DKB Erfahrungen 2024 » Der Broker im Test & Erfahrungsbericht!

DKB Erfahrungsbericht: DKB hat noch mit Schwachstellen zu kämpfen

DKB Erfahrungsbericht Test in Videoform (© depotvergleich.com)

Die Eröffnung eines Kontos beim DKB Online Broker ist sehr einfach und sehr schnell durchführbar. Für diesen Schritt spricht nach Lektüre des Erfahrungsberichts ganz ohne Frage die große Bekanntheit der Direktbank Deutsche Kreditbank AG, die hinter dem Angebot steht. Die Tatsache, dass für die Kontoeröffnung zugleich ein kostenloses Girokonto eröffnet werden muss, über welches dann der komplette Zahlungsverkehr abgewickelt wird, ist dabei für die meisten Trader kein Hindernis. Vielmehr sucht mancher Anleger vielleicht ohnehin mal wieder nach einem günstigen neuen Konto für den Alltag. Die DKB Erfahrung zeigt, dass der Broker viele kundenfreundliche Eigenschaften in petto hat.

Die Besonderheiten der DKB im Überblick

• BaFin-Regulierung
• Keine Mindesteinlage
• Kundenfreundliche Konditionen
• Best-Execution-Orderausführung
• Kostenfreies Girokonto gehört zum DKB Depot

Pro und Contra im DKB Test

Pro

• Depotführung kostenlos
• Die Fonds- und Fondssparpläne sind ohne Aufschlag
• Limitfunktion und Orderänderungen sind kostenfrei
• BaFin-Regulierung
• Keine Mindesteinlage
• Kundenfreundliches Gebührenmodell

Contra

• Kein Handel von Derivaten oder Optionsscheinen möglich

Im DKB Test konnte das deutsche Unternehmen in weiten Teilen überzeugen: Nicht nur die kostenlose Depotführung und die gebührenfreie Einrichtung von Limitfunktionen und Orderänderungen konnte im Test überzeugen, sondern auch die zuverlässige BaFin-Regulierung versprach positive Erfahrungen mit der DKB. Eine fehlende Mindesteinlage, ein kundenfreundliches Gebührenmodell und der Handel von Fonds- und Fondssparplänen ohne Aufschlag sollten schließlich ebenfalls den einen oder anderen Kunden ansprechen – im Gegensatz zu dem Fehlen von Derivaten und Optionsscheinen im Basiswertekatalog des Unternehmens.

Die wichtigsten Fakten zu DKB im Überblick

1.) Allgemeines & Regulierung im DKB Test

Bei der Deutschen Kreditbank handelt es sich um die erste freie Bank in der früheren DDR, sie wurde 1990 gegründet. Seit 1995 gehört sie zur Bayern LB. Die Grundabsicherung wird durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken gewährleistet. Daneben wurde auf freiwilliger Basis ein Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken abgeschlossen. Da die DKB zur Bayern LB gehört, hat diese eine Erklärung abgegeben, dass sie bis zur Höhe ihrer Anteilsquote dafür sorgt, dass der Tochterkonzern ihren Zahlungsverpflichtungen den Kunden gegenüber nachkommen kann. Die Regulierung erfolgt über die BaFin, die als auf Finanzaufsichtsbehörde als sehr gewissenhaft und anspruchsvoll gilt.

2.) Wie steht es um DKB Kosten und Gebühren bei der Bank?

Das DKB Depot wird seit einiger Zeit bereits kostenlos geführt. Bedingung hierfür ist allerdings ein parallel geführtes DKB Girokonto. Dieses jedoch, so die erfreuliche DKB Erfahrung, ist ebenfalls kostenlos nutzbar. Über dieses Konto laufen sämtliche Transaktionen.
Wenn das Ordervolumen 10.000 Euro oder weniger beträgt, betragen die DKB Gebühren im DKB Aktiendepot 10,00 Euro, ansonsten 25,00 Euro. Dazu kommen im Einzelfall laut Erfahrungsbericht noch Kosten von fremden Anbietern, die bei Nutzung der Handelsplattform Tradegate allerdings entfallen. Möchte der Kunde Orders an ausländischen Börsenplätzen eröffnen, wird darüber hinaus eine Gebühr von 35 € berechnet – DKB Kosten für Limitfunktionen oder Orderänderungen fallen allerdings auch hier nicht an.

3.) Das Handelsangebot der DKB unter der Lupe

Auf der Suche nach dem besten Depotanbieter sollten Trader auch das Handelsangebot ihres Favoriten auf keinen Fall unbeachtet lassen, da dieses im Zweifelsfall großen Einfluss auf den Handelserfolg ausüben kann – erfahrungsgemäß passt nämlich nicht jede Handelsstrategie zu jedem Finanzprodukt. Bei der DKB erwartet den Kunden eine große Auswahl an verfügbaren Finanzprodukten, zu denen in erster Linie über 10.000 Fonds und Fondssparpläne sowie Aktien, Anleihen, Währungen und Rohstoffe gehören. Auf den Handel von Derivaten und Optionsscheinen müssen Kunden des deutschen Unternehmens allerdings verzichten, wie unser DKB Test zeigt.

4.) Handelsplattformen und mobiles Trading bei der DKB

Auch die Handelsplattform, über die der Kunde eines Onlinebrokers wie DKB handelt, kann teilweise über Gewinn und Verlust entscheiden, weshalb Kunden auch auf diesen Faktor großen Wert legen sollten. Die Handelsplattform bei der DKB ist eine recht einfach gehaltene Software mit der Wertpapiere und Fonds ge- und verkauft werden können. Chartanalysen sind mit dieser Software nicht möglich. Die Wertpapier-Orders sollten über den Handelsplatz Tradegate abgewickelt werden, weil hierbei Fremdkosten entfallen. Für den mobilen Handel steht ihnen darüber hinaus die Mobile Trading App des Unternehmens zur Verfügung, die für Android verfügbar ist und dabei auch von unterwegs einen einfachen und benutzerfreundlichen Handel ermöglicht.Wertpapierkäufe können jedoch nur über den mobilen Zugang zur Webseite erfolgen.

5.) Demokonto – Die 3 Vorteile eines Musterdepots

Auch die DKB bietet ein voll konfigurierbares Musterdepot an, mithilfe dessen die Kunden den Börsenhandel mit virtuellem Kapital kennenlernen könnten – doch dies sollte sich in Anbetracht der zahlreichen Vorteile, die ein solches Musterdepot mit sich bringt, schnell ändern. Dieses kann mit bis zu 100.000€ bestückt werden und ist auch für Nichtkunden der DKB verfügbar.

• Einsteiger können risikofrei erste Handelserfahrungen sammeln: Sie haben bislang noch nie Wertpapiere gehandelt? Mit einem Demodepot können Sie erste Erfahrungen sammeln, ohne reales Geld zu investieren.
• Fortgeschrittene können verschiedene Tradingstrategien testen. Sie sind auf der Suche nach der besten Handelsstrategie? Testen Sie Ihre Favoriten risikofrei über ein Demodepot mit virtuellem Kapital!
• Profis können unterschiedliche Tradingplattformen kennenlernen: Sie sind bereits erfahren und handeln bereits professionell? Dann können Sie sich im Rahmen eines Demodepots mit verschiedenen Plattformen vertraut machen, mit denen Sie Ihren Handel vielleicht sogar noch ein bisschen effizienter gestalten können.

6.) Die Depoteröffnung Schritt für Schritt erklärt

Im Grunde ist es gar nicht so schwer, ein Depot bei der DKB zu eröffnen – wenn man erstmal weiß, wie’s geht. Deshalb finden unerfahrene Händler hier eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung, welche die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei der DKB erleichtern soll.

1. Die Registrierung: Sind Sie bereits ein Kunde der DKB, können Sie diesen Punkt getrost überspringen und stattdessen Ihr Depot per iTAN beantragen. Sollte dies noch nicht der Fall sein, müssen Sie zunächst ein Onlineformular ausfüllen, das nicht nur die Angabe einiger persönlicher Daten voraussetzt, sondern Informationen über die Handelserfahrung und Einkommensverhältnisse erfordert. Ist dieses Onlineformular erfolgreich ausgefüllt, erhalten Sie für gewöhnlich eine Bestätigungs-E-Mail zu Ihrer Kontoeröffnung.
2. Die Legitimierung: Ist Ihr Depot eröffnet, können Sie sich legitimieren, indem Sie das PostIdent-Verfahren durchlaufen, das eine besonders schnelle und einfache Kontoeröffnung verspricht. Dafür müssen Sie lediglich Ihre nächste Postfiliale mit folgenden Dokumenten aufsuchen:

• dem PostIdent-Coupon zur Feststellung der Identität (liegt dem Kontoeröffnungsantrag bei)
• einem gültigen Personalausweis oder
• einem Reisepass und einem aktuellen Nachweis Ihres Wohnsitzes, sowie
• einem Briefumschlag mit Ihrem vollständigen DKB-Cash-Antrag.

3. Die Einzahlung: Ist Ihr Depot schließlich legitimiert, können Sie Ihre Ersteinzahlung vornehmen, die auf das kostenfreie Girokonto erfolgen sollte, das bei der Depoteröffnung als Referenzkonto angegeben wurde.

7.) 3 Tipps für Ein- und Auszahlungen auf das DKB-Depot

In Bezug auf Ein- und Auszahlungen auf ein Wertpapierdepot sollten unerfahrene Trader in erster Linie wissen, dass sich die Transaktionen in diesem Fall geringfügig von denen auf ein herkömmliches Tradingkonto bei einem „normalen“ Onlinebroker unterscheiden. Die DKB Kosten hier im Blick zu behalten ist sehr wichtig. Einzahlungen werden bei Aktiendepots in erster Linie auf das dazugehörige Referenzkonto vorgenommen – doch auch hierzu gibt ein einige wichtige Tipps, die es zu beachten gilt.

1. Beachten Sie eventuelle Transaktionsgebühren: Informieren Sie sich im Vorfeld, ob für Transaktionen auf Konten bei fremden Banken Transaktionsgebühren anfallen.
2. Beachten Sie die Transaktionsdauer: Vergessen Sie bei Ihrer Einzahlung nicht, dass Transaktionen per Banküberweisung bis zu eine Woche in Anspruch nehmen können.
3. Stellen Sie sicher, dass Sie sich erfolgreich legitimiert haben: Bevor Sie Ihre Einzahlung vornehmen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie sich zuvor erfolgreich legitimiert haben, um Verzögerungen zu vermeiden.

8.) Serviceangebot: Wie werden Kunden unterstützt?

Wie unser DKB Test gezeigt hat, fällt das Serviceangebot des Unternehmens nicht sonderlich umfangreich aus: Neben einer FAQ, einem Notfallservice für verloren gegangene Kreditkarten und Informationen zur Sicherheit und zum Onlinebanking hat das Serviceangebot des Unternehmens nicht viel zu bieten. Das bedeutet, dass Kunden bestenfalls eigene Erfahrungen mitbringen und sich auch im Zweifelsfall möglichst selbst zu helfen wissen.

9.) Support und Bildung bei der DKB unter der Lupe

Es gehört zwar nicht direkt zu den DKB Kosten, dennoch ist auch die Qualität des Services eines Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Der Sitz der Deutschen Kreditbank ist die Bundeshauptstadt Berlin. Die Bank versteht sich als Direktbank und bietet keinen direkten Support an. Es ist allerdings möglich, in dringenden Fällen einen Mitarbeiter rund um die Uhr zu erreichen. Die Nummer lautet 030 – 12 03 00 00. Nach unserer DKB Erfahrung sei erwähnt, dass die Nummer tatsächlich nur für Onlinebanking-Probleme und echte Notfälle gedacht ist. Über ein Kontaktformular können ebenfalls Fragen an den Broker bzw. die Direktbank gerichtet werden. Es gibt weiterhin die Möglichkeit, einen E-Postbrief an das Unternehmen zu senden. Die erforderliche Adresse lautet [email protected]. Darüber hinaus können Kunden sich auch per Post und per Fax an das Unternehmen wenden – auf ein Bildungsangebot müssen sie dabei allerdings verzichten.

10.) Zusatzangebote bei der DKB: Was hat die DKB zu bieten?

Neben den Aktien, den Währungen, Anleihen und Rohstoffen, die über das DKB-Depot gehandelt werden können, stehen den Kunden des Unternehmens weiterhin zahlreiche andere Optionen zur Geldanlage und Kapitalverwaltung zur Verfügung. Dazu gehören nicht nur Girokonten für Erwachsene und Jugendliche, sondern auch Kreditkarten, Reisezahlungsmittel, verschiedene Sparkonten und –Pläne, Festgeldkonten und Mietkautionskonten sowie Privatdarlehen und Immobilienfinanzierungen, um nur wenige der verfügbaren Finanzprodukte zu nennen.

11.) DKB Erfahrungen in der Fachpresse

Im Laufe seines nunmehr über 25jährigen Bestehens konnte die DKB selbstverständlich bereits die eine oder andere Auszeichnung annehmen, die sowohl von Kunden als auch von Experten der Branche verliehen wurde. Darunter befinden sich zwar nicht ausschließlich Auszeichnungen für das Depot des Unternehmens, allerdings möchten wir hier detailliert auf diese eingehen: Erst am 15.12.2014 wurde der Anbieter beispielsweise von n-tv als „Beste Depotbank für Fondssparpläne“ ausgezeichnet und auch der Focus konnte die DKB in seiner Ausgabe 17/2014 als „Fairste Direktbank“ auszeichnen. Selbstverständlich ist dies nur ein kleiner Auszug aller bisher vergebenen Auszeichnungen – alle Prämien können allerdings auf der Website des Unternehmens eingesehen werden.
Im Laufe seines Bestehens wurde die DKB bislang mit zahlreichen Auszeichnungen prämiert, von denen die Auszeichnung von n-tv als „Beste Depotbank für Fondssparpläne“ oder die des Focus als „Fairste Direktbank“ nur eine kleine Auswahl darstellen.