Commerzbank Erfahrungen » T€st (2024) | 6/10 Punkte

Commerzbank Erfahrungsbericht: Deutsche Direktbank mit Geschichte

Die Commerzbank AG mit Sitz in Frankfurt ist gemessen an der Bilanzsumme das zweitgrößte deutsche Kreditinstitut. Die „CoBa“ wurde bereits 1870 gegründet und betreut mehr als elf Millionen Privat- und eine Million Geschäftskunden in den Bereichen Zahlungsverkehr, Finanzierung, Einlagengeschäft, Kapitalanlage & Brokerage sowie Vorsorge und Vermögen. Eine kurzfristige Kapitalerhöhung meistert die Bank mit der großen Erfahrung ohne Probleme. Im Wertpapiergeschäft setzt die Bank auf mehrere Depotmodelle, von denen eines die Leistungs- und  Gebührenstruktur eines Onlinebrokers aufweist.
Besonderheiten im Commerzbank Test

• Erfahrung seit 1870
• Mehrere Depotmodelle verfügbar
• Umfangreiches Zusatzangebot

Vorteile und Nachteile in der Commerzbank Bewertung

Vorteile

• Sicherheit und Abwicklungsstandards einer deutschen Großbank
• Mehrere Depotmodelle zur Auswahl
• „Direkt-Depot“ ohne Beratung mit niedrigen Ordergebühren

Nachteile

• Keine Gebührenobergrenze im Börsenhandel
• Hohe Zuschläge für Orders über Filialen

Im Commerzbank Test konnten wir insbesondere das Sicherungsumfeld der deutschen Großbank gut bewerten, ebenso wie die Auswahl zwischen mehrere Depotmodellen, zu denen auch das Direkt-Depot gehört, das an das Handelskonto eines Onlinebrokers erinnert. Negativ ist uns dabei allerdings aufgefallen, dass die Handelskonditionen des Unternehmens aufgrund der fehlenden Obergrenze im Börsenhandel und den hohen Zuschlägen auf Orders, die über die Filiale des Unternehmens aufgegeben werden, eher kundenunfreundlich gestaltet wurden.

Die wichtigsten Fakten zur Commerzbank im Überblick

1.) Die Commerzbank und ihr Sicherungsumfeld im Test

Die Commerzbank AG ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB GmbH), die als „gesetzliche deutsche Einlagensicherung“ im Entschädigungsfall Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde zurückerstattet. Darüber hinaus ist das Institut Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, dessen nicht rechtsverbindliche Haftungszusage für über die Zuständigkeit der EdB hinausgehende Ansprüche gilt. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese gilt international als sehr zuverlässig und kann weitreichende Erfahrung in der Aufsicht über Banken und Broker vorweisen.

2.) Wie ist es um die Konditionen bestellt?

Obwohl keine Mindesteinlage bei der Commerzbank existiert, sind die Handelskonditionen beim Wertpapiertrading über die Commerzbank sind in erster Linie vom gewählten Depotmodell abhängig, wie unser Überblick beweist:
[table]
[tr][th][/th] [th]Provision
Aktien & Zertifikate[/th] [th]Provision
Renten[/th] [th]Provision
Investmentfonds[/th] [th]Depotentgelt[/th] [th]Beratung[/th][/tr]
[tr][td]DirektDepot[/td] [td]0,25 %,
mindestens 9,90 Euro[/td] [td]0,25 %,
mindestens. 9,90 Euro[/td] [td]50 % Rabatt auf Agio bei den meisten Fonds[/td] [td]entgeltfrei bei mindestens einer Transaktion pro Quartal²[/td] [td]nein[/td][/tr]
[tr][td]StartDepot[/td] [td]1,00 %,
kein Mindestentgelt[/td] [td]0,50 %,
kein Mindestentgelt[/td] [td]Fonds zum Ausgabepreis, 50 % Rabatt bei Sparplänen[/td] [td]bis 20.000 Euro entgeltfrei, Mindestentgelt entfällt[/td] [td]ja[/td][/tr]
[tr][td]KlassikDepot[/td] [td]1,00 %,
mindestens 29,90 Euro⁴[/td] [td]0,50 %
mindestens 29,90 Euro⁴[/td] [td]Fonds zum Ausgabepreis[/td] [td]bis 75.000 Euro 0,195 % p.a., für darüber hinausgehende Volumensanteile 0,165% p.a., mindestens 7,95 Euro pro Quartal[/td] [td]ja[/td][/tr]
[tr][td]Depot[/td] [td]Pauschalentgelt in Höhe von 1,45 % p.a. vom Depotvolumen, mindestens 145 Euro pro Quartal[/td][td]Pauschalentgelt 1,45 % p.a. [/td] [td]Pauschalentgelt 1,45 % p.a. [/td] [td]Pauschalentgelt 1,45 % p.a. [/td][td]ja[/td][/tr]
[/table]
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Auch der Börsenplatz, über welchen der Kunde handelt, bzw. ob dieser Orders an inländischen oder ausländischen Börsen eröffnet, haben Einfluss auf die Höhe der Handelskonditionen, wie das transparent einsehbare Preis- und Leistungsverzeichnisses beweist:

3.) Aktien und Co.: Das Handelsangebot im Detail

Die Commerzbank bietet ihren Kunden Zugang zu allen relevanten Handelsplätzen der Welt. Über das Direkt-Depot können Aktien, Anleihen, Zertifikate, Fonds, ETFs, strukturierte Produkte sowie Futures und Optionen gehandelt werden. Die sehr breite Produktpalette ist ein gewichtiger Pluspunkt in der Commerzbank Bewertung: Immer mehr Broker konzentrieren ihr Angebot auf einzelne Marktsegmente und nötigen vielen Kunden dadurch die Unterhaltung eines zweiten oder dritten Depots ab.

4.) Über welche Plattformen handeln Kunden der Commerzbank?

Kunden sind nicht nur beim Handel über Onlinebroker, sondern auch beim Wertpapiertrading über Depotanbieter wie der Commerzbank auf eine zuverlässige und benutzerfreundliche Tradingsoftware angewiesen: Die Handelsplattform der Commerzbank bietet über die rudimentären Handelsfunktionen hinaus ein dem Status einer Großbank angemessenes Angebot an Analysen und Researchmöglichkeiten. Dazu zählen eine tägliche Markteinschätzung, wöchentliche technische Analysen, monatliche Newsletter zur Entwicklung an den Finanzmärkten und mehr.
Darüber hinaus müssen Kunden auch unterwegs nicht auf den Wertpapierhandel über die Commerzbank verzichten: Mit der Banking & Services App für iOS, Android und Blackberry sowie über die Tablet-App des Unternehmens für iOS und Android können Kunden auch unterwegs dem Wertpapierhandel über eine professionelle und benutzerfreundliche Plattform nachgehen.

5.) Das Musterdepot und seine 3 Vorteile im Fokus

Ein Musterdepot kann grundsätzlich mit dem Demokonto eines Onlinebrokers verglichen werden: Es ermöglicht es dem Kunden, erste Erfahrungen im Börsenhandel zu sammeln, ohne reales Kapital zu verlieren. Ein solches Musterdepot ist auch bei der Commerzbank verfügbar und verspricht interessante Erfahrungen, die sowohl für Einsteiger als auch für Fortgeschrittene und Profis von Nutzen sein können, wie die drei größten Vorteile eines Musterdepots beweisen:

• Einsteiger können erste Erfahrungen im Rahmen eines Musterdepots sammeln
• Fortgeschrittene Händler können verschiedene Handelsstrategien auf die Probe stellen
• Profis können neue Tradingplattformen kennenlernen

6.) Die Depoteröffnung: Schritt für Schritt erklärt

Es muss nicht besonders schwer sein, ein Commerzbank Depot zu eröffnen und insbesondere Bestandskunden, die bereits eines der anderen zahlreichen Anlageprodukte bei der Commerzbank verwalten – doch auch für Neukunden wird die Depoteröffnung schnell zum Kinderspiel, wenn Sie sich unseren kurzen Leitfaden zunutze machen.

1. Füllen Sie das Onlineformular aus: Erfahrene Trader, die bereits das eine oder andere Handelskonto bzw. Wertpapierdepot eröffnet haben, sollten mit diesem Onlineformular vertraut sein. Zunächst müssen Kunden hier einige persönliche Angaben machen und daraufhin angeben, wie es um ihre Handelserfahrung bestellt ist. Hält der Broker bzw. der Anbieter den Erfahrungsstand des potenziellen Neukunden für ausreichend, kann dieser sein neues Depot eröffnen.
2. Legitimieren Sie sich: Sind Sie bereits ein Kunde der Commerzbank, entfällt dieser Schritt – andernfalls müssen Sie sich nun legitimieren. Dies geschieht entweder per PostIdent-Verfahren oder persönlich in Ihrer nächsten Commerzbank-Filiale.
3. Liquidieren Sie Ihr Depot: Ist Ihr Depot schließlich erfolgreich eröffnet, können Sie Ihre erste Einzahlung auf das Referenzkonto vornehmen und mit dem Handel über die Commerzbank beginnen.

7.) Unsere 3 besten Tipps für erfolgreiche Transaktionen

Für eine erfolgreiche Ein- oder Auszahlung auf das Referenzkonto zum Wertpapierdepot muss der Händler zunächst viel beachten und zahlreiche Voraussetzungen erfüllen, die insbesondere für unerfahrene Kunden ungewohnt und überfordernd sein können. Aus diesem Grund geben wir unsere drei besten Tipps für erfolgreiche und reibungslose Transaktionen an Sie weiter, von denen Sie hoffentlich profitieren können.

Tipp Nummer 1: Stellen Sie sicher, dass Sie sich erfolgreich legitimiert haben! So verhindern Sie Verzögerungen und Nachbearbeitungen.
Tipp Nummer 2: Informieren Sie sich über Transaktionsgebühren! Diese können sowohl von der Commerzbank als auch von anderen Kreditinstituten erhoben werden, mit denen Sie zusammenarbeiten.
Tipp Nummer 3: Beachten Sie die Transaktionsdauer! Möchten Sie besonders schnell handeln, sollten Sie das nötige Kapital früh genug überweisen.

8) Das Serviceangebot im großen Commerzbank Test

Kunden schätzen in der Regel ein besonders umfangreiches Serviceangebot, welches ihnen von ihrer Direktbank geboten wird. Auch bei der Commerzbank sind deshalb nicht nur die typischen  Servicefunktionen verfügbar, zu denen beispielsweise Downloadbereiche, Informationen zur Sicherheit beim Onlinebanking oder verschiedene Formulare gehören, sondern zusätzlich auch praktische Guided Tours durch die Benutzeroberfläche des Banking-Bereichs, Anleitungen zum Onlinebanking oder der Online-Legitimation, ein Newsletter und ein Werbeprogramm mit attraktiven Prämien. Im Commerzbank Test konnten wir dieses Angebot entsprechend positiv bewerten, da im Aktienbroker Vergleich nur wenige Anbieter ein ähnlich umfangreiches Angebot vorweisen konnten.

9) Wie steht es um Support & Bildung bei der Commerzbank?

Wie unsere Commerzbank Erfahrung gezeigt hat, ist beim deutschen Unternehmen bislang noch kein Bildungsangebot für Trader eingerichtet – im Test wird dieser Fakt allerdings nicht negativ bewertet, da bislang nur wenige Aktienbroker Bildungsangebote wie Webinare, Seminare, Videokurse, eBooks oder schriftliche Leitfäden für ihre Kunden anbieten.
Diese können sich bei der Commerzbank stattdessen an einen deutschsprachigen Kundensupport wenden, der per Kontaktformular, Rückruffunktion und per Telefon erreichbar ist – allerdings können sich Kunden selbstverständlich auch an die nächste Commerzbank-Filiale wenden.

10.) Das Zusatzangebot der Commerzbank im Detail

Wie die meisten erfahrenen Kunden bereits wissen, ist die Commerzbank nicht in erster Linie als Wertpapierdepotanbieter bekannt, sondern als Bankingpartner, der ein besonders umfangreiches Angebot an verfügbaren Geldanlagaprodukten vorzuweisen hat. Dazu gehören beispielsweise folgende:

• Girokonten
• Kreditkarten
• Reisezahlungsmittel
• Tagesgeld- und Festgeldkonten
• Sparkonten
• Kredite
• Baufinanzierungen
• Bausparen
• Immobilienabsicherung

11.) Commerzbank Erfahrungen der Fachpresse

Nahezu alle einschlägigen Finanzmedien haben bereits eine Meinung zur Commerzbank veröffentlicht, sie einem Test unterzogen oder einen Erfahrungsbericht zum Angebot erstellen lassen. Nachfolgend einige Testberichte und Urteile der Fachpresse zum Wertpapiergeschäft:

• „Beste Bank 2013“ (Gesamtsieger, €uro am Sonntag)
• „Herausragende Vermögensverwaltung“ (Focus Money und n-tv, 10/2010)

Aufmerksame Anleger wissen bereits, dass sich die Commerzbank großer Beliebtheit und nicht zuletzt auch großer Bekanntheit erfreut, die selbstverständlich mit vielversprechenden Auszeichnungen einhergeht. Dazu gehört beispielsweise die Auszeichnung als „Beste Bank 2013“ der €uro am Sonntag.

12.) Fazit: Unsere Commerzbank Erfahrungen

Zusammenfassend zeigt sich das Angebot der Commerzbank als überzeugend. Es stehen gleich mehrere Depotmodelle zur Verfügung, sodass Trader ein Depot wählen können, das zu den eigenen Anforderungen passt. Dabei sollten die Ordergebühren beachtet werden. Im Börsenhandel weisen die Konditionen der Commerzbank keine Gebührenobergrenze auf, was sich mitunter als nachteilig zeigen kann. Die deutsche Großbank vermittelt ein sicheres Umfeld, worauf Anleger vertrauen. Die Produktpalette beinhaltet zahlreiche Handelsmöglichkeiten. Somit können die verschiedenen Tradertypen auch hier profitieren und eine geeignete Wahl treffen. Der deutschsprachige Kundensupport hilft bei Anliegen zuverlässig weiter. Leider liegt kein Bildungsangebot vor. Wer noch keine Erfahrungen mit dem Wertpapierhandel sammeln konnte, sollte das Musterdepot der Commerzbank nutzen. So können erste Schritte gemacht werden, ohne dabei ein finanzielles Risiko einzugehen.

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