ING Kredit ohne SCHUFA: bis 75.000 Euro finanzieren

Kredite und SCHUFA sind bei vielen Banken erhältlich, wenngleich die Kosten dafür häufig um ein Vielfaches höher sind. Deshalb ist es nicht immer empfehlenswert, einen Kreditantrag ohne SCHUFA zu stellen. Um unnötige Kosten für die Kunden zu vermeiden und beim Finanzierungswunsch vor Überschuldung zu schützen, gibt es keinen ING Kredit ohne SCHUFA. Dennoch haben die Kunden zahlreiche Möglichkeiten, um sich zusätzlichen finanziellen Spielraum zu verschaffen und sich ihre Träume mithilfe der ING zu erfüllen. Kredite gibt es beispielsweise bereits ab attraktiven 3,63 Prozent Zinsen.

• Keine Kreditmöglichkeiten ohne SCHUFA Abfrage
• Verschiedene Finanzierungen bis 75.000 Euro
• Attraktive Zinsen bereits ab 3,63 Prozent effektiv
• Kreditantrag kann online gestellt werden

Kein ING Kredit ohne SCHUFA & dennoch zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten

ING stellt als renommierte Bank bereits seit Jahren Kredite und andere Finanzprodukte zur Verfügung. Ein Kredit ohne SCHUFA gehört allerdings nicht dazu. Das hat gleich mehrere Gründe. Die SCHUFA Abfrage dient vor allem dem eigenen Schutz der Kunden, denn häufig kann eine Finanzierung bei unzureichenden monatlichen Einnahmen oder bereits anderen vorhandenen Krediten zu Überschuldung führen. Deshalb erfolgt bei jedem Kreditantrag bei der ING eine Abfrage bei der SCHUFA. Dieser Abfrage müssen die Kunden im Zuge ihrer Antragstellung für eine Finanzierung zustimmen, da sonst der Antrag nicht bearbeitet wird.

Die ING bietet viele Kreditarten an

Was ist bei der SCHUFA gespeichert?

Grundsätzlich ist die Schutzgemeinschaft, kurz SCHUFA, eine Auskunftsdatei. Dort sind sämtliche Vertragsdaten der Bürger gespeichert. Wer beispielsweise einen Telefonvertrag, einen Kredit oder einen anderen Vertrag abschließt, ist mit diesen Informationen bei der SCHUFA gespeichert. Die Datenübermittlung erfolgt durch das jeweilige Vertragsunternehmen. Die SCHUFA dient dazu, dass Unternehmen Informationen über die Bonität ihrer möglichen Vertragspartner einholen können und auf diese Weise mögliche finanzielle Risiken (etwa durch verminderte Zahlungsfähigkeit) eingeschränkt werden. Gespeichert sind in der SCHUFA demnach nicht nur negative Daten, wie oftmals irrtümlich geglaubt wird, sondern sämtliche Vertragsdaten. Kommen die Kreditnehmer oder Vertragsnehmer beispielsweise in Zahlungsverzug, gibt es auch darüber eine Information in der Auskunftsdatei. Gleiches gilt für Insolvenzen oder andere Vorkommnisse, die mit Zahlungen oder Verträgen zu tun haben.

Kreditangebote der ING : Finanzierungen ab 2.500 Euro möglich

Den ING Kredit ohne SCHUFA gibt es nicht, dafür aber zahlreiche interessante andere Finanzierungsmöglichkeiten. So können die Kunden beispielsweise bereits ab 2.500 Euro einen Kredit beantragen. Dabei handelt es sich um den Rahmenkredit, der als dauerhafte Geldreserve zur Verfügung stehen kann. Seine Auszahlung bestimmen die Kreditnehmer selbst flexibel. Deshalb gibt es auch keine vorgeschriebene Laufzeit oder ein konkretes Auszahlungsdatum. Gewährt wird der Rahmenkredit bis zu 25.000 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 5,99 Prozent. Die Kunden zahlen sich selbst den Kreditbetrag aus, den sie benötigen. Wird beispielsweise der Kreditrahmen von 25.000 Euro eingeräumt, können die Kreditnehmer Beträge ab einem Euro flexibel nutzen und zahlen nur das zurück, was sie tatsächlich benötigen. Dadurch sind natürlich auch unnötige Zinskosten nicht vorhanden.

Prüfung für Rahmenkredit

Wer einen Rahmenkredit beanspruchen möchte, muss dafür verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Neben dem Wohnsitz sowie einem Gehaltskonto in Deutschland ist auch die Volljährigkeit erforderlich. Eine ausreichende Bonität versteht sich von selbst, da es keinen ING Kredit ohne SCHUFA gibt. Die Antragstellung kann komfortabel online stattfinden und auch die Vertragsunterzeichnung erfolgt dank der digitalen Unterschrift auf Wunsch online. Klassischerweise können die bewilligten Kreditverträge aber auch postalisch zugesandt sowie händisch unterschrieben werden. Zur Prüfung der Kredite sind weiterführende Unterlagen erforderlich (beispielsweise Gehaltsnachweis). Wer bereits ein Konto bei der ING besitzt, kann erfahrungsgemäß mit einer noch schnelleren Bearbeitung rechnen, da bereits wesentliche personenbezogene Informationen bei der Bank vorliegen.

Ratenkredit bietet Spielraum bis 75.000 Euro

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit stellt die ING ihren Kunden mit dem klassischen Ratenkredit zur Verfügung. Dieser ist an keinen Verwendungszweck gebunden und wird mit einem effektiven Jahreszins von 4,40% – 4,49% ab 5.000 €, 4,21% – 4,29% ab 10.001 € und 4,11% – 4.19% ab 35.001 € gewährt. Der Kreditbetrag kann auf Wunsch zwischen 5.000 Euro und bis zu 75.000 Euro betragen, wobei die Rückzahlung mit einer festen monatlichen Rate erfolgt. Der Vorteil: Vor allem für alle, die größere Beträge mit einer einmaligen Auszahlung benötigen, kann der Ratenkredit besonders interessant sein. Mit Auszahlungsbeginn wird auch die Rückführung der Rate bestimmt. Die Laufzeit für den Kredit liegt zwischen 12 Monaten sowie 96 Monaten.

Erfüllen Sie sich mit dem ING Ratenkredit besondere Wünsche

Ratenkredit Beispiel

Der Zinssatz vom Ratenkredit richtet sich nach der Höhe des Nettodarlehensbetrages. Wer beispielsweise 5.000 Euro bei einer Laufzeit von 80 Monaten aufnehmen möchte, zahlt monatlich eine Rate von 72,23 Euro und hat einen Gesamtbetrag von 5.778,21 Euro. Der effektive Jahreszins liegt hier bei 4,49 Prozent. Die Erfahrungen zeigen, dass der effektive Jahreszins mit steigenden Kreditbeträgen sinkt. Ab 10.001 Euro zahlen die Kunden beispielsweise 4,21% – 4,29% Prozent. Ab 35.001 Euro sind es 4,11% – 4.19% Prozent.

Tipp: Sondertilgungen nutzen

Beim Ratenkredit erhalten die Kunden die Möglichkeit, unbegrenzte Sondertilgungen zu nutzen. Damit ist eine vorzeitige Gesamtrückzahlung ebenfalls möglich. Wer beispielsweise als Geschenk oder zusätzliches Bonusgehalt einen höheren Betrag bekommt, kann seinen Ratenkredit vorzeitig ablösen und spart sich damit Finanzierungskosten.

Mit ING mobil bleiben: der Autokredit

Die Abfrage bei der SCHUFA ist auch beim Autokredit der Bank erforderlich. Wer plant, ein neues oder gebrauchtes Kfz zu erwerben, kann den Autokredit nutzen. Dieses gibt es bis zu 75.000 Euro und ab 5.000 Euro Nettodarlehensbetrag. Die Zinsen beim Autokredit Biss sind besonders attraktiv und liegen bei 3,63% bis 3,69% Prozent effektiv. Zurückgezahlt wird der Kreditbetrag auch mit einer festen Rate zwischen 24 Monaten und 96 Monaten. Mit dem Autokredit haben die Kreditnehmer die Chance, beim Autokauf als Barzahler aufzutreten und sich womöglich zusätzliche attraktive Konditionen beim Händler ihrer Wahl zu sichern.

Autokredit auch für Motorräder

Viele Kreditinstitute bieten einen Autokredit, aber nicht überall sind die Konditionen so attraktiv wie bei der ING . Häufig müssen die Kreditnehmer beim Kauf ihres Kfz den Brief als Sicherheit bei der Bank hinterlegen. Das ist bei ING aber nicht der Fall. Stattdessen bleibt der Brief beim Käufer. Möglich ist es auch, mit dem Autokredit nicht nur ein Kfz, sondern auch ein Motorrad zu erwerben. Damit können sich die Kreditnehmer ihre mobilen Träume besonders einfach erfüllen, denn es gibt eine sofortige Zusage für die Finanzierung nach der Onlineprüfung. Einfacher erfolgt die Kreditaufnahme kaum, denn mit nur einem Mausklick und innerhalb von wenigen Minuten kann der Traum vom neuen 2-, 3- oder 4-Rad wahr werden.

Die ING bietet auch einen Autokredit an

ING verhilft zu neuem Zuhause

Die Bank stellt aber nicht nur verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für ein Kfz oder einen Ratenkredit zur Verfügung, sondern auch für die Erfüllung des neuen/modernisierten Heimes. Dafür gibt es den Wohnkredit, welcher bis zu 75.000 Euro gewährt wird. Auch hier sind die Zinsen aufgrund der Zweckgebundenheit besonders niedrig: 4,30% – 4,39% ab 5.000 €, 4,11% – 4,19% ab 10.001 € und 4,02% – 4,09% ab 35.001 €. Die Auszahlung erfolgt ebenfalls in einem Betrag, wobei der Nettodarlehensbetrag mindestens 5.000 Euro betragen muss. Die Laufzeit bestimmen die Kreditnehmer wieder selbst: 24 bis 96 Monate.

Kein Kredit ohne SCHUFA

Um den Kreditwunsch für die Modernisierung oder die Renovierung der Immobilie erfüllt zu bekommen, müssen die Kunden der Abfrage bei der SCHUFA zustimmen. Hierüber wird die ausreichende Bonität geprüft, die für den Erhalt vom Wohnkredit erforderlich ist. Exklusiv für Immobilienbesitzer ist dieses Finanzierungsangebot, wobei die Immobilie auch als Sicherheit dienen kann. Der Vorteil: Es gibt keinen Grundbucheintrag und auch hier kann die sofortige Prüfung online innerhalb kürzester Zeit stattfinden.

Mit Kreditrechner Wunschkredit bestimmen

ING stellt seinen Kunden einen Kreditrechner zur Verfügung, mit dem sie online den gewünschten Kreditbetrag schnell ausrechnen können. Weiterhin ist es möglich, dass sie ermitteln, wie viel Kredit sie überhaupt monatlich auf Basis ihrer Einkommenssituation und der Ausgaben erhalten würden. Wer beispielsweise eine monatliche Rate von 75,01 Euro zahlen kann/möchte, hat bei einer Laufzeit von 84 Monaten einen Kreditwunsch von 5.414 Euro, was einen Gesamtbetrag von 6.300,42 Euro ausmacht.

Die ING bietet auch einen Wohnkredit an

Absage des Kreditwunsches: mögliche Gründe und Lösungen

Da es bei der ING keinen Kredit ohne SCHUFA gibt, erfolgt bei jedem Antrag eine Abfrage bei der SCHUFA. Dadurch kann es sein, dass der Kreditwunsch abgelehnt wird und die Finanzierung nicht zustande kommt. Dafür kann es verschiedene Ursachen geben. Zum einen prüft die Bank selbst nach internen Vorgaben die Kreditwürdigkeit der Antragsteller und bezieht dabei natürlich die Auskünfte der SCHUFA mit ein. Es muss also nicht stets zwangsläufig sein, dass die Daten der SCHUFA für eine negative Kreditentscheidung verantwortlich sind.

Fehler bei der SCHUFA können zur Absage führen

Zweifelsohne hat die Auskunft der SCHUFA bei der Kreditentscheidung aber ein hohes Gewicht, da hier sämtliche Daten der Kunden gespeichert sind. Dabei kommt es auf die Richtigkeit der Datengrundlage an. Die Erfahrungen zeigen, dass auch bei der SCHUFA Fehler passieren und Daten falsch gespeichert sein können. Wurde beispielsweise ein Kredit bereits abgelöst, die Information aber nicht an die SCHUFA weitergeleitet, kann dies zu einer Absage durch die Bank für einen aktuellen Kredit sorgen. Deshalb ist es wichtig, dass sich die Kunden ihre gespeicherten Daten bei der SCHUFA genau ansehen. Einmal jährlich haben sie dafür die kostenlose Möglichkeit, denn die SCHUFA ist verpflichtet, eine Auskunft über die gespeicherten Daten zu geben.

Kredit Absage wegen unzureichender Bonität: das können Kunden tun

Was geschieht aber, wenn die Absage des Kredites tatsächlich aufgrund einer unzureichenden Bonität erfolgt? Hier haben die Kunden gleich mehrere Möglichkeiten. Am einfachsten ist ein zweiter Antragsteller beim Kredit oder ein Bürge. Das können beispielsweise Familienmitglieder, Freunde, der Ehepartner oder andere Personen sein. Wichtig ist, dass diese volljährig sind, ihren Wohnsitz und ein Gehaltskonto in Deutschland haben und über eine ausreichende Bonität verfügen.

Weiterer Antragsteller hat ebenfalls Pflichten

Es kann geschehen, dass der eigentliche zweiter Antragsteller im Kreditvertrag an die erste Stelle rückt, um eine ausreichende Bonität bei der Vertragsvergabe zu gewährleisten. Dieser hat dann die Pflicht, der regelmäßigen Ratenzahlung nachzukommen. Geschieht dies nicht, wird diese Pflicht auf den zweiten Antragsteller übertragen. Möchten die Kreditnehmer also Freunde oder Bekannte in den Vertrag mit aufnehmen, sollten sie sich der Verantwortung bewusst sein, denn im schlimmsten Fall müssen diese Personen die Kreditschuld tilgen. In der Praxis kommt es dadurch nicht selten zu unverschuldeten Zahlungsschwierigkeiten eigentlich unbeteiligter Personen, die nur aus einem reinen Freundschaftsdienst heraus als theoretischer Vertragspartner bei einer Finanzierung aufgetreten sind. Jeder, der eine Finanzierung aufnimmt, sollte zuvor genau kalkulieren, ob er sich diese finanzielle zusätzliche Freiheit tatsächlich und verlässlich mit der monatlichen Rückzahlung erlauben kann.

Die ING hat für jeden Wunsch den passenden Kredit

Umschulden und sparen – die ING ermöglicht es

Eine Finanzierung für den neuen TV, eine Finanzierung für das neue Fahrrad oder eine Finanzierung für die Reparaturrechnung des Kfz – in der heutigen Zeit ist es gar nicht so selten, dass Bürger mehrere kleine Finanzierungen nutzen, denn häufig werden sie zum Nullzins angeboten. Viele einzelne Finanzierungen können aber auch kostenintensiv werden. Deshalb kann es sich lohnen, Kredite zusammenfassen sowie eine Umschuldung vorzunehmen. Hierbei unterstützt die ING die Kunden ebenfalls auf Wunsch. Mithilfe des Rechners können Kunden online testen, ob sie tatsächlich mit einer Umschuldung sparen oder nicht. Notwendig dafür ist die Angabe zum Restkreditbetrag, der Restlaufzeit und der monatlichen Rate des gegenwärtigen Kredites.

Das können Kunden mit Umschuldung sparen

Um zu sehen, wie das Sparpotenzial tatsächlich ist, haben wir uns ein praktisches Beispiel angeschaut. Unser Restbetrag liegt bei 5.000 Euro und die Restlaufzeit beträgt 24 Monate. Die monatliche Rate wird mit 300 Euro angegeben. Bei einem effektiven Jahreszins von 4,49 Prozent ergibt dies eine monatliche Rate bei der ING von 218,02 Euro, eine Differenz zur aktuellen Rate von 84 Euro. Für die gesamte noch verbleibende Restlaufzeit bedeutet das immerhin eine Ersparnis von 1.967,52 Euro. In dem Fall würde sich eine Umschuldung tatsächlich lohnen. Haben sich die Kunden dazu entschieden, wird alles Notwendige dafür einfach online in die Wege geleitet, sodass bereits zeitnah nach Bewilligung der Umschuldung die Ablöse des bisherigen Kredites stattfinden kann.

Fazit: Kein ING Kredit ohne SCHUFA, aber viel Kredit-Spielraum mit einfachen Hürden

Wer einen Kredit bei ING nutzen möchte, kann auf die Abfrage der SCHUFA nicht verzichten. Bereits beim Kreditantrag müssen die Nutzer zustimmen, dass die Abfrage bei der SCHUFA stattfindet, da sonst keine weitere Bearbeitung durch die Bank erfolgt. Es gibt natürlich Kreditunternehmen, welche die Finanzierungen ohne SCHUFA anbieten, häufig sind diese aber doch deutlich kostenintensiver. Bei der ING gibt es die Kredite bereits ab 3,63 Prozent effektiven Jahreszins sowie ab einer Finanzierungssumme von 2.500 Euro. Zur Auswahl stehen neben dem Raten- oder Rahmenkredit auch Finanzierungen für den Kauf von Automobilen oder zur Modernisierung/Renovierung des Wohneigentums. Finanzielle Spielräume mit der ING zu schaffen, ist ganz einfach möglich, Bonität vorausgesetzt. Die Kredite werden komfortabel online beantragt und stehen nach der Bewilligung bereits innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung.