Das deutsche Unternehmen Consorsbank hat eine lange Tradition. Gegründet wurde die Bank bereits 1994 in Nürnberg. Damals trug sie noch den Namen „Consors“ und agierte als Tochterunternehmen der weniger bekannten SchmidtBank. 8 Jahre später erfolgte dann der Zusammenschluss mit BNP Paribas und der Cortal. Dies war die Geburtsstunde der Consorsbank. Für Anleger ist es besonders interessant zu wissen, wie die Consorsbank im Bereich der ETFs aufgestellt ist. Die Exchange Trades Funds haben immerhin deutlich an Bedeutung gewonnen und werden als Alternative zu anderen Geldanlagen gefeiert.
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Der Anbieter Consorsbank – Vorteile bei einer Investition
Das Thema „ETFs“ hat bei der Consorsbank einen hohen Stellenwert und Anleger haben den Vorteil, bei Bedarf sogar auf einen Sparplan zugreifen zu können. Die Sparpläne haben natürlich einen besonderen Charme, denn hier brauchen sich Anleger nicht ständig darüber Gedanken machen, wann und wie viel sie investieren. Stattdessen ist ein einfacher Vermögensaufbau möglich.
Doch es sprechen auch noch andere Punkte für den Anbieter.
- Geringe Sparraten: Ein ETF Sparplan hat vor allem für Einsteiger einen besonderen Charme. Hier braucht es nicht viel Erfahrung, um investieren zu können. Consorsbank hat den Vorteil, dass die geringen Sparraten auch für die Kunden geeignet, die nicht so viel Kapital für die Investition haben. Bereits ab einer monatlichen Einzahlung von 25 Euro ist es möglich, in den Sparplan zu investieren.
- Geringe Kauforder beim StarPartner: Consorsbank bietet den SparPartner an. Über die BNP Paribas Easy sowie über db X-trackers und Lyxor ist es möglich, aus 450 ETFs auszuwählen und hier lediglich die Kauforder in Höhe von 4,95 Euro zu zahlen. Zudem kann am Tradegate Exchange Börsenplatz auch länger gehandelt werden.
- Kostentransparenz: Die anfallenden Kosten für die ETFs sind überschaubar und auf der Webseite transparent aufgelistet. Damit haben Nutzer die Möglichkeit, sich schon vor der Investition über anfallende Kosten zu informieren.
- Sicherheit: Sicherheit spielt bei der Geldanlage eine große Rolle. Auch bei der Consorsbank wird den Kunden eine hohe Sicherheit geboten. So sind die Einlagen der Kunden sehr gut geschützt. Es greift die gesetzliche EU-Absicherung. Dazu ist die Consorsbank auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V.
- Großer Wissensbereich: Auch dann, wenn man in Sparpläne investiert, ist es nicht verkehrt, sich über ETFs und den damit verbundenen Rahmenbedingungen zu beschäftigen. Die Consorsbank bietet einen sehr breit aufgestellten Wissensbereich, in dem sich informiert werden kann.
- Unkomplizierte Kontoeröffnung: Auch Interessenten, die bisher noch nicht Kunde bei der Consorsbank sind, haben keinen großen Aufwand bei der Kontoeröffnung.
ETFs bei der Consorsbank handeln – Was spricht für den ETF-Handel?
Die Anlage von Kapital ist schon seit einigen Jahren nicht mehr so lohnenswert, wie es früher der Fall war. Sinkende Zinsen machen gerade Sparbücher oder auch Tagesgeldkonten unattraktiv. Für Anleger stellt sich nun die Frage, wie sie mit ihrem Kapital Geld verdienen können und sie machen sich auf die Suche nach möglichen Alternativen. Zu denen gehören auch die ETFs.
ETF steht als Abkürzung für die Exchange Traded Funds. Diese sind bekannt geworden als eine Fonds-Variante, die immer mehr den Investmentfonds Konkurrenz machen. Anders als die Investmentfonds bilden die ETFs lediglich einen Index ab. Dennoch können sie natürlich an der Börse gehandelt werden. Normalerweise kaufen Trader die Aktien einzeln. Damit ergeben sich mehrere Vor- aber auch Nachteile. Vor allem das Risiko ist höher, als wenn man sich für einen abgebildeten Index entscheidet. Der Trader erwirbt mit einem ETF einen Anteil an den sogenannten Index-Fonds. Dieser Anteil macht es möglich, einen Profit aus den Kursentwicklungen zu erhalten. Das Risiko ist dabei deutlich geringer als bei Investmentfonds oder Aktien. Die Vorteile im Detail sind nachfolgend auf einen Blick zusammengefasst:
- Flexibel agieren
Flexibilität ist immer ein Vorteil beim Handel, denn sie gibt dem Trader die Möglichkeit, schnell reagieren zu können. ETFs sind ganz besonders flexibel. Es ist möglich, sie an den internationalen und an den nationalen Börsen zu kaufen oder zu verkaufen. Das heißt, der Händler kann, abhängig von der aktuellen Marktsituation, seine ETFs schnell abstoßen oder in neue investieren.
- Geringe Kosten übersichtlich dargestellt
Die Kosten spielen bei einer Geldanlage eine große Rolle. Es hat immer einen Einfluss auf die Rendite, wenn hohe Gebühren gezahlt werden müssen. Die ETFs gelten jedoch als besonders günstige Geldanlagen, was letztendlich auch damit zusammenhängt, dass hier keine Ausgabeaufschläge anfallen. Wer dagegen Anteile an Fonds kauft, der muss mit den Aufschlägen rechnen. Wer seine ETFs kaufen oder verkaufen möchte über die Börse, der zahlt lediglich mögliche Spreads sowie Ordergebühren. Die Kosten für den Trader sind gering und die Gewinne damit höher. Grundsätzlich wird beim Verrechnungskonto erst ab einer Summe 100.000 Euro ein Verwahrentgelt von 0,5 % berechnet.
- Transparenz bei der Entwicklung
Wer sein Geld in Anlageprodukte investiert, der sollte diese auch immer im Blick behalten. Die Entwicklung der Anlageprodukte kann sich schnell in verschiedene Richtungen bewegen. Problematisch wird es dann, wenn man diese Entwicklung nicht richtig nachverfolgen kann. Die Transparenz ist ein ganz besonders wichtiger Punkt bei den ETFs. Sie enthalten lediglich den abgebildeten Index der Aktien aus dem gewählten Anlagebereich. Wie ETFs zusammengesetzt sind, hängt von der Index-Gewichtung ab. Trader haben die Möglichkeit, die Kursentwicklungen selbst zu überprüfen und somit schnell auf die Entwicklungen reagieren zu können.
- Breite Risikostreuung
Die Höhe der Verluste kann reduziert werden, wenn man sich bei der Geldanlage für eine Streuung des Risikos entscheidet. Das ist aber nur bei einer breit gefächerten Investition möglich. Genau hier setzen die ETFs an. Da sie sich aus einem Index zusammensetzen, wird das Risiko von Beginn an reduziert.
- Kein Emittentenrisiko bei ETFs
Wer in Index-Zertifikate investiert, der kann durchaus von sehr guten Entwicklungen profitieren. Allerdings ist dabei zu bedenken, dass es sich hierbei um Inhaberschuldverschreibungen handelt. Das bedeutet, das investierte Kapital ist nicht vom Emittenten-Vermögen getrennt. Geht dieser in Insolvenz, ist auch das Anleger-Kapital nicht mehr geschützt. Anders ist dies bei den ETFs. Sie werden als Sondervermögen gewertet und es besteht kein Emittentenrisiko.
- Hohe Liquidität
Interessant dürfte für Anleger auch die hohe Liquidität sein. Manchmal braucht man einfach schnell Geld und hat nur die Möglichkeit, seine Anlagen wieder zu liquidieren. Das funktioniert mit ETFs ganz besonders gut. Durch die Market Maker ist es möglich, sie jederzeit zu den aktuellen Kursen an den Mann zu bringen.
Auch wenn die Vorteile der ETFs für die Geldanlage sprechen, sollte die Wichtigkeit von einem guten Broker nicht unterschätzt werden.
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Was bieten die ETF-Sparpläne der Consorsbank?
ETF-Sparpläne haben viele Vorteile, das ist unumstritten. Dennoch sollten Anleger sich immer bewusst machen, dass sie mit der Investition in einen Sparplan auch die Möglichkeit aus der Hand geben, sich ein Portfolio selbst zusammenzustellen. Wer sich dafür entscheidet, direkt in die Consorsbank Sparpläne zu investieren, der kann aus über 250 sparplanfähigen ETFs ohne Ausgabegebühr wählen. Damit liegt der Anbieter, was die Auswahl angeht, mit vorne. Für Einsteiger ist dies auf jeden Fall ausreichend. Im Fokus liegen dabei die Aktien, aber auch Rohstoffe oder sogar Renten können ausgewählt werden.
Wer sich einen ersten Überblick über die Möglichkeiten, die mit einem ETF-Sparplan gegeben sind, verschaffen möchte, der braucht nur eine geringe monatliche Rate von 25 Euro nutzen. Diese Rate ist steigerungsfähig, ermöglicht aber einen simplen Einstieg. Es besteht die Möglichkeit, auf eine Dynamisierung zu setzen. So wird der Inflationsausgleich durchgeführt und es erfolgt eine Wertsicherung.
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Die Gebühren für die ETF-Sparpläne bei der Consorsbank
Bei der Entscheidung für einen ETF-Sparplan bei der Consorsbank stellen auch die Gebühren einen Faktor mit dar. Auch wenn die Gebühren bei den ETFs grundsätzlich als gering gelten, so gibt es auch hier teilweise Unterschiede bei den Anbietern. Die Consorsbank ist recht günstig und punktet durch eine übersichtliche Darstellung der Gebühren. Wer anlegt, der zahlt 1,5% Anteil auf die Sparrate. Möchten Anleger ihre Anteile verkaufen, dann fallen die gängigen Ordergebühren an. Kosten für die Führung der Sparpläne fallen nicht an. Damit sind die Gebühren also durchaus übersichtlich gehalten.
Den Sparplan bei der Consorsbank in Angriff nehmen
Die Vergleiche haben ergeben, dass das Angebot von der Consorsbank zu den eigenen Wünschen passt und nun soll ein Sparplan eröffnet werden. Hier sollte ein wenig Zeit mitgebracht werden, gerade dann, wenn man noch kein Kunde bei der Consorsbank ist. Aber auch wenn der Ablauf, allein aus rechtlichen Gründen, natürlich mit mehreren Schritten verbunden ist, geht durch den freundlichen Support und die schnellen Antworten alles recht flüssig vonstatten. Wer in den Sparplan investieren möchte, der kann die Raten von einem Drittkonto abziehen lassen, das nicht bei der Consorsbank sein muss. Allerdings ist es notwendig, dass das Depot für die Sparpläne bei dem Anbieter eröffnet wird. Das heißt, der Kunde muss erst einmal ein Depot bei der Consorsbank eröffnen. Dies geht besonders schnell, wenn man schon ein Konto bei dem Anbieter hat. Ist dies nicht der Fall, wird dies einfach im Fragebogen angegeben. Das Wertpapierdepot sowie das Verrechnungskonto werden kostenfrei zur Verfügung gestellt. Abgefragt werden bei dem Antrag die klassischen Daten, wie Name und Wohnort sowie die Kontaktdaten. Zum Abschluss wird alles überprüft und der Antrag kann eingesendet werden.
Nun ist es noch notwendig, sich über das PostIdent-Verfahren zu identifizieren. Ist dies durchgeführt, dann geht es schnell. Wer sich in sein Depot eingeloggt hat, der wählt einfach die Möglichkeit „Sparplan eröffnen“ aus und kann sich nun seinen eigenen Sparplan zusammenstellen. Mit Hilfe des Anlageplaners fällt es gerade unerfahrenen Tradern noch leichter, ihre Entscheidungen zu treffen.
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Mobil bei der Consorsbank alles im Blick behalten
Zwar wird den Kunden mit einem ETF-Sparplan sehr viel Arbeit aus der Hand genommen. Dennoch ist es so, dass viele Trader die Entwicklung ihrer Sparpläne sehr gerne beobachten und daher viel Wert auf ein mobiles Angebot der Bank legen. Das stellt die Consorsbank zur Verfügung. Die mobile App ist zugeschnitten auf die Bedürfnisse der Kunden. Diese können hier ihre Depots und auch ihre Konten verwalten, sich über die Sparpläne informieren oder auch interessante Wertpapiere beobachten. Sogar der Kauf und Verkauf von ETFs ist über die mobile Variante möglich.
Der Kundensupport der Consorsbank
Auch wenn die Consorsbank einen sehr großen Wissensbereich zur Verfügung stellt, so ist es für potentielle Kunden interessant zu wissen, wie der Kundenservice generell aufgestellt ist. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit den Betreuern in Kontakt zu treten. So gibt es den Chat. Hier werden in den Geschäftszeiten die Fragen durch die Mitarbeiter sehr schnell und effektiv beantwortet. Wer möchte, der kann in der Zeit von Montag bis Freitag ab 7 Uhr bis 22:30 Uhr die Hotline in Anspruch nehmen.
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Fazit – ETF-Sparpläne der Consorsbank sind eine interessante Anlagemöglichkeit
Einfach und unkompliziert, eine gute Auswahl und faire Sparraten prägen die ETF-Sparpläne der Consorsbank. Anleger, die auf der Suche nach einer möglichst einfachen Variante sind, ihr Kapital zu mehren und dabei auf eine gute Risikostreuung sowie auf günstige Gebühren setzen möchten, können mit einem Sparplan bei der Consorsbank nichts verkehrt machen. Sparpläne eignen sich dabei nicht nur für unerfahrene Anleger, die mit einem geringen Kapital starten möchten. Auch erfahrene Anleger wissen die Option, durch den Sparplan ohne viel Aufwand das Geld investieren zu können, zu schätzen. Der Support sowie die Kontoeröffnung sind sehr kundenfreundlich ausgerichtet. Zudem handelt es sich bei der Consorsbank um eine etablierte Bank mit einem sehr guten Sicherheitsaspekt im Hintergrund.