Die Bank11 (Bank11direkt) agiert als Direkt-Bank und bietet den Kunden verschiedene Möglichkeiten für die Online-Geldanlage sowie die Aufnahme von Krediten. Als Tochtergesellschaft der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, einer Bank, die sich auf die Autofinanzierung spezialisiert hat, richtet die Bank11 den Fokus auf Privatkunden. Ziel des Anbieters ist es, auf Transparenz und Kundennähe zu setzen und in diesem Zusammenhang Dienstleistungen für die Kreditvergabe und die Online-Geldanlage zur Verfügung zu stellen. Vor allem das Angebot der Online-Geldanlage ist besonders breit gefächert und ermöglicht den Kunden, aus verschiedenen Varianten zu wählen.
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Die wichtigsten Informationen zur Bank11
| EU-Sitz und Regulierung | Neuss, Regulierung durch die BaFin, Einlagensicherung von 100.000 Euro |
| Mindesteinlage ab | abhängig von der gewählten Geldanlage |
| Deutscher Support | telefonisch nur Rückruf, Mail |
| Webinare, Einführung | keine Einführung oder Webinare vorhanden |
| Anzahl an Fonds | keine |
| Arten von Online-Geldanlagen | Sparbriefkonten, Tagesgeldkonten |
| Partnerbanken | keine |
| Prämie bei Depotwechsel | keine |
| ETF-Sparplan | nein |
| Konditionen | kostenfreie Geldanlage |
1. Die wichtigsten Informationen rund um die Bank11
Die Gründung der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH hat ihren Hauptsitz in Neuss und wurde im Jahr 2011 gegründet. Sie ist die Muttergesellschaft der Bank11. Es handelt sich um eine Autobank, die nicht abhängig von einem Hersteller ist. Die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH ist ein Teil der Wilh. Werhahn KG und wurde gegründet, um es Privatkunden möglich zu machen, ihre Fahrzeuge zu finanzieren.
Am 1. September 2013 wurde dann die Bank11direkt GmbH als Tochtergesellschaft gegründet. Ursprünglich handelte es sich um die C&A Bank GmbH, die durch das Unternehmen übernommen wurde. Heute agiert die Bank11 GmbH als Anlaufstelle für Privatkunden, die auf der Suche nach einem Kredit oder einer Online-Geldanlage sind.
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2. Das Angebot an Krediten bei der Bank11
Hinweise zum Kreditgeschäft der Bank11 lassen sich auf der Webseite gar nicht so einfach finden.
Bis vor einiger Zeit bot Bank11 (damals noch Bank11direkt) verschiedene Kreditarten wie beispielsweise einen Dispokredit oder klassische Ratenkredite an. Mittlerweile beschränkt sich das Angebot jedoch nur noch auf Fahrzeugfinanzierungen. Verbraucher können dabei entweder direkt beim Autohändler mit der Bank11 in Berührung kommen oder direkt beim Kreditinstitut selbst einen Autokredit beantragen. Zuvor empfehlen wir jedoch einen Kreditvergleich durchzuführen. Denn das Angebot von Bank11 muss nicht zwangsweise das beste sein.
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3. Die Online-Geldanlage bei der Bank11
Ein weiteres wichtiges Feld bei der Bank11 ist die Online-Geldanlage. Die Privatkundenbank hat, neben dem Kreditgeschäft, auch einen Bereich für die Geldanlage. Die Online-Geldanlage bietet immer mehr attraktive Seiten für die Anleger. So profitieren diese beispielsweise davon, dass sie nicht mehr direkt mit der Bank in einer Filiale in Kontakt treten müssen und auch Angebote von Banken nutzen können, die deutschlandweit aktiv sind oder sogar im Ausland sitzen. Auch die Bank11 weiß, wie interessant dieses Geschäft ist und hat daher zwei effektive Online-Geldanlagen mit in ihr Programm aufgenommen.
Unterschieden wird dabei zwischen den Tagesgeldkonten und den Sparbriefkonten. Die Ansprüche an die Online-Geldanlage sind bei jedem Kunden anders. Interessant dürfte daher das Angebot vor allem für Kunden sein, die gerne flexibel bleiben und bei ihrer Geldanlage zudem auf Sicherheit setzen. Spekulative Anlagen werden durch die Bank nicht geboten. Hier gibt es also keine Möglichkeit, in Fonds oder spekulative Wertpapiere zu investieren.
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4. Das Tagesgeldkonto: die Konditionen des Anbieters
Die Bank11 bietet neben dem Kreditgeschäft auch eine Online Geldanlage/ Bilderquelle: Romolo Tavani/ shutterstock.com
Tagesgeld ist für viele Anleger bis heute die beliebteste Online-Geldanlage. Der Grund dafür: Die meisten Anleger legen gerne zumindest einen Teil ihres Kapitals so an, dass sie darauf jederzeit zugreifen können. Beim Tagesgeld ist der Übertrag auf das Referenzkonto innerhalb kurzer Zeit möglich. Eine Mindesteinlage wird durch die Bank11 nicht aufgerufen. Auch dies ist ein großer Vorteil der Bank, denn hier kann ab dem ersten Euro gespart werden. Zudem ist es nicht notwendig, in bestimmten Abständen Geld auf das Konto zu transferieren. Stattdessen kann jederzeit, wenn Geld vorhanden ist, dieses auch überwiesen werden.
Die Auszahlung der Zinsen erfolgt einmal pro Jahr immer zum 31.12. Um das Tagesgeldkonto für die Online-Geldanlage verwenden zu können, muss ein Konto bei der Bank eröffnet werden. Hierfür ist ein PostIdent-Verfahren notwendig. Ab 14.09.2022 werden nach Eröffnung eines Tagesgeldkontos Einlagen in Höhe von bis zu 100.000 Euro mit Zinsen von 0,50 % vergütet. Alle Einlagen über 100.000 Euro und bis zu 1.000.000 Euro liegen bei einem Zinssatz von 0,05 %. Einlagen über 1.000.000 Euro erhalten 0,01% Zinsen. Es handelt sich um einen variablen Zinssatz, der durch die Bank11 jederzeit angepasst werden kann.
Bei der täglichen Auszahlung ist zu bedenken, dass diese nur bis zu einem Betrag in Höhe von 50.000 Euro möglich ist.
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5. Die Sparbriefkonten: die Konditionen des Anbieters
Eine weitere Möglichkeit der Geldanlage sind die Sparbriefkonten. Hier gibt es zwei verschiedene Varianten, die zur Verfügung stehen: einmal das Sparbriefkonto FEST und zusätzlich das Sparbriefkonto TotalFlex-180.
Das Sparbriefkonto FEST ist so konzipiert, dass der ausgewählte Mindestbetrag über eine feste Laufzeit auf dem Konto bleibt. Diese bewegt sich zwischen einem Jahr und vier Jahren. Dafür ist eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 Euro notwendig. Die Höhe der Zinsen liegen aktuell zwischen 0,60 % und 1,40%. Abhängig ist der Zinssatz von der Laufzeit.
Bei der Totalflex-Variante können Sie mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten jederzeit kündigen. Die Zinszahlung erfolgt pro Quartal auf das Tagesgeldkonto bei der Bank11. Die Höhe der Zinsen liegt bei 0,50 % pro Jahr. Es kann zu Zinsänderungen kommen, diese werden aber angekündigt. Dann besteht ein Sonderkündigungsrecht. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro. Als Höchstanlage werden 250.000 Euro aufgerufen.
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6. Die Handhabung der Plattform bei der Bank11
Die Plattform der Bank11 ist auf jeden Fall sehr übersichtlich gehalten. Schon auf den ersten Blick können Interessierte sehen, welche Möglichkeiten für die Geldanlage geboten werden. Dank der Unterteilung in die Bereiche rund um die Online-Geldanlage, zum Kredit und der Bank11 Karte, ist man schnell am Ziel. Allerdings sind die Informationen eher übersichtlich gehalten. Gerade bei den Krediten ist es nicht ganz so einfach, alle notwendigen Hinweise und Konditionen zu finden. Hier besteht unbedingt Nachbesserungsbedarf.
Die Kontaktaufnahme ist über verschiedene Wege möglich. Neben der Hotline gibt es auch ein Kontaktformular. Es wird ein deutscher Kundensupport geboten.
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7. Einlagensicherung durch den Anbieter
Wer Geld über die Online-Geldanlage bei der Bank11 hinterlegen möchte, möchte natürlich eine gewisse Sicherheit haben, dass es hier gut aufgehoben ist. Tatsächlich unterliegt der Anbieter der Einlagensicherung. Das heißt, dass die Kundengelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro geschützt sind. Sollte es zu einer Insolvenz der Bank kommen, würde die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH greifen.
Bei der Bank11 ist es jedoch möglich, auch höhere Summen zu investieren. Kunden sollten sich daher bewusst machen, dass Beträge über 100.000 Euro nicht mehr geschützt sind. Im Zweifel kann es sinnvoll sein, nur einen gewissen Teil des eigenen Kapitals bei der Bank11 zu investieren und sich für das weitere Kapital andere Banken zu suchen.
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8. Die wichtigsten Fragen zur Online-Geldanlage
Auch wenn das Angebot für die Online-Geldanlage auf der Webseite sehr seriös wirkt, können sich Fragen ergeben, die Anleger gerne beantwortet haben möchten. Es gibt auf der Webseite eine Übersicht der häufigsten Fragen. Die wichtigsten Fragen und Antworten haben wir zusammengefasst:
1. Wie lange dauert es, bis das Tagesgeldkonto eröffnet ist?
Ohne Tagesgeldkonto bei der Bank11 ist keine Geldanlage möglich. Die Eröffnung erfolgt ganz normal durch das PostIdent-Verfahren, das vorab durchgeführt werden muss. Sobald der Antrag bei der Bank eingegangen ist, wird das Konto schon aktiviert. Nach der Identifizierung erhalten Kunden eine PIN und können das Konto nutzen. Das dauert meist nur wenige Tage.
2. Werden Zinsgarantien geboten?
Beim Tagesgeldkonto der Bank11 gibt es keine Zinsgarantie. Die Zinsen sind variabel und können jederzeit angepasst werden. Wer sich jedoch für die Festgeldanlage über den Sparbrief entscheidet, hat für die Laufzeit eine Zinsgarantie. Allerdings nicht darüber hinaus.
3. Wo sehe ich den Kontostand und die aktuellen Konditionen?
Für die Online-Geldanlage bei der Bank11 gibt es einen internen Bereich, den die Anleger nutzen können. Hier gibt es einen Überblick über das eigene Guthaben sowie die aktuellen Konditionen.
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9. Die Bank11 Karte als Angebot
Interessant ist auch das Angebot der Bank11 Karte, die Sie beantragen können. Diese Karte kann als normale Bezahlkarte verwendet werden, stellt jedoch einen Dispokredit dar. Nach den oben genannten Konditionen für den Dispokredit können Kunden die Karte nutzen und damit ihre Einkäufe bezahlen. Je nach Höhe des Betrages fallen Zinsen an. Ein Ausgleich ist über das Referenzkonto möglich.
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10. Fazit
Der Überblick über die Online-Geldanlage und auch die Kreditmöglichkeiten bei der Bank11 macht deutlich, dass die Bank sich in erster Linie auf Privatkunden eingestellt hat, die auf der Suche nach Geldanlagen mit kurzen Laufzeiten und einer hohen Sicherheit sind. Die Webseite ist zwar übersichtlich gehalten, aber nicht immer finden sich hier alle für die Kunden wichtigen Informationen. Grundsätzlich ist es jedoch empfehlenswert, sich mit dem Angebot der Bank11 zu beschäftigen und möglicherweise einen Teil seines Kapitals in die Online-Geldanlage zu investieren.
