit: Das N26 Business ist empfehlenswert

Das Geschäftskonto der Berliner Onlinebank N26 gehört auf dem deutschen Markt zu den empfehlenswerten Girokonten. Privat- und Geschäftskunden brauchen keine Kontoführungsgebühr zu befürchten. Allerdings richtet sich das Businesskonto ausschließlich an Selbstständige und Freelancer, die unter eigenem Namen agieren. Ein Firmenname findet auf dem Konto und der dazugehörigen Kreditkarte keine Verwendung. Entscheiden Sie sich für das kostenfreie Geschäftskonto des Finanzdienstleisters, erhalten Sie eine Mastercard als Debitkarte. Bei Bedarf wählen zusätzlich eine Kreditkarte von Maestro. Mit beiden Karten unterstützt N26 Apple Pay. Des Weiteren bietet die Bank den Bezahldienst Google Pay an. Zu den wenigen Nachteilen des Businesskontos der Bank zählt die fehlende DATEV-Schnittstelle. Die Direktbank beschränkt die Zahl der kostenfreien Bargeldabhebungen auf fünf. Dafür punktet das Online-Finanzinstitut mit einer schnellen und unkomplizierten Kontoeröffnung. Diese erfolgt online. Das Video-Ident-Verfahren nimmt ein Mitarbeiter von idNow per Smartphone mit den Kunden vor. Der gesamte Prozess nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Die Nutzer halten zu dem Zweck ihren Personalausweis bereit. Ebenso bedarf es einer stabilen Internetverbindung.