Grünes Investment bei der Consorsbank – 2024 nachhaltig Geldanlagen tätigen

Die Consorsbank ist eine Vollbank, die als Direktbank auftritt, das Unternehmen agiert aber auch als Onlinebroker. Schon vor mehr als zehn Jahren wurde die Consorsbank von der französischen BNP Paribas aufgekauft. Als in Deutschland ansässige Direktbank mit Hauptsitz in Nürnberg unterliegt die Bank der Regulierung durch die BaFin.  Einer der Schwerpunkte des Unternehmens ist der Wertpapierhandel, Anleger können über das Brokerage-Angebot auf über 30 Börsen zugreifen. Aber ist das Handelsangebot der Consorsbank nachhaltig? Und welche sonstigen Konditionen bietet die Direktbank ihren Kunden?

• Große Direktbank mit deutscher Regulierung
• Schwerpunkt auf dem Handel mit Wertpapieren, umfassendes Handelsangebot
• Zahlreiche nachhaltige Fonds
• Auch bei Girokonten attraktive Konditionen

Vorteile und Nachteile der Consorsbank

Pro

• Girokonto und Depot kostenfrei
• Prämie bei Depotübertrag
• Viel Auswahl bei nachhaltigen Investments
• verschiedene Handelsplattformen

Contra

• Demokonto ohne Tradingfunktionalität

Nachhaltige Fonds bei einer deutschen Direktbank

Anleger, die auf der Suche nach ethisch und ökologisch vertretbaren Investments sind, können über  die Consorsbank nachhaltig investieren – die Bank stellt diese Anlageform in einem eigenen Bereich besonders heraus. In diesem Artikel soll es darum gehen, inwieweit die Consorsbank nachhaltig arbeitet, aber auch die Konten und Depots, die Konditionen und das Handelsangebot werden als Bestandteile unserer Consorsbank Erfahrungen beleuchtet.

Wie engagiert sich die Consorsbank für Nachhaltigkeit?

Nach eigenen Angaben erlegt sich das Unternehmen soziale, ökologische und ökonomische Standards auf – unter anderem auch deshalb, weil man sich langfristig davon Wettbewerbsvorteile verspricht. Die CSR-Strategie der Consorsbank berücksichtigt Nachhaltigkeit für Menschen, Umwelt und Geschäftspraktiken. Die Bank setzt sich gegenüber ihren Mitarbeitern für Gleichstellung und Gesundheit am Arbeitsplatz ein und ermutigt Mitarbeiter, sich sozial zu engagieren. Überdies bemüht sich Bank um eine Verbesserung ihrer ökologischen Bilanz durch angestrebte Reduzierung des Energieverbrauchs und aktive Recyclingmaßnahmen. Schon 2008 ist die Consorsbank dem GoGreen-Programm der Deutschen Post beigetreten und hilft damit bei der Finanzierung von Klimaschutzprojekten.

• Engagement in den drei Bereichen des CSR
• Nachhaltige Investments als eigenes Segment des Angebotes
• Engagiert für soziale Belange
• Auszeichnung für Gleichstellungsstrategien im Unternehmen

Die wichtigsten Fakten zur Consorsbank

• EU-Sitz und Regulierung – Die Direktbank mit Hauptsitz in Nürnberg unterliegt der Regulierung durch die deutsche BaFin
• Deutschsprachiger Kundendienst – Ja, erreichbar per Kontaktformular, E-Mail, Live-Chat und telefonisch, persönliche Beratung in Nürnberg und München ist möglich
• Demokonto – Kein Demokonto
• Verfügbare Finanzprodukte – Girokonto, Tagesgeldkonto, Depots für Privatanleger und Trader, Handel mit Aktien, Fonds, Forex, ETFs, ETCs, Anleihen, Zertifikate, Hebelprodukte
• Konto-/Depotführungsgebühren – keine
• Plattform/Mobile Trading – Browserbasiertes Online-Banking, verschiedene Handelsplattformen, mobile App
• Trading – 4,95 Euro pro Order zzgl. 0,25% des Kurswertes, plus standortabhängige Handelsplatzgebühr

Nachhaltige Investments auf dem Vormarsch

Anleger fragen bei den Finanzdienstleistern ihrer Wahl zunehmend nach Investmentmöglichkeiten, die ethisch, ökologisch und sozial nachhaltig sind. Der zunehmend spürbare Klimawandel verdeutlicht die Dringlichkeit des Ausstiegs aus fossilen Brennstoffen. Aber auch nachhaltige, transparente Geschäftspraktiken gewinnen seit der großen Finanzkrise vor zehn Jahren an Bedeutung. Und auch die sozialen Auswirkungen der Wirtschaft beschäftigen die Anleger. Anteile an Unternehmen, die ihre Profite durch Rüstungsexporte, Tierversuche oder Kinderarbeit aufpolstern, oder enge Geschäftsbeziehungen zu strittigen Regimes unterhalten, möchten viele Anleger nicht mehr in ihrem Portfolio wissen. Im Trend liegt mehr Nachhaltigkeit. Neben den dezidierten Ethikbanken, die sich strenge Selbstverpflichtungen und Ausschlusskriterien auferlegen, bemühen sich auch konventionelle Banken um mehr Nachhaltigkeit. Sie sehen hier den Schlüssel zum langfristigen Erfolg, indem sie den Erwartungen ihrer Kunden entgegenkommen. Dies reicht von betonter Corporate Social Responsibility bis hin zum Angebot ausdrücklich nachhaltiger Geldanlagemöglichkeiten. Wer mit der Consorsbank Erfahrungen macht, stellt schnell fest, dass nachhaltige Anlageformen schon im Navigationsmenü der Website einen eigenen Unterpunkt einnehmen. Man kann also bei der Consorsbank nachhaltig investieren.

• Selbstverpflichtung zur Nachhaltigkeit
• Transparente Geschäftspraktiken
• Vollständig oder teilweise nachhaltig ausgerichtetes Handelsangebot

Der „beste Online-Broker“ bietet viele Vorteile

1.) Consorsbank: Regulierung und Einlagensicherung

Zwar ist die Consorsbank mittlerweile im Besitz der französischen BNP Paribas, gegründet wurde die Bank aber schon 1994 in Nürnberg, damit wird die deutsche Direktbank durch die BaFin reguliert. Das Unternehmen ist eine Vollbank und außerdem lizenziert dafür, als Broker Finanzprodukte zum Handel anzubieten. Als Tochter der BNP Paribas erfolgt die Einlagensicherung bei der Consorsbank sogar zweifach, und zwar einmal durch gesetzliche Absicherung durch den französischen FGDR bis zu Beträgen von 100.000 Euro pro Anleger und außerdem durch die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., die Kundengelder bis zu einer Höhe von 120 Millionen Euro absichert.

2.) Die Konten und Konditionen bei der Consorsbank

In der Brokerage tritt die Consorsbank als Market Maker auf. Daneben offeriert die Bank Giro- und Tagesgeldkonten. Das Standard-Girokonto des Finanzdienstleisters kann mit günstigen Konditionen  aufwarten.

Consorsbank Girokonto

Die Kontoführung und die Transaktionen über elektronisches Banking ebenso wie die Girocard und die V-Pay Card sind kostenfrei und inklusive. Das kostenlose Abheben von Bargeld in der gesamten Eurozone ist ebenfalls Bestandteil des Leistungsumfangs. Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst. Der Dispozins beträgt 7,75 % p.a. effektiv 7,98 % p.a.).

Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto wird ebenfalls angeboten, hier muss nicht zwingend gleichzeitig ein Girokonto unterhalten werden. Die Guthabenverzinsung beträgt 0,60% p.a. bis 25.000 Euro fest für 6 Monate, weitere 6 Monate Zinsgarantie sind bei Wertpapiereinstieg  möglich.

Verrechnungskonto

Ein Verrechnungskonto ist bei der Eröffnung eines Depots erforderlich.

Depots

Hier unterscheidet die Consorsbank zwischen privaten Anlegern und professionellen Tradern. Während Privatanleger ab 9,95 Euro pro Order handeln können, gelten für besonders aktive Trader andere Bedingungen. Sie können ab 3,95 Euro für 12 Monate traden, und zwar für Aufträge bis 20.000 Euro, dann bereits ab 9,95 € pro Wertpapierorder, die ActiveTrader-Software gibts kostenfrei dazu.

Verwahrentgelt

Das Verwahrentgelt liegt aktuell bei 0,50 % p. a., es gelten folgende Freibeträge je Konto:

• Giro- und Tagesgeldkonten: 50.000 Euro je Konto
• Verrechnungskonten: 100.000 Euro je Konto

Nur Beträge, die diese Freibeträge übersteigen, sind vom Verwahrentgelt betroffen. Die Konditionen können sich je nach Marktentwicklung ändern.

3.) Consorsbank Brokerage

Was den Transparenzanspruch nachhaltiger Banken angeht, kann die Consorsbank den Test bestehen, denn die Gebühren und Konditionen werden auf der Website im Preis-Leistungs-Verzeichnis offengelegt. Wer bei der Consorsbank nachhaltig investieren möchte, kann schon im voraus absehen, mit welchen Kosten dies verbunden ist.

Der Grundpreis für die Aufgabe einer Order beträgt 4,95 Euro zuzüglich der Kommission des Brokers, in diesem Fall 0,25 % des Ordervolumens. Dabei überschreiten die Gebühren pro Trade aber nicht den Betrag von 69,00 Euro. Abhängig vom Handelsplatz können zusätzliche Kosten anfallen, bei inländischen Börsen 2,50 Euro, bei europäischen Börsen etwa in Spanien, Frankreich oder Luxemburg 2,95 Euro. Der außerbörsliche Handel ist kostenfrei. Im Vergleich mit anderen Anbietern liegt die Consorsbank mit ihren Gebühren insgesamt im Mittelfeld.

4.) Onlinebanking und Handelsplattform bei der Consorsbank

Der Zugang zum elektronische Banking bei der Consorsbank ist browserbasiert, Kunden können aber auch eine mobile App nutzen, mit der sich sowohl Konten als auch Wertpapierdepots verwalten lassen. Die App ist für iOS und Android verfügbar und bietet zahlreiche Funktionen, darunter

• Überblick über Geld und Ihre Wertpapiere
• persönlicher Finanzplaner für alle Ausgaben
• Geldautomatensuche
• Watchlist für Wertpapiere
• Wertpapierhandel mit wenigen Klicks

Consorsbank: Die Handelsplattformen

Trader mit einem Depot bei der Consorsbank können direkt aus dem Webbrowser heraus handeln. Außerdem beinhaltet das Angebot des Brokers aber auch weitere Trading-Plattformen, darunter

• ActiveTrader und ActiveTrader Pro
• PremiumTrader
• FutureTrader

Die recht große Funktionalität des ActiveTrader erlaubt privaten Anleger den Handel an allen deutschen und vielen Auslandsbörsen. Nutzer der Handelsplattform können auf Echtzeitkurse, Charts und News ebenso wie auf eine Limitüberwachung zurückgreifen. Wer den ActiveTrader Pro nutzt, kann auf weitere Funktionen zugreifen, wie die Performance-Berechnung in Echtzeit und Stop-Limit-Orders. Die Handelsplattform muss als Desktopsoftware heruntergeladen und auf dem heimischen Computer installiert werden.
Die PremiumTrader Plattform der Consorsbank, ebenfalls eine Desktoplösung, ist für professionelle Trader konzipiert und kann bei den Charts und Indikatoren mit sehr viel mehr Funktionen aufwarten. Speziell für Options- und Futureshandel ist der FutureTrader gedacht, der den Handel an Terminbörsen ermöglicht, dafür aber keinen Zugriff auf alle anderen Basiswerte erlaubt. Wer die Trading-Software in Ruhe vergleichen möchte, kann dies anhand einer PDF-Datei mit Auflistung der Funktionalitäten tun, die die Bank auf der Website zum Download anbietet. Auch mobile Apps für das Trading unterwegs sind verfügbar.
Was man bei der Consorsbank vermisst, ist ein Demokonto oder Musterdepot, mit dem besonders Einsteiger erste Schritte in einer echten Handelsumgebung, aber mit virtuellem Kapital machen können. Dies fehlt hier, Kunden können immerhin Kurse zur Beobachtung in die sogenannte Watchlist eintragen, Trades sind aber hier nicht möglich.

Wie weit sind Geldanlagen bei der Consorsbank nachhaltig?

Nachhaltige Investitionen haben einen festen Platz auf der Website der Consorsbank. Aber auch Anleger, die selbst die bestmöglichen Wertpapiere ermitteln wollen, kommen auf ihre Kosten. Sie können unter Einbeziehung bestimmter Kriterien nach Unternehmen oder Industrien suchen, die nachhaltigen Ansprüchen genügen, etwa im Bereich der alternativen Energien, des Umweltschutzes oder der Wasseraufbereitung. Investmentfonds, die bestimmte persönliche Kriterien des Anlegers erfüllen müssen, können durch zahlreich Auswahlkriterien gefiltert werden, darunter Verpflichtungs- ebenso wie Ausschlussbedingungen. So finden Anleger recht unkompliziert Unternehmensanteile, mit denen sie garantiert keine Rüstungs- oder Gentechnik finanzieren.  Mit gutem Gewissen über die Consorsbank nachhaltig zu investieren wird dem Kunden also leichtgemacht.
Weiter zur Consorsbank: www.consorsbank.de

5.) Die Kontoeröffnung bei der Consorsbank

Die Eröffnung eines Kontos oder Depots ist bei der Consorsbank innerhalb rasch online erledigt. Im ersten Schritt wird erfragt, ob der Antragsteller bereits Kunde ist oder war, oder ob es sich um einen Neukunden handelt. Ist man schon Kunde bei der Bank, beschleunigt dies zum Beispiel die Eröffnung eines Depots. Anschließend werden umfassende Angaben zur Person gemacht, die in einer Zusammenfassung überprüft werden können, bevor der Antrag abgeschickt wird.

Vor der vollumfänglichen Nutzung eines Girokontos oder Depots ist eine Legitimierung notwendig. Diese erfolgt über das PostIdent-Verfahren. Der Kunde füllt in einer Filiale der Deutschen Post das hierzu erforderliche Formular aus und legitimiert sich durch die Vorlage eines gültigen Ausweisdokuments. Anschließend kann man innerhalb von maximal 14 Tagen mit der Zustellung von Zugängen, Bankkarten und weiteren erforderlichen Details rechnen.

6.) Consorsbank: Kundenservice, Beratung, Kontakt

Die Möglichkeit der Kontaktaufnahme und die Kompetenz der Beratung sind ein wichtiges Kriterium für die Beurteilung eines Finanzdienstleisters. Besonders bei Direktbanken sollte es unkompliziert möglich sein, den Kundensupport zu erreichen, am besten kostenfrei. Die Consorsbank kommt ihren Kunden und Anlegern in diesem Bereich sehr entgegen und bietet zahlreiche Möglichkeiten, Fragen zu stellen, Beratungen wahrzunehmen und mit dem Unternehmen zu interagieren. Bei der Beratung kann der Kunde zurückgreifen auf Vermögensberatung, Honorarberatung oder Wealth Management.

• Kontaktformular/E-Mail
• Live-Chat und digitaler Assisten (Chatbot)
• Nachricht über Whatsapp, Facebook, Twitter
• Beratungstermin in den „Finance Lounges“ Nürnberg und München
• Telefon

Äußerst positiv fällt die Bandbreite der möglichen Onlinekontakte ins Auge. Neben dem Kontaktformular können Anleger einen Live-Chat nutzen. Hier kommuniziert man Montag bis Freitag zwischen 07.00 und 22.00 Uhr mit einem Mitarbeiter des Serviceteams. Der Chatbot ist rund um die Uhr im Einsatz, kann aber noch nicht alle Fragen beantworten.
Beim Kontaktformular sollte man sich auf eine längere Bearbeitungszeit einstellen, schneller geht es telefonisch. Hier kann man seine Fragen unmittelbar mit einem Supportmitarbeiter erörtern.
Für einen persönlichen Kontakt stehen den Kunden die sogenannten Finance Lounges in Nürnberg und München zur Verfügung, hier können von Montag bis Freitag zwischen 09.00 Uhr und 17.00 Uhr Termine für persönliche Beratungsgespräche vereinbart werden.

7.) Weitere Angebote bei der Consorsbank

Auch den zusätzlichen Angeboten der Consorsbank sollte Aufmerksamkeit geschenkt werden. Hier wurde bereits darauf eingegangen, wie vielfältig die Möglichkeiten sind, den Kundensupport zu kontaktieren, darunter auch eine starke Social Media Präsenz und ein Chatbot. Auch die Möglichkeit, durch eine Honorarberatung unvoreingenommen Hilfestellung bei der Geldanlage in Anspruch zu nehmen, kann positiv bewertet werden.

• Umfassender Kundensupport
• Wertpapiersuche für nachhaltige Anlagen
• Tools und Informationen für die Weiterbildung
• Kostenfreie Webinare und Seminare
• Hohe Depotwechselprämie

Neben günstigem Trading bietet die Consorsbank auch ein kostenloses Girokonto an

Bildungsressourcen bei der Consorsbank

Überzeugen kann auch der insgesamt sehr umfassende Bildungsbereich der Consorsbank. Hier finden interessierte Anleger eine Vielzahl von Informationen und Tools, um ihr Wissen über die Welt der Börsen und die einzelnen Finanzinstrumente zu erweitern. Zu den Tools gehören Wertpapiersuche und Wertpapieranalyse, was besonders hilfreich ist, wenn man über die Consorsbank nachhaltig sein Geld anlegen will. Aber auch weitere Hilfsmittel wie ein persönlicher Finanzplaner, interaktive Charts und Chartanalyse gehören zu den Angeboten im Wissensbereich. Abgerundet wird das Angebot durch eine Community, einen Blog, einen Bereich zum Finanzwissen, aber auch durch Webinare. Hier können Trader sich das Basiswissen aneignen, das sie für den Wertpapierhandel benötigen. Aufzeichnungen der Webinare können später über die Website der Consorsbank angesehen werden. Alle Inhalte sind kostenfrei und erfordern keinerlei Registrierung! Auch tatsächliche Seminare werden an verschiedenen Orten zu mehreren Terminen durch die Experten der Consorsbank abgehalten, oft während einer Messe. Auch die Seminare sind kostenfrei, die Anmeldung sollte man beizeiten über die Website vornehmen.

Boni und Prämien

Zusatzangebote anderer Art sind Kontowechselprämien oder Startguthaben. Hiermit möchten Finanzdienstleister für Neukunden ins rechte Licht setzen und sie zur Eröffnung eines Girokontos oder Depots motivieren. Bei der Consorsbank gibt es zwar das sogenannte Startguthaben nicht, dafür bietet das Unternehmen aber ein Freundschaftswerbungs-Konzept und belohnt den Depotwechsel mit einer Prämie. Bis zu 5.000 Euro Bonuszahlungen können Kunden bei der Übertragung ihres Depots von einer anderen Bank zur Consorsbank erhalten.

8.) Auszeichnungen und Presse

Die Auszeichnungen, die ein Finanzdienstleister vorweisen kann, geben Aufschluss über die Qualität der Leistungen in den einzelnen Bereichen des Serviceangebots. Berücksichtigt werden sollten allerdings nur Auszeichungen oder Testresultate, die aus überzeugenden Quellen stammen, also von Finanzexperten oder der Stiftung Warentest. Bei zahlreichen Auszeichnungen liegen die Beurteilungen von Kunden zugrunde. Auch in der Fachpresse lässt sich anhand der Berichterstattung ausloten, was eine Bank zu bieten hat und ob ein Broker seriös ist. Die Consorsbank konnte zum einen für ihre CSR-Aktivitäten Zertifikate und Auszeichnungen sammeln, etwa für die Beteiligung am GoGreen-Programm der deutschen Post. Für ihre Services und Produkte erhielt die Bank durch das Handelsblatt.com die Auszeichnung Bestes Tagesgeld 2014. Bei der Broker-Wahl 2017 schnitt sie als „Online Broker des Jahres“ ab. In diesem Jahr wurde die Bank für ihr Brokerage-Angebot bereits zum Gesamtsieger deutscher Online-Broker gekürt (Euro am Sonntag Ausgaben 06 – 09/2018) und auch durch Focus Money als Fairster CFD-Broker nominiert. Diese Auswahl der wichtigsten aktuellen Auszeichnungen kann eine Vorstellung davon vermitteln, wie das Unternehmen zu beurteilen ist.

Das Bemühen um Nachhaltigkeit insgesamt und nachhaltige Anlageformen war ebenfalls Gegenstand der Aufmerksamkeit in der Fachpresse und wurde beispielsweise von Focus Money besprochen.

9.) Fazit: Die Consorsbank ermöglicht die nachhaltige Geldanlage

Die Consorsbank operiert als Direktbank ebenso wie als Online-Broker. Neben dem Angebot von Giro- und Tagesgeldkonten können Anleger Wertpapierdepots eröffnen, bei denen zwischen Privatanlegern und professionellen Tradern unterschieden wird. Das Handelsangebot umfasst zahlreiche Finanzprodukte, die browserbasiert oder über drei verschiedene Handelsplattformen gehandelt werden können. Als Broker gibt die Consorsbank Zugang zu nationalen Börsenplätzen und mehr als 20 ausländischen Börsen ebenso wie zum OTC-Handel in Zusammenarbeit mit ausgewählten Partnern.

Giro- und Tagesgeldkonten werden von dem BaFin-regulierten Unternehmen ebenso kostenlos geführt wie Wertpapierdepots. Die Kundeneinlagen sind durch die deutsche und die französische Einlagensicherung des Mutterunternehmens BNP Paribas doppelt abgesichert.

Wer nach einer nachhaltigen Geldanlage bei einem CSR-motivierten Anbieter sucht, wird feststellen, dass sich die Consorsbank immerhin in den Bereichen Soziales und Umwelt gewisse Selbstverpflichtungen auferlegt und auch bei ihren Gebühren und Kosten die gebotene Transparenz walten lässt. Das umfassende Handelsangebot ist nicht komplett nachhaltig, kann aber durch die Wertpapiersuche entsprechend den Anforderungen des Anlegers gefiltert werden. Daher ist die nachhaltige Investition in ausgewählte Aktien bei der Consorsbank nicht nur möglich, sondern wird schon durch die Funktionalität der Website erleichtert. Zwar handelt es sich hier nicht um eine „Ethikbank“, dennoch ist das Spektrum der nachhaltigen Investments breiter als bei anderen Banken und Brokern.