Über das Online-Portal der in Berlin ansässigen smava GmbH (Gründung 2007) haben Kreditsuchende die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und auf schnellem Wege einen passenden smava Kredit zu finden. Die Registrierung auf dem Portal ist kostenfrei. Wie unsere smava Kredit Erfahrung zeigt, liegt der größte Vorteil des kostenlosen Online-Vergleichs dabei eindeutig in der Zeitersparnis. Aus dem Suchergebnis können die Kreditsuchenden sodann den günstigsten Kreditanbieter auswählen und zusätzlich Geld sparen. Dabei spielen sowohl die Wahl der Laufzeit als auch der Kreditrahmen eine Rolle. Neben namhaften Kreditbanken werden auch Kreditfinanzierungen in die Suche einbezogen, die von privaten Anlegern angeboten werden. Da smava hierbei ausschließlich als Vermittler der Kredite fungiert, sollten sich die Kreditnehmer vorab über die Vermittlungsgebühr informieren. Die einzelnen Konditionen und Serviceleistungen des Anbieters smava zeigen wir im nachfolgenden smava Test auf.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Pro:
- Schneller, einfacher Kreditvergleich auf der Online-Plattform
- Große Auswahl an Partnerbanken
- Ratenkredite von privaten Geldgebern möglich
- Bereits kleine Kreditbeträge ab 500 Euro erhältlich
- Kostenfreie Kreditberatung
- Sonderaktionen (zeitlich befristet)
Contra:
- Kundenservice nur wochentags erreichbar
- Vergleichsweise hohe Servicegebühr für Anleger
Die wichtigsten Fakten im Überblick:
| EU-Sitz und Regulierung | Sitz in Berlin; keine Regulierung, Anbieter fungiert als Kreditvermittler (Partnerbank Fidor Bank AG ist durch die BaFin reguliert) |
| Mindesteinlage ab | Ab 500 Euro (private Geldanleger) |
| Deutscher Support | Ja, per E-Mail sowie telefonisch von montags bis freitags von 8 – 20 Uhr erreichbar, samstags 10 – 15 Uhr |
| Automatisiertes Anlageprodukt | — |
| Anlagegüter | Ratenkredite (für verschiedene Verwendungszwecke) |
| Gebührenstruktur | Geldanlage von Partnerbanken oder Privatpersonen |
| Mobiler Zugriff | Keine App, Zugriff auf Online-Plattform auch mit Handy möglich |
| Anlagestrategie | Verschiedene Risikoeinstufungen |
| Maximaler Gewinn/Verlust | Verlust möglich, Renditeerwartung je nach Anlagesumme mit zweistelligen Erträgen pro Jahr |
| Anlagehorizont | Kurz,- mittel- und langfristig (je nach Kreditlaufzeit und Anzahl der Kredite) |
1. Allgemeine Infos zum smava Kredit
Die Leistungen und Konditionen der Anbieters smava überzeugen bei unseren smava Erfahrungen überwiegend. Privatpersonen wie Selbständige können über die benutzerfreundlich gestaltete Online-Plattform des Unternehmens aus einem umfangreichen Kreditangebot wählen, um den für sich günstigsten Kredit zu finden. Die Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenfrei. Vor der Ausgabe geeigneter Kredite wird der Nutzer dazu aufgefordert, verschiedene Angaben zu tätigen. So kann bereits ein Netto-Kreditbetrag ab 500 Euro ausgewählt werden. Die maximal mögliche Kreditsumme liegt bei 120.000 Euro. Bei den Laufzeiten können die Kreditsuchenden zwischen 12 und 120 Monaten wählen. Auch der Verwendungszweck des Kredites ist anzugeben. Neben einer „freien Nutzung“ können unter anderem auch die Begriffe Wohnen, Auto oder Umschuldung gewählt werden.
Ein Kreditantrag lässt sich online schnell und unkompliziert ausfüllen. Die individuell auf einen Nutzer zugeschnittenen Kreditangebote werden diesem per E-Mail oder Post zugestellt. Konnte ein passendes Kreditangebot gefunden werden, muss per PostIdent-Verfahren zunächst eine Personenverifizierung durchgeführt werden. Für die Bearbeitung eines Kreditantrages werden im Normalfall nur wenige Werktage benötigt. Wer sich bezüglich eines Kredites noch nicht sicher ist oder sich generell über die Thematik erkundigen möchte, kann über die Hotline des Anbieters eine kostenlose Beratung in Anspruch nehmen.
2. Die Gebührenstruktur im smava Test
Kreditsuchende können über den smava Kreditmarktplatz unkompliziert und schnell ein günstiges und auf die eigenen Wünsche zugeschnittenes Kreditangebot finden. Der Kreditvergleich erfolgt hierzu aus dem großen Angebot führender Banken. Unter anderem zählen folgende Kreditinstitute zu den smava Partnerbanken:
Bank of Scotland, Postbank, Deutsche Bank, Allgemeine Beamten Bank. Der Zinssatz ergibt sich zumeist aus den unterschiedlichen Kreditangeboten. Jedoch hängt dieser auch von der persönlichen Bonität sowie der Laufzeit eines Kredites ab. Ein zusätzlicher Kostenpunkt, der auf einen Kreditnehmer zukommt, ist die prozentuale Vermittlungsgebühr, deren Höhe ebenfalls von dem Kreditbetrag abhängt.
3. Das smava Produkt „kreditprivat“
Kreditsuchende haben bei smava die Möglichkeit, sowohl über eine der Partnerbanken als auch über einen privaten Geldgeber einen Kredit zu erhalten. Mit dem smava Produkt „kreditprivat“ erhalten auch jene Personen die Chance auf einen Kredit, die von ihrer Bank möglicherweise keine Finanzierung bekommen. Die Finanzierung erfolgt in diesem Fall durch private Anleger. Der kreditprivat kann von Privatpersonen und Selbstständigen in Anspruch genommen werden. Die Konditionen für die Kreditnehmer entstehen zunächst aus dem vorliegenden Angebot und der Nachfrage.
Weiterhin spielen die Bonität des Einzelnen sowie die gewählte Laufzeit eine Rolle. Der kleinste Kreditbetrag, den Interessierte in Anspruch nehmen können, beläuft sich bei dem Produkt auf 500 Euro. Maximal kann über „kreditprivat“ eine Summe in Höhe von 50.000 Euro beantragt werden.
4. In welche Anlagegüter kann investiert werden?
Der smava kreditprivat ist nicht nur für Kreditsuchende interessant, sondern auch für private Geldgeber, die in das Finanzprodukt investieren. Durch die Finanzierung von verschiedenen Kreditprojekten können Privatanleger Gewinne in unterschiedlicher Höhe erzielen. Der dabei zu erwartende Zins spielt hierbei eine Rolle. Aber auch einen eventuellen Ausfall müssen Geldgeber einkalkulieren, etwa für den Fall, dass ein Kreditnehmer seinen beanspruchten Kredit nicht mehr tilgen kann. Mit einer Summe von mindestens 500 Euro können private Geldgeber in ein Kreditprojekt ihrer Wahl investieren. Die Höhe erscheint im Vergleich recht hoch, wenn man bedenkt, dass es sich um Privatpersonen handelt. Der maximale Wert, der in Privatkredite investiert werden kann, liegt bei 120.000 Euro.
5. Rendite und Risiko
Wer über die smava Plattform einen Kredit sucht, hat die Möglichkeit, seinen Kreditwunsch ausführlich zu beschreiben. Die Informationen sind für potenzielle Geldgeber sehr wichtig. Das Kreditprojekt informiert außerdem über die jeweilige Bonität eines Kreditsuchenden. Die Schufa-Bonität zeigt sich durch die Buchstaben A, B, C, D und E. Auf diese Weise kann ein Kreditprojekt in Bezug auf die Sicherheit besser eingeschätzt werden. Die Geldgeber erhalten einen recht einfachen Überblick und können entsprechend schnelle Entscheidungen treffen.
Innerhalb von 14 Tagen kann in ein Kreditprojekt investiert werden. Sollte es in der Zeit nicht zu einer vollständigen Finanzierung des Projektes kommen, kann der Kreditnehmer auch Teilbeträge in Anspruch nehmen. Zwar lassen sich mit einer Investition in private Kreditprojekte attraktive Renditen (je nach Höhe, Zinssatz und Laufzeit der Kredite) erzielen, das Ausfallrisiko sollte aber mit einkalkuliert werden. Das Risiko lässt sich minimieren, indem das Kapital auf verschiedene Kreditprojekte aufgeteilt wird.
6. Erfahrungen mit dem smava Kundenservice
Im smava Test haben wir uns auch mit dem Service-Bereich des Anbieters befasst. Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag jeweils in der Zeit von 08:00 bis 20:00 Uhr erreichbar. Für das Wochenende sind keine Zeiten angegeben. Die Erreichbarkeit ist somit etwas eingeschränkt, die Servicezeiten könnten länger ausfallen, damit auch Kreditsuchende mit langen Arbeitstagen die Möglichkeit erhalten, den Kundenservice zu kontaktieren. Eine alternative Möglichkeit bietet hier noch der Kontakt per E-Mail. Sehr positiv: Über eine Hotline können sich Kreditsuchende von einem Kreditspezialisten kostenfrei beraten lassen. Gemäß unserer smava Erfahrungen ist ein Live-Chat nicht im Serviceangebot enthalten.
Jedoch werden Anfragen, die per Mail an den Kundenservice gerichtet werden, zeitnah beantwortet. Für häufig gestellte Fragen empfiehlt sich der FAQ-Bereich auf der Webseite, der für Kreditsuchende recht umfangreich ausfällt, für Kreditgeber aber etwas größere ausfallen könnte. Auf Wunsch kann bei smava ein Newsletter abonniert werden, der neben allgemeinen Informationen auch über aktuelle Sonderzins-Aktionen informiert.
7. Der Online-Auftritt von smava
Der erste Eindruck der Webseite spielt neben einem guten Online-Angebot eine besonders große Rolle. Die Seite von smava wirkt sehr übersichtlich und kundenfreundlich. Alle wichtigen Punkte sind sofort zu finden. Unter Angabe der notwendigen Daten ist der Kreditvergleich ohne großen Aufwand möglich. Darüber hinaus können Interessierte aktuelle Informationen über diverse Medien wie Google Plus, Twitter und Facebook einholen. Auch im smava Blog gibt es interessante News und Tipps für Kredit-Interessierte und Kreditgeber. Ein weiteres hilfreiches Tool auf der smava Webseite ist der Kreditrechner. Mit diesem lässt sich unter Angabe eines Netto-Kreditbetrag, der Laufzeit und des effektiven Jahreszinses abrufen, wie hoch die zu erwartenden Kreditkosten sind. Die eventuelle monatliche Rate lässt sich ebenfalls auf diesem Weg errechnen.
8. Sicherheit und Regulierung
Das Thema Sicherheit ist ein besonders wichtiger Aspekt, der auch in dem vorliegenden smava Test Berücksichtigung finden soll. Aufgrund des vorliegenden Prüfsiegels „Geprüfter Datenschutz“, der vom TÜV Saarland vergeben wurde, kann von einer hohen Sicherheit gesprochen werden. Augenscheinlich legt der Anbieter smava also großen Wert auf die Sicherheit der Kundendaten. Ausschließlich berechtigte Mitarbeiter erhalten bei der smava GmbH Zugriff auf die vertraulichen Kundendaten. Weiterhin trägt eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung zu einer hohen Sicherheit bei der Datenübertragung bei. Die smava Kunden benötigen zum Einloggen in ihren persönlichen Kundenbereich auf der Webseite ihre zuvor hinterlegte E-Mail-Adresse und ein Passwort. Jeder Kunde ist für die sichere Aufbewahrung dieser Daten selbst verantwortlich und muss dafür sorgen, dass sie nicht in die Hände von unbefugten Personen gelangen.
Kreditsuchende haben bei smava die Möglichkeit, innerhalb kürzester Zeit speziell auf sie zugeschnittene Kreditangebote zu bekommen. Die Beantragung können sie direkt am PC über die Anbieter-Webseite vornehmen. Hierbei versteht sich smava als Kreditvermittler und unterliegt deshalb selbst keiner Regulierung. Im Rahmen der Kreditvermittlung arbeitet smava deshalb mit der Fidor Bank AG zusammen, welche der Aufsicht der BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – unterliegt. Die Auszeichnungen, die smava in seiner über 10-jährigen Tätigkeit als Kreditvermittler bereits erhalten hat, sprechen für den Erfolg des Unternehmens. Erst im Jahr 2017 wurde smava als „Bestes Kreditportal“ von BankingCheck.de bewertet. Auch die Kundenbewertungen für die smava GmbH fallen positiv aus und liegen bei 4,9 von 5,0, womit sich das Unternehmen das eKomi Siegel Gold sichern konnte.
9. smava in den Medien
Im Jahr 2007 wurde die smava GmbH gegründet. In dieser Zeit gab es zahlreiche Medienberichte zum Angebot des Unternehmen, unter anderem in „Der Spiegel“ sowie bei „Stiftung Warentest“. Die Berichte können auf der Webseite gefunden und nachgelesen werden. Ferner machte smava auch im Fernsehen auf seinen Service aufmerksam, etwa in einem TV-Beitrag in ARD-Ratgeber Geld sowie auf den Sendern ZDF WISO, RTL und n-tv. Interessante Pressemitteilungen können im Pressebereich auf der Webseite aufgerufen werden.
Für Pressevertreter besteht die Möglichkeit, sich in den Presseverteiler eintragen zu lassen, um stets die neuesten Nachrichten zu dem Anbieter zu erhalten. Neben Presse und TV teilt smava seine Leistungen und Erfahrungen auch auf weiteren Kanälen (z. B. Facebook, Twitter, Google+) mit, um eine möglichst breite Zielgruppe zu erreichen.
10. Fazit: Hervorragende smava Kredit Erfahrung mit dem Portal
Das Fazit unserer smava Erfahrungen ist insgesamt positiv. Für Kreditsuchende präsentiert sich das Kredit-Vergleichsportal als sehr nützlich. Ein geeigneter Kredit kann dabei sowohl bei einer der Partnerbanken als auch über einen privaten Kreditgeber gefunden werden. Das Produkt „kreditprivat“ ist für Konsumenten und Selbständige gleichermaßen geeignet und stellt zudem eine Alternative für Personen dar, deren Kreditanträge von den Banken abgelehnt wurden. Die Konditionen und Summen für Kredite über smava hängen maßgeblich von der jeweiligen Bonität eines Kunden ab. Sowohl kleine Kredite als auch größere können je nach vorliegender Voraussetzung beantragt werden. Geldgeber erhalten mit dem Investieren in private Kredite die Chance auf attraktive Renditen und Gewinne.
Ein gewisses Ausfallrisiko ist dabei mit einzuplanen. Eine Streuung des Geldes auf verschiedene Projekte verringert das Risiko im Allgemeinen. Neben gelegentlichen Aktionen, die smava seinen Kunden anbietet, können Interessierte auch eine Prämie für Freundschaftswerbung erhalten. Diese beläuft sich auf 1.000 Euro und wird gewährt, wenn über den Empfehlungsbutton Bekannte oder Freunde geworben werden, die anschließend über smava einen Kredit beantragen. Wird der Kreditbetrag gewährt und ausgezahlt, erhält der Werbende die entsprechende Prämie. Ein interessantes Angebot auch für Nichtkunden von smava!
Haben Sie bereits mit dem smava Kredit Erfahrung gemacht? Wenn ja, dann lassen Sie uns und unsere Leser bitte durch einen Kommentar daran teilhaben. Sie tragen dazu bei, dass sich dadurch auch andere Nutzer ein umfassendes Bild vom Anbieter machen können.
