DEGIRO Test & Erfahrung 2024 » App, Einlagensicherung & Kosten

DEGIRO ist ein niederländischer Online-Broker, der 2008 gegründet wurde und seit 2013 aus den Niederlanden heraus operiert. Damit erfüllt man die EU-Auflagen und wird von der deutschen BaFin und der niederländischen Finanzaufsicht AFM sowie der Zentralbank reguliert. Der Broker bietet die Abwicklung des Handels mit allen Wertpapieren an, die weltweit börsennotiert sind. Ferner bietet man seinen Kunden den Options- und Futurehandel, an den weltweit gängigen Terminbörsen. Wie unsere Erfahrungen mit DEGIRO im Bereich Aktienhandel und Futures und Optionen sowie die echter Kunden ausschauen, erfahren Sie hier.

• Umfangreiches Angebot an Wertpapieren und Märkten: Dem Anleger stehen knapp 50 Aktienbörsen sowie die weltweit populärsten Terminmärkte, wie Euronext, Chicago oder New York, zur Verfügung.
• Webtrader,  DEGIRO App

1. Die wichtigsten Fakten im Überblick:

2. Allgemeine Informationen über DEGIRO

Wer steckt hinter DEGIRO? Der Anbieter ist ein niederländisches Brokerhaus welches 2008 mit dem Ziel gegründet wurde, den Wertpapierhandel an sämtlichen Weltbörsen, von nur einem Konto und Depot aus und konkurrenzfähigen Gebühren, zu ermöglichen, wie sie sonst nur institutionelle Investoren kennen. DEGIRO bietet die Transaktionen für nahezu alle weltweit handelbaren Wertpapiere an, sofern sie börsennotiert sind, als Future/Optionen an Terminbörsen gehandelt werden oder es sich um (KO-)Zertifikate sowie Investmentfonds handelt. Man arbeitet derzeit an einem Angebot, auch Teil-Aktien oder Derivate-Käufe anzubieten. Leerverkäufe und die Beleihung bis zu 80 % des Kurswertes sind möglich und erlauben einen Hebel von bis zu 1:5 zu kreieren.

• Deckt nahezu alle weltweit handelbaren Wertpapiere und Terminbörse
• Hebel-Möglichkeiten sind geringer und sind nicht standardisiert
• Arbeitet im Devisenbereich, als ECN Anbieter mit 12 Banken
• Weiterbildungsmöglichkeit mit der Investor´s Academy

3. Demokonto und Bonus: DEGIRO führt nur echte Aufträge zu günstigen Konditionen aus

DEGIRO bietet ausschließlich die Ausführung von echten Börsenaufträgen an und stellt keine simulierte Handelsumgebung zur Verfügung, wie es Forex-Broker oder Anbieter von binären Optionen, wie sie in unserem Binäre Optionen Vergleich zu finden sind, gerne tun. Da sich die Preise, für börsennotierte Wertpapiere, stärker am gehandelten Volumen orientieren, als beim liquiden Forex-Handel ohnehin reine Handelssimulationen sind, ist es vertretbar, dass man in diesem Fall kein DEGIRO Demokonto zur Verfügung stellt.

Weil der Anbieter sich auf eine echte, effiziente und kostengünstige Ausführung von Wertpapieraufträgen konzentriert und vergleichsweise, günstige DEGIRO Gebühren offeriert, gibt es keine speziellen Neukundenanreize, wie bspw. Neukundenboni oder ein auf dem Handelsvolumen basierendes Bonussystem. Kundenvorteile dieser Art, verrechnen Anbieter ohnehin mit ihren Werbungskosten und würden langfristig, mit höheren Gebührenbelastungen oder schlechteren Handelsausführungen einhergehen. Darum sind die fehlenden Boni, in diesem Fall, kein Nachteil.

• Keine Bonusauszahlungen
• Wesentlichster Kundenvorteil sind günstige Gebühren
• Nur echte Wertpapiere sowie Zertifikate, Investmentfonds, Futures und Optionen
• Keine binären Optionen.

4. Handelsangebot und Konditionen – Handel an knapp 50 Börsen weltweit zu Sonderkonditionen

Kunden, die mit nur einer Konto- und Depotverbindung, weltweite Investitionen in Aktien, Anleihen, Fonds oder ETF sowie Spekulationen in Futures, Optionen und KO-Zertifikaten abwickeln möchten, werden bei DEGIRO gut bedient. Nicht umsonst schaffte es der Anbieter im Aktiendepot Vergleich und im ETF Anbieter Vergleich jeweils auf Platz 1. Denn das Unternehmen arbeitet, als ein klassischer Wertpapier-Broker, der nahezu das gesamte Dienstleistungsspektrum einer weltweit tätigen Wertpapierhandelsbank abdeckt. Für hochspekulative Anleger, die mit einem kleinem Kapitaleinsatz von wenigen 1.000 Euro handeln gibt es geeignetere Anbieter, die über höhere Hebelmöglichkeiten verfügen. Für Devisentransaktionen ist der Broker jedoch nur eingeschränkt empfehlenswert und damit nur für alle Anleger geeignet, welche die Devisentransaktion für ihre Aktiengeschäfte benötigen.

Bei unserem Test überzeugte DEGIRO vor allem durch seine umfangreiche Produktpalette, die das Resultat eines Direktzugangs, an knapp 50 weltweite Börsen ist. Anleger können die lokalen Papiere  an den Heimatbörsen erwerben und sind nicht auf Doppel-Notierungen oder Hinterlegungsscheine, wie ADRs oder GDRs, angewiesen, deren Rechtssicherheit nicht unbedingt garantiert sein muss. Derzeit werden die wichtigsten Börsen in Nordamerika, Europa und Asien angeboten. Hierzu zählen selbstverständlich der Handel über Xetra und Frankfurt, die wichtigsten europäischen Börsen, wie Österreich, Frankreich, Spanien, Italien oder die Schweiz. In Nordamerika kann man die USA sowie Kanada (Toronto aber nicht Vancouver) handeln und in Asien werden u.a. Australien, Hongkong, Singapur und Japan angeboten.

Das Handelsangebot beinhaltet die Abwicklung aller börsennotierten Wertpapiere. Dies entspricht, allein für Deutschland, mehr als 1 Millionen handelbarer Papiere. Hinzu kommen Optionen (Euronext), Futures (Eurex, Chicago, New York, Hongkong, Singapur) sowie Anleihen.

Bemerkenswert günstig fallen, bei DEGIRO, die Ordergebühren aus. Für Aktientransaktionen über Xetra beträgt die Kommission lediglich 3,90 € Grundgebühr plus 0,02 % des Volumens und in den USA wird keine erhoben.Für Asien betragen die Handelsgebühren lediglich 5 € plus 0,1 %.

Sogar Exotenbörsen wie die Türkei sind nicht nur handelbar, sondern mit 5 € plus 0,1 %  ausgesprochen günstig. Permanent arbeitet DEGIRO daran, weitere Börsen in sein Handelsangebot zu integrieren. In näherer Zukunft sollen knapp 20 weitere Märkte integriert werden.

• Fast 50 Börsen weltweit handelbar, weitere rund 20 Börsen in Vorbereitung
• Alle physischen Wertpapierklassen, Fonds sowie Zertifikate und KO-Scheine werden angeboten
• Keine binäre Optionen handelbar und für Forex zu teuer

5. Sitz, Erreichbarkeit und Support – Deutschsprachiger Kundendienst

DEGIRO hat den Hauptsitz in den Niederlanden und dort in dessen Hauptstadt Amsterdam. Der Kundenservice und der Orderdesk sind von Montag bis Freitag, in der Zeit von 8:00 bis 22:00 Uhr erreichbar. Kunden kontaktieren den Broker, auf traditionellem Weg, entweder per Telefon oder E-Mail. Dies ist zwar ausreichend, aber es wäre wünschenswert, wenn man in Zukunft auch eine Online-Betreuung mittels Live-Chat und Videochat oder zumindest eine kostenlose Telefonnummer bereitstellen könnte.

Die meisten Kundenfragen lassen sich auch über die Webseite gut klären. Eine umfangreiche FAQ-Sammlung beantwortet die gängigsten Fragen. Alle Kunden werden auf Deutsch betreut und alle Informationen, auf der Webseite sowie Formulare, sind ebenfalls in deutscher Sprache verfügbar.

• Support während der Börsenöffnungszeiten von Europa und den USA
• Es steht kein Live- oder Video-Chat zur Verfügung
• Durchgängig deutschsprachige FAQ-Seiten

6. Regulierung – beste DEGIRO Bewertung

Die Einlagensicherung und die Regulierung durch die Banken- und Finanzaufsicht, stehen für Anleger stets mit an erster Stelle. Gerne sehen es Investoren, wenn ihr Broker bzw. die Depotstelle, bei der die Wertpapiere eingeliefert und aufbewahrt werden, durch die deutsche Aufsicht reguliert wird. Mindestens jedoch von einer EU-Stelle.

Der niederländische Broker DEGIRO erfüllt nicht nur alle aufsichtsrechtlichen Voraussetzungen, sondern ist so aufgestellt, dass es die Kreditrisiken des Brokers für den einzelnen Kunden keine Rolle spielt. Sämtliche Wertpapiere und Gelder werden nicht beim Broker, sondern im Namen des Kunden, bei der flatexDEGIRO Bank AG verwahrt. Somit gibt es zusätzlich zu der DEGIRO Einlagensicherung von 20.000 Euro, für jedes Guthaben, welches auf das DEGIRO Geldkonto bei der flatexDEGIRO Bank AG eingezahlt wurde, die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro durch das deutsche Einlagensicherungssystem. Damit sind alle Vermögenswerte der Kunden gesondert vom Haftungskapital der Bank aufbewahrt und gemäß den Vorschriften der BaFin und der niederländischen Finanzaufsicht, der Autoriteit Financiële Marktendeutschen (AFM) und der niederländischen Zentralbank, der „De Nederlandsche Bank“ (DNB) überwacht, die alle EU-Richtlinien umsetzt.

Unsere Testerfahrungen mit DEGIRO überzeugten uns, dass man allen Fragen rund um den Datenschutz und der Sicherheitsaspekt große Beachtung widmete. Wichtige Formulare, Erklärungen und die AGBs sind vollständig und auf Deutsch abrufbar. Der Broker verpflichtet sich zudem, die Privatsphäre zu schützen und alle bundesdeutschen Datenschutzbestimmungen einzuhalten. Laut eigener Aussage respektiert und schützt man die Privatsphäre seiner Kunden, sowie die der Besucher seiner Websites.

• Regulierung durch die BaFin und die niederländische AFM
• Einlagen bis zu 20.000 EUR/ 100.000 EUR/ Kunde garantiert, Wertpapiere im Prinzip unbegrenzt
• Alle Kapitalien werden von der Depotbank verwahrt

7. Handelsplattform und mobiler Handel – DEGIRO Webtrader Plattform

Außer einem vielfältigen Handelsangebot, welches DEGIRO unzweifelhaft besitzt, sind für das Trading, vor allem im Tageshandel, immer noch die technischen Möglichkeiten, deren Umsetzung, mit einer der wichtigsten Aspekte, zur Entscheidung für einen Broker. Nicht zuletzt hängt der dauerhafte Tradingerfolg davon ab, wie stabil und zuverlässig die Handelsplattform ist und welche Funktionalitäten diese aufweist.

Die Handelsplattform von DEGIRO ist der systemübergreifende Webtrader, welcher als Java Produkt, auf nahezu allen Betriebssystemen sowie den meisten Smartphones und Tablets funktionsfähig ist. Der Webtrader ist damit funktionell, aber leider auch etwas veraltet, für die Bedürfnisse des mobilen Arbeitsalltags. Trader können bei dem Broker dank der DEGIRO App auch unterwegs handeln – so haben Kunden ihre Transaktionen stets im Blick und können Positionen über ihr Smartphone öffnen oder schließen. Bislang stand lediglich die WebApp zur Verfügung, doch die neue App ist mit weiteren Funktionen ausgestattet und bietet Tradern einige Vorteile:

• Einfacher Login mit 5-stelligem Code
• Logout automatisch nach 10 Minuten Inaktivität
• Neue Suchfunktion, um Wertpapiere schneller zu finden
• Trader können Wertpapiere zur ihrer Favoritenliste hinzufügen
• Details und Charts zu jedem Wertpapier einsehbar
• Rücküberweisungen auch via Sofortüberweisung möglich
• Sicherheit durch die 2 Faktor Authentifizierung und Face ID

Die App steht bei Google Play und im App Store zum Download zur Verfügung.

Im Gesamteindruck, bietet der Webtrader eine durchaus komfortable Lösung. Offene Aufträge sind über die Quick Bar einsehbar, es besteht die Möglichkeit kostenlose Echtzeitkurse, der meisten europäischen Börsen sowie mit geringem Aufpreis auch von anderen Märkten weltweit zu erhalten, inkl. Einblick in das Orderbuch, mit einer Tiefe von bis zu 5 Ebenen. Mit der Quick-Order Funktion ist auch ein Auftrag in wenigen Schritten, jederzeit möglich. Es sind alle gängigen Ordertypen enthalten. Das 1-Klick-Trading, bspw. aus dem Chart heraus, wird jedoch nicht angeboten. Zum Umfang gehören ferner interaktive Chart-Werkzeuge und Indikatoren.

• Das Trading ist nur über die Webtrader-Plattform möglich
• Die Ordereingabe und Transaktionsüberwachung ist leicht verständlich und gut umgesetzt
• Seit 2017 steht auch eine DEGIRO App zur Verfügung, die den Handel erleichtern soll

8. Leistungen und Extras – Pluspunkte im DEGIRO Test

Der größte Pluspunkt bei DEGIRO, waren während des Tests, die außergewöhnlich günstigen Gebühren. Dies entspricht einer deutlichen Vergünstigung, im Vergleich zum Durchschnitt der populärsten Direktbanken und Broker in Deutschland. Eine Depoteröffnung ist ab 0,00 € möglich und dank der komfortablen SOFORT Überweisungsfunktion, innerhalb von wenigen Minuten realisierbar.

• Order-Gebühren sind zum Teil deutlich günstiger, als bei den populärsten Direktbanken
• Depoteröffnung schon ab 0,00 € möglich

9. Fazit: DEGIRO Bewertung – Sehr günstig für den weltweiten Aktien-Handel

Bei unserem umfangreicher Test von DEGIRO zeigte sich, dass der Broker enorme Anstrengungen, für die effektive, sichere und extrem günstige Abwicklung von Aktientransaktionen, geleistet hat. Nur wenige Banken oder Broker bieten einen so vielfältigen und weltweit verfügbaren, Markt- sowie Börsenzugang an. DEGIRO sagt über sich selbst, dass man das erste Brokerhaus sei, das Großhandelspreise auch für Privatanleger bereitstellt. Dies ist unserer Ansicht nach zutreffend und keine Übertreibung. DEGIRO arbeitet kundenorientiert und die Erreichbarkeit zu den regulären Börsenöffnungszeiten sowie die Beratungsqualität, ergaben generell gute Noten, beim Test.

Der Umstand, dass man eine geschützte Verwahrstelle für das Anlagekapital der Kunden und seiner Wertpapiere, angebunden hat, trägt maßgeblich zur hohen Bewertung des Brokers bei. Zudem ist zu erwähnen, dass DEGIRO bereits als Sieger aus verschiedenen Tests und Vergleichen hervorging und entsprechende Auszeichnungen erhielt, die die Qualität des Brokers unterstreichen. Schon 2015 konnte sich DEGIRO über den ersten Platz als Broker für Aktive Trader freuen, den er in einem Test durch die Euro am Sonntag erhielt, und auch im Brokervergleich von Finanztreff.de 2016 setzte sich DEGIRO als Erstplatzierter gegen die Konkurrenz durch. Brokertest.de zeichnete den Finanzdienstleister in der Broker-Wahl 2016 immerhin mit einem sehr guten zweiten Platz als Daytradebroker aus.
Grafikquellen:

• degiro.de
• shutterstock.com